在這種情況下，從表面上看，妳媽使用公積金貸款似乎更劃算，但實際上可能並非如此。
銀行對流水的要求，比如建行，壹般是月供是稅後收入證明的1/2-1/3。即使是1/2，妳的收入證明是最高的，但在妳已經支付了每月貸款後（這家銀行肯定會考慮到這壹點，如果妳是主要貸款人，妳必須被視為二套房），妳仍然不夠。
我不知道妳貸款的金額，房款和房子的具體用途，但我個人建議用妳自己作為主要貸款人，因為妳的收入是最高的，銀行的流水不足，妳可以購買假的流水，這需要壹些費用。流水量越高，費用越貴。壹般來說，在壹些二三線城市，這樣的運營問題應該不大。
還有妳說的三個人壹起加流水的情況。據我所知，大多數銀行只會參考主要貸款人，而不會針對聯合買家的這壹部分，而只會參考還款能力。但不能壹概而論。畢竟每個銀行分行的政策都不壹樣。如果妳咨詢出售妳房子的置業顧問，他應該會給妳貼近當地政策的專業建議。