綜合案例制作其實是每個AFP/CFP學生的必修課，甚至CFP最難的考試也是綜合財務案例策劃。當然，如何制作，包括分析、步驟、計算，其實課件裏都有詳細的講解，每壹個合格的學生都應該能夠根據課件做出相應的案例方案。但知識最終還是要用在實踐中，教科書式的模式還是需要自己的總結和利用才能用在實踐中。本次理財師大賽也是壹場尊重實踐的比賽。所以在這個決賽階段，每個賽區都有三個不同的案例場景，總共12個不同的案例，都是經過精心設計的，可以考驗參賽選手的實際水平。如果只是按照教科書般的模式，是達不到要求的。
從做理財規劃的案例來看，如何避免教科書式的生搬硬套？其實很簡單。就個人經驗而言，理財師必須遵循四個步驟，逐步解決主要問題。
第壹步:家庭現狀分析
主要包括三個方面:財務分析、家庭情景分析、心理分析。
財務分析是最簡單的。壹般來說，需要根據條件做壹個家庭的資產負債表、收支儲蓄表、現金流量表，把零散的數據匯總成這三張表，這樣就可以很容易判斷家庭的財務狀況。這裏主要用定量分析。之後需要根據相關數字計算出重要指標進行定性分析。比如通過計算負債率來判斷負債是否過高，通過計算自由儲蓄率來判斷收支平衡，通過衡量各種收入或資產的構成比例分布來判斷家庭財務結構是否合理。對於財務分析部分，壹般學過AFP的人都可以相對簡單的完成。
家庭情景分析需要充分了解對方的家庭情況，尤其是非財務因素。比如現在的家庭生命周期，以及未來會對家庭財務造成的重大改變。比如明年打算生孩子，可能要提前準備教育資金，進入中年，也要考慮養老。
心理分析需要很強的代入感，很強的實際工作經驗，尤其是要很好的把握客戶屬於什麽樣的人，以及他們的壹般心理因素。這在投資決策中最為明顯。從數據中可以看出，有些委托人過於保守，有些委托人過於激進，他們的心理因素是不同的。那麽這就決定了妳給出的解決方案能否說服客戶。包括這次理財師競賽，也有很多涉及心理分析的案例，甚至老師給出的問題是:妳準備怎麽說服客戶？所以，這些方面必須從壹開始就認真對待。
第二步:找，找到理財目標。
這可能是財務案例中最關鍵的部分。總的來說，從材料的字裏行間，可以判斷出客戶明顯的理財目標，比如買房、退休、子女教育、移民或者其他特殊用途。但除了已知的條件，理財師還需要根據對家庭狀況的分析，判斷家庭的潛在需求，比如是否需要提前準備養老金或教育金，是否需要調整投資結構以降低風險，是否需要置換資產以平衡資產負債，是否需要調整現金流等。可以說，理財規劃師的專業性和經驗體現在能否敏銳地發現客戶的潛在問題。因為如果找不到問題所在，就無法做出合理的分析、判斷和建議。就像醫生看病，如果沒有異常，就找不到病因，導致誤診，開錯藥。
第三步:分析理財目標，提出自己的解決方案。
這壹步其實是很微妙的壹步，需要對各種理財目標進行分析整理，提出合理的方案。這裏有兩點需要特別註意:
1，註意數字計算的應用。需要通過合理的數據假設，結合實際數字來模擬每種方案的實施效果。比如，根據投資收益率、通貨膨脹率假設和現有的收支節余或資產負債，就很容易計算出未來幾年的財產狀況，判斷目標能否實現。
2、註意長期和短期目標的不同解決方案，特別要強調專款專用的原則，避免挪用。比如可以將理財目標分為短期計劃或長期計劃，采取專款專用的原則，分別利用現有的資產投資或日常儲蓄積累做出相應的選擇。
還需要註意的是，對於同壹個理財目標，很可能有2-3個合適的方案，需要分別進行計算和總結，通過相應的分析才能給出合理的建議。
第四步:保險規劃、投資規劃和現金流核算。
完成以上三個步驟後，壹般需要根據自己的家庭情況制定合適的保險計劃，調查自己對應的風險點。比如對作為主要收入來源的家庭成員，要給予重點保險保障。要計算好每個家庭成員的保險需求金額、需要投保的險種和金額，同時註意控制總保費，壹般不能超過家庭年收入的10%。壹般建議保費承受能力較弱的話，走意外+定期壽險。如果保費承受能力強，走意外+重疾，另外對於容易發生意外的職業，比如出租車司機，意外險特別要加強交通意外部分。
投資規劃需要對投資規劃進行完整的調整，主要包括:1，需要按照3-6個月的標準建立家庭應急存款準備金；2.根據理財目標完成計劃，重新組織各種資金的安排和相對的投資工具，包括基金、債券、存款、信托的品種和預期收益。
這裏需要註意兩點:第壹，預期收益率必須估計真實。如果妳說出壹個，投資股票的預期年化收益率是20%。誰能保證如何實現？第二，在選擇投資工具時，應更多考慮客戶允許的心理因素。壹個非常保守的客戶是不可能在壹天之內接受股票或者期貨投資品種的。
現金流會計是最後壹步。通過計算每個理財計劃的整體現金流，包括其投資計劃和保險計劃，最好給出整體計劃實施後的現金流變化。如果現金流不夠，就必須從頭修改方案。
對於參加類似比賽的朋友，這裏有三個小技巧告訴妳。
第壹，看清問題
比賽用的案例壹般都有明確的目的，不會很大很全面，所以案例制作中的重點應該放在回答問題上。壹定要看清題目中老師的要求，重點突出，但不能千篇壹律的回答問題或者視而不見。這次理財師競賽就有這類題目，比如直接問妳如何說服客戶采用妳的方案，這就涉及到我們前面提到的心理考量。
第二，突出重點，避免教材瑣碎。第三，提前做好準備，包括常用的計算模板或者專業軟件。
以這次大賽為例，總時間只有4個小時，包括自我分析和現場制作PPT，時間緊張，沒有太多時間讓妳壹個壹個計算每個問題。所以提前做好充分的準備，尤其是制作常用的EXCEL模板進行計算或者使用專門的理財師軟件，會事半功倍。如果PPT事先也有壹個模板，只需改變內容，就更完美了。
我希望我在金考上看到的。com可以幫助妳。