銀行理財產品不等於儲蓄存款。銀行理財產品的本質是金融投資產品，預期年化預期收益是不確定的。歷史預期年化預期收益或模擬預期年化預期收益通常是從歷史數據或模擬預測中得到的，可能與之前的預期年化預期收益有較大差異。口頭宣傳不等於合同。
壹般來說，投行理財產品不太可能虧錢。投資期限到期後的預期年化預期收益大多是實際預期年化預期收益小於歷史預期年化預期收益。因此，投資者不要盲目相信銀行理財產品說明書上的歷史預期和年化預期收益。具體的預期年化預期收益取決於期後投資的預期年化預期收益。
銀行理財產品的投資領域
銀行理財產品的投資領域與預期到期年化預期收益直接相關。根據投資領域的不同，理財產品大致可以分為債券類產品、信托類產品、掛鉤類產品和QDII類產品。
1.債券型理財產品是指銀行主要將資金投向貨幣市場，壹般投資於央行票據和企業短期融資券。由於個人不能直接投資央行票據和企業短期融資券，這類人民幣理財產品實際上為客戶提供了分享貨幣市場投資預期年化預期收益的機會。
在這類產品中，個人投資者和銀行要簽訂理財合同，到期還本付息，將資金以存款的形式交給銀行運作，再由銀行收取募集資金進行投資活動。
投資的主要對象包括短期國債、金融債券、央行票據、協議存款等期限短、風險低的金融工具。
付息日，銀行將預期年化預期收益返還給投資者；在本金償還日，銀行全額償還個人投資者的本金。
2.信托理財產品
信托公司通過與銀行合作，發行人民幣理財產品，募集資金後由信托公司負責投資，主要投資於商業銀行或其他信用等級較高的金融機構擔保或回購的信托產品，也投資於商業銀行優秀信貸資產受益權信托的產品。比如新股認購甚至房產投資都可以納入理財產品的投資標的，這意味著普通投資者有很多投資信托的機會。
投資者主要通過銀行購買信托產品，如農業銀行、中信銀行等。
3.掛鉤理財產品
掛鉤型理財產品也叫結構性產品，其本金用於傳統的債券投資，產品的最終預期年化預期收益與相關市場或產品的表現掛鉤。有的產品掛鉤預期年化利率區間，有的掛鉤美元或其他自由兌換貨幣的匯率，有的掛鉤大宗商品價格，主要是國際大宗商品價格，有的掛鉤股票指數。
為了滿足投資者的需求，這類產品大多設計為保本型產品，特別適合風險承受能力強、對金融市場判斷能力強的投資者。尤其是股票掛鉤產品，從掛鉤匯率產品逐漸轉向掛鉤恒生、國企指數，再變成各種概念下的掛鉤產品，品種非常豐富。
4.QDII理財產品
簡單來說，投資者將其人民幣資金委托給經監管部門認證的商業銀行，由銀行將人民幣資金兌換成美元，直接投資於海外。到期後將美元的預期年化預期收益和本金結算成人民幣，分配給投資者。如光大銀行發行的“童生3號”股票掛鉤理財產品，投資於世界著名金融公司的股票，在全球五大金融子行業中選擇市值最大的公司，分別是:花旗集團、美國國際集團、高盛集團、匯豐控股、瑞士銀行。融資期限為18個月，100%本金也保證歸還。
投資建議:不完全了解的產品，不能只聽銷售人員的口頭宣傳。您必須仔細閱讀產品合同、條款或相關說明。別人說“好”不代表適合妳，投資理財不代表投機發財。
銀行理財產品的風險等級
1.基本無風險的理財產品
銀行存款和國債因為有銀行信用和國家信用的擔保，風險水平最低，預期年化預期收益也較低。投資者保持壹定比例的銀行存款，主要目的是保持適度的流動性，滿足日常需求，等待時機購買預期年化預期收益較高的理財產品。
2.低風險理財產品
主要是各種貨幣市場基金或債偏基金，這些產品投資於銀行間同業拆借市場和債券市場，具有風險低、預期年化預期收益率低的特點，基金公司專業化、分散化的投資進壹步降低了其風險。
3.中等風險理財產品
(1)信托理財產品
信托公司為投資者籌集資金，並提供獨立管理、投資者自擔風險的金融產品。投資者投資此類產品，應註意分析募集資金投向、還款來源是否可靠、擔保措施是否充分、信托公司自身信譽等。
(2)外匯結構性存款
作為金融工程的創新產品，通常是幾種金融產品的組合，如外匯存款附加期權的組合。這類產品通常有壹個預期年化預期收益率，投資者要承擔預期年化預期收益率變化的風險。
(3)結構性理財產品
這類產品掛鉤部分股指或少數股票，但銀行有保本條款，此外還有機會獲得高於定期存款的預期年化預期收益。
4.高風險理財產品
QDII等理財產品就屬於這壹類。由於市場本身的高風險特性，投資者需要具備專業的理論知識，從而對外匯和國外資本市場有更深入的了解，選擇適合自己的金融產品，而不是後悔虧損。