未還清貸款的房子可以抵押貸款的。但還需要滿足如下條件：
1、主體適格。即當事人對標的房屋具有法定的處分權，且具有完全民事行為能力；
2、意思表示真實；
3、抵押內容、形式不違反法律規定。
法律客觀：《中華人民***和國民法典》
第壹百四十三條
具備下列條件的民事法律行為有效：
（壹）行為人具有相應的民事行為能力；
（二）意思表示真實；
（三）不違反法律、行政法規的強制性規定，不違背公序良俗。
《中華人民***和國民法典》
第四百零二條
以本法第三百九十五條第壹款第壹項至第三項規定的財產或者第五項規定的正在建造的建築物抵押的，應當辦理抵押登記。抵押權自登記時設立。
《中華人民***和國民法典》
第四百零五條
抵押權設立前，抵押財產已經出租並轉移占有的，原租賃關系不受該抵押權的影響。