公積金貸款以還貸能力為依據計算方法是：貸款額度
=
（借款人或夫妻雙方月工資總額+借款人或夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額）×
還貸能力系數40%/借款人或夫妻雙方現有貸款月應還貸額×
12（月）×
貸款年限。
法律客觀：《勞動法》第七十六條國家發展社會福利事業，興建公***福利設施，為勞動者休息、休養和療養提供條件。 用人單位應當創造條件，改善集體福利，提高勞動者的福利待遇。 《住房公積金管理條例》第十五條單位錄用職工的，應當自錄用之日起30日內到住房公積金管理中心辦理繳存登記，並持住房公積金管理中心的審核文件，到受委托銀行辦理職工住房公積金賬戶的設立或者轉移手續。 單位與職工終止勞動關系的，單位應當自勞動關系終止之日起30日內到住房公積金管理中心辦理變更登記，並持住房公積金管理中心的審核文件，到受委托銀行辦理職工住房公積金賬戶轉移或者封存手續。