本來是僅憑身份證形成的借貸關系，沒經本人確認和履行相關手續時是無效行為，當事人完全可以提出免責的。
但這個案例是特殊關系人，對方有理由相信其母的代行行為有效，因為這屬於特定關系，可以栽定其女兒承擔相應責任。但嚴格法理上說是無效行為，這要有個好律師可以免責有效。還得看貸方的性質，要是銀行或貸款公司完全可以免責任了，但是，要是貸方是壹般村民或老人等，法理要推定借貸關系與責任成立。