壹、賬戶類型
個人人民幣賬戶分為儲蓄賬戶和結算賬戶；其中儲蓄賬戶只能存取，結算賬戶能存取能轉賬。而個人外匯賬戶分為外匯儲蓄賬戶、外匯結算賬戶、外匯資本賬戶。外匯儲蓄賬戶等同於人民幣結算賬戶功能，可以存取和轉賬，而外匯結算賬戶視同壹個對公賬戶管理。平時我們接觸到最多的是外匯儲蓄賬戶，只要了解外匯儲蓄賬戶即可。
二、現鈔戶與現匯戶
人民幣賬戶沒有鈔和匯的區分，但外匯賬戶有現鈔戶和現匯戶的區分。外幣在境內是不允許計價和流通的，僅限境外使用。
外幣現鈔戶的場景：如果客戶拿著外幣現鈔來櫃面存錢，只能給客戶開外幣現鈔戶。
外幣現匯戶的場景：如果客戶購匯存入賬戶或收到壹筆境外匯入款，就給客戶開外幣現匯戶。 因為外幣現鈔和現匯有價格差異，除外幣現鈔戶的場景外，其他情況下應為客戶開現匯戶，避免客戶出現鈔匯轉換損失。
三、境內外匯劃轉
境內外匯劃轉類似於人民幣轉賬，但有嚴格的轉賬範圍：本人賬戶（本行、他行）和直系親屬賬戶（本行、他行），直系親屬請記住壹個“王”字，即僅限於父母（上面壹橫）、配偶（中間壹橫）和子女（下面壹橫），直系親屬的定義也適用於其他個人外匯的範疇。請記好這個“王”字。該業務僅限櫃面辦理，在辦理境內外匯轉出時，首先需確認收款人為本人或者是直系親屬，如是直系親屬需提供相關證明材料。
對於境內個人辦理與直系親屬儲蓄賬戶之間的境內資金劃轉業務，如直系親屬為境外個人，則劃轉按照跨境交易進行管理，需同時遵守當日付匯限額及國際收支申報的有關規定。收到境內外匯劃轉款項時，要註意核對收款人相關信息，另外需註意收到款項的鈔匯標識。