從歷史經驗和經濟規律來看，長期投資股票可以分享壹個國家的經濟增長，風險沒有短期炒股票那麽大。特別是股票型基金的投資，長期來看風險較小，可以有效抵禦通貨膨脹的風險。
因為中國股市有很多不規範的地方，而且方先生對股票不是很精通，盈利的幾率很大，所以建議主要投資股票型基金。可以采取“定期定額”的方法，即每隔壹段時間，在固定基金和理財保險中投入固定的金額，不考慮市場價格的波動。當市場價格上漲時，少買幾臺；當市場價格下跌時，多買壹些。長此以往，成本和風險自然被低攤，然後在需要的時候壹次性賣出，所以也被稱為“傻瓜投資”。這種方法在西方相當流行。現在在國內，不僅是保險公司，基金公司也開始和銀行約定自動從客戶賬戶扣款購買理財產品。對於整天忙於工作和家庭的上班族來說，是壹種輕松省力的投資方式。除了維持必要的備用金，建議客戶通過這種方式將每月余額間接投資股市，通過復利的“滾雪球”效應獲取長期回報。
方先生家裏壹年的積蓄是5萬元。加上其他費用，假設他每個月投入基金3000元，年收益率15%，那麽15年後，他可以積累200多萬元。再加上方夫婦未來收入增長帶來的投資增長，累積起來的資金量會更加可觀。
建議二:謹慎選擇保險產品，有效增加保障。
夫妻雙方都需要購買意外險。據統計，約10%的人死於各類事故。雖然有些事故發生的概率很小，但是壹旦發生，造成的損失是任何壹個家庭都無法承受的。雖然民航是最安全的交通工具，但最近的幾起空難證明，保險是必不可少的。這恰恰是人壽保險中的“高損失”原則，即投保那種壹旦出現就會造成巨大損失的保險事故，而不考慮其概率。所以為了孩子，為了家庭財務穩定，客戶夫妻雙方都應該投保意外險。保額應為家庭年收入的6-10倍，即55-92萬元。此外，夫妻雙方單位雖然都有充足的醫療保險，但也可以購買補貼型醫療保險，在出險時按日獲得補貼，提高保障效果。根據夫妻單位關於子女醫療費報銷的規定，可以適當為子女購買醫療保險和意外傷害保險。教育保險也可以選擇，但不是必須的。
建議三。自主車以後會“買得起，買不起”，謹慎購買。
中國地少人多的基本國情決定了大城市不可能將汽車作為居民日常出行的基本交通工具。根據西歐、日本、新加坡、香港等國家(地區)的經驗，未來家用車在中國將是“買得起和買不起”的。此外，在北京2008年奧運會之前，軌道交通將有很大發展，客戶的家庭位於地鐵規劃線附近，因此以地鐵為主要交通方式更快、更實惠。
建議4:儲備基金也可以購買國債。
由於客戶家庭收入穩定，備用金相當於三個月的生活費。除了上壹期介紹的“組合存款”方式外，由於國債利率高於儲蓄，所以免稅且可即時變現，還可以用備用金購買。建議投資期限較長的品種可以獲得較高的利息。此外，存款利率下降的幅度可能大於上升的幅度。壹旦降低，國債價格就會上漲。