假設是“等額本息”的還款方式
假設貸款執行利率為5%,則年利率=5%,月利率=年利率/12=0.41667%。
首先,計算每月還款額
公式月還款額=貸款金額*月利率/【1-(1+月利率)-還款月數】
月還款額= 380000 * 0.41667%/【1-(1+0.41667%)-360】
= 2039.92元
第二,12分期後,壹次性還款20萬元,後期計算月還款額。
步驟1之前每月還款12的現值之和=每月還款*【1-(1+月利率)-(已付月數+1)】/月利率。
前12期每月還款現值之和= 2039.92 *【1-(1.41667%)-13】/0.41667%。
= 25761.37元
第二步:12後壹次性還款額現值= 12後壹次性還款額*(1+月利率)-(已付月數+1)
12期後壹次性還款現值= 200000 *(1+0.41667%)-13。
= 189,476.6438+06元
第三步12後每月還款現值之和=(貸款金額-65438前每月還款現值之和+02-12後壹次性還款現值)*(1+月利率)-(已還月數+1)
12後每月還款現值之和=(380000-25761.37-189476.16)*(1+0.41667%)-65438+
= 173913.66元
第四步:12後每月還款額= 12後每月還款額現值之和/{【1-(1+月利率)-(還款月數-已付月數-1)/月利率}
12期後月還款額= 173913.66/{【1-(1+0.41667%)-347】/0.41667%。
=948.80元
結果:
在假設條件下,貸款在12期後壹次性償還200,000.00元,後期每月還款額為948.80元。這樣提前還款可以節省利息177669+0元。