從制作理財規劃案例來說，如何避免教科書般的生搬硬套呢?其實很簡單，就個人相關經驗來說，理財師必須要按照四步驟，逐步解決主線問題。
步驟壹、家庭現狀分析
主要包括三方面：財務分析、家庭情景分析、心理分析。
財務分析是最簡單的，壹般就是需要根據條件，制作家庭的資產負債表、收支儲蓄表、現金流量表，把零散的各個數據總結到這三張表內，就可以很容易 的判斷出該家庭的財務情況，這裏主要是定量分析。之後，需要根據相關的數字，計算重要指標，來進行定性分析。例如，通過計算負債比率來確定負債是否過高， 通過計算自由儲蓄率來判斷收支平衡情況，衡量各種收入的構成比例分布或各種資產的構成比例分布，來判斷家庭財務是否結構合理。針對財務分析部分，壹般如果 學習過AFP課程的都可以比較簡單的完成。
家庭情景分析，要求根據對方家庭情況，特別是非財務性因素，進行充分的了解。例如目前的家庭生命周期，和以後將會對家庭財務造成的重大變化。例如如果打算明年要小孩，可能就要提前準備教育金，如果步入中年，退休金也是要必須考慮的。
心理分析，則要求要有很強的代入感，要求有比較強的實際工作經驗，特別是對客戶屬於哪壹類人群，他們的壹般心理因素的定位要有比較好的把握。這 點最明顯是在投資決策上，從資料裏也能看出，壹些客戶投資過於保守，壹些客戶投資過於激進，各自的心理因素不同。那麽這就決定了妳給出的解決方案是否能說 服客戶。包括本次理財師大賽，裏面也有多個案例涉及了心理分析方面，甚至老師給出的問題就是：妳準備如何說服客戶。因此這些方面必須在壹開始就得到重視。
步驟二、尋找並發現理財目標
這個可能是理財案例制作裏最關鍵的部分，壹般情況下，從材料的字裏行間，可以判斷出客戶明顯的理財目標，例如購房、退休養老、小孩教育、移民或 其他特殊目的方面。但是，除了已知條件外，還需要理財師根據家庭現狀分析，判斷出家庭的潛在需要，例如是否需要提前準備養老金或者教育金，投資結構是否需 要調整降低風險，資產是否需要置換來平衡資產負債情況，現金流是否需要調整等。可以說，理財師的專業度和經驗，就體現在是否能敏銳的發現客戶潛在問題上。 因為如果無法發現問題，也就無法進行合理的分析判斷和建議。就猶如醫生看病壹樣，沒有發現異常，也就無法發現病因，造成誤診下錯藥。
步驟三、分析理財目標並提出各自解決方案
這個步驟其實是比較細膩的步驟，需要對各個理財目標進行分析整理，並提出合理方案。這裏特別要註意的有兩點：
1、註意數字計算的運用。要通過合理假設數據並結合實際數字，模擬出各個方案的執行效果。例如，根據投資收益率、通貨膨脹率假設和已有的收支儲蓄或者資產負債情況，很容易計算出未來若幹年後的財產情況，並判斷能否達到目標。
2、註意長短期目標的不同解決選擇，特別要強調專款專用原則，避免挪用。例如可以將理財目標分為短期計劃或長期計劃，采取專款專用原則，分別采用目前已有的資產投資或者是日常儲蓄積累的方式來作出對應選擇。
這裏還要註意的是，對於同樣的壹個理財目標，很有可能會有2-3種合適的解決方案，需要分別進行計算和總結，並通過相應的分析可以給出合理的推薦。
步驟四、保險規劃、投資規劃和現金流核算
在完成以上三個步驟後，壹般還需要根據其家庭情況，作出合適的保險規劃，排查其相應的風險點，例如對於主要收入來源的家庭成員應給予保險的重點 保障。需要核算各自家庭成員的保險需求金額，所需要保險種類，額度，同時註意控制總保費，壹般不能超過家庭年收入的10%。壹般建議，如果是保費負擔能力 弱的，采取意外+定期壽險。如果保費負擔能力強，采取意外+重大疾病，另外針對容易出意外事故的職業，例如出租車司機等，意外險裏要特別加強交通意外的部 分。
投資規劃則是需要做壹個完整的投資規劃調整，主要包括：1、需要按照3-6個月標準建立家庭應急存款準備金;2、根據各理財目標完成方案，重新梳理好各資金的安排及相對采取的投資工具，包括基金、債券、存款、信托等的品種及預期收益。
這裏需要註意兩點：壹是預期收益率必須估算真實，如果說出壹個，投資股票預期年化收益20%，請問誰能保證如何達到?二是選擇投資工具要多考慮客戶允許的心理因素。壹個非常保守的客戶是不可能壹日之間接受股票或者期貨類投資品種的。
現金流核算則是最後壹步，通過把各理財方案，包括其產生的投資規劃以及保險規劃，進行總體現金流測算，最好給出總體方案實施後的現金流變化。假如現金流不夠，則必須推倒重來修改方案。
對於參加類似比賽的朋友們來說，以下還有三個小訣竅告訴大家。
第壹、 看清問題
比賽時候采用的案例，壹般都有明確的目的性，不會是大而全的，因此案例制作中的重點應該放在解答問題上。必須看清題目中老師的要求，有所側重， 而不能千篇壹律答題或者是視而不見。本次理財師大賽就有這種類型的題目，例如直接問妳如何說服客戶采用妳的方案，這就涉及到我們前面所說的心理上的考慮。
第二、 突出重點，避免教科書式繁瑣第三、 事先準備得充分，包括常用的計算模版或者是專業軟件
以本次大賽為例，總***才4小時，包含了自己分析和現場制作PPT等，時間緊迫，沒有那麽多時間讓妳壹壹計算每個問題。因此事先做好充分準備，特 別是自己制作好常用的運算用EXCEL模版，或者是使用專用的理財師軟件會起到事半功倍的效果。如果PPT也有事先的模版，只需要改下內容，那就更完美 了。
在金考網上看到的希望能夠幫到妳。