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如何使用excel計算銀行貸款利率

使用excel計算銀行貸款利率的方法:

編寫電子表格空白處填寫計算公式,此公式采用累計積數計算方法 =(X列B-X列C)*X列D*X列E/1000/30

具體分解為:(某壹列中的貸款到期日-貸款起息日)乘以本金乘以月利率除1000除30

註: 此除1000為化轉利息的有效數值位數..除30天為化轉日利率

在日期欄單元格應設定為日期形式.所得利息欄單元格設定為數值(小數點設為二位)

1.等額本息計算公式:〔貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數〕÷〔(1+月利率)^還款月數-1〕

2.等額本金計算公式:每月還款金額 = (貸款本金 ÷ 還款月數)+(本金 — 已歸還本金累計額)×每月利率

其中^符號表示乘方。

例如:設以10000元為本金、在銀行貸款10年、基準利率是6.65%。

比較下兩種貸款方式的差異:

1.等額本息還款法 月利率=年利率÷12=0.0665÷12=0.005541667

2.月還款本息=〔10000×0.005541667×(1+0.005541667)^120〕÷〔(1+0.005541667)^120-1〕=114.3127元 合計還款 13717.52元 合計利息 3717.52萬元

3.等額本金還款法 : 每月還款金額 = (貸款本金÷還款月數)+(本金 — 已歸還本金累計額)×每月利率=(10000 ÷120)+(10000— 已歸還本金累計額)×0.005541667 首月還款 138.75元 每月遞減0.462元 ,合計還款 13352.71元 利息 3352.71元

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