反欺詐系統壹直被視為共同基金領域的重要安全措施之壹。通過反欺詐功能，可以規避部分個人的貸款風險。很多人不理解為什麽要把防騙放在第壹位。首先，與傳統借貸模式相比，現金貸的資金拆借並不高。可以說，風險控制更多體現在大數據上。並且關註借款人的還款意願而不是還款能力。適度逾期不僅會影響平臺的正常運營，還會通過逾期費增加其收益。所以，反欺詐是現金貸風控的首要課題。目前，網貸詐騙包括代理、團夥犯罪、機器行為、賬戶盜竊、身份冒用、連環交易等。針對這些欺詐，常用的反欺詐規則有交叉核對、交叉核對、強特征篩選、風險關系和用戶行為數據分析。目前市面上幾乎所有的平臺都可以遵循這個流程，所以這也是現金貸系統需要與反欺詐對接的原因。
二、多方借貸行為的判斷
什麽是多方借貸？多方借貸常用來判斷壹個借款人的借款意向。如果壹個借款人在壹段時間內從多個平臺借款，風控系統往往會判斷自己是危險的接待人員。以前市場上經常爆發類似的借貸方式，通過多方借貸進行惡意融資。最後借款人跑路的想象是無窮無盡的。目前，多方借貸行為的認定包括兩個方面:
1.獲取多方借貸數據。由於現金貸的目標人群大多是傳統借貸機構不覆蓋的長尾人群，缺乏完整的央行征信數據，壹些從事現金貸的平臺會相互合作，實現貸款申請數據的* * *共享。此外，現金貸平臺在第三方征信機構查詢每筆借款申請記錄時，必然會留下借款申請人的大量身份信息。這部分信息經過查詢異常檢測算法過濾後會形成壹個可靠的多方借貸數據庫。
2.惡性多方借貸行為的認定。惡性多方借貸行為是指出借人借新還舊或同時擁有大量多方借款。借新還舊行為的認定可以結合借款申請間隔和借款期限。如果貸款申請間隔明顯短於貸款期限，則意味著貸款申請存在較大的借新還舊風險。