其壹，國家財富縮水風險。中國是美國最大的債權國，長期看美元呈貶值態勢，將給中國造成直接損失。截至2012年9月，中國外匯儲備為3.29萬億美元，其中70%即約2.3萬億為美元儲備。如果每月人民幣升值幅度為1%，那麽每月中國外匯儲備損失23億美元。而美元貶值給美國帶來的好處是十分明顯的。根據美聯儲的宏觀經濟模型研究，美元每貶值10%，可以促進美國GDP增長1.2%。而過去100年間美元內在價值已貶值95%。
其二，國際資本流向突然逆轉風險。全球資金流向因美元升值和貶值呈現兩種截然相反的變化：危機期間，由於美元是避險資金的首選，當全球都需要美元時，必然推動美元進入升值周期，從而導致資金從新興市場大量流出；在經濟調整時期，美國為解決財政危機必然實行寬松貨幣政策，從而導致美元貶值，引起國際資本異常流入新興市場，很快推高這些國家的通貨膨脹率。中國壹直是國際私人資本流動的最大目的地。這次危機期間，由於美國出臺了三次量化寬松貨幣政策，中國的通貨膨脹較其他新興經濟壓力要大得多。未來中國將長期面臨這兩種截然相反的國際資本流動所帶來的金融風險。
其三，金融開放過快產生的失控風險。金融開放的成本與收益並不對稱，有的國家利用金融開放，乘機提高了國際競爭力；而另壹些國家金融開放卻帶來了嚴重金融危機。金融開放包括資本賬戶開放和金融市場開放。資本賬戶開放速度過快最容易導致失控的風險。20世紀80年代拉美債務危機和90年代中期東南亞金融危機就是明證。金融市場過度開放也會導致失控的風險，尤其是國家銀行被外資持股最容易在危機期間遭拋售的風險。這次金融危機期間，中資銀行頻頻遭到外資股東減持就是個佐證。
從內部因素看，我國金融體系主要面臨兩大潛在系統性風險：
其壹，房地產面臨周期性調整風險。房地產周期與經濟周期有著密切關聯。歷史經驗表明，房地產的繁榮與蕭條周期同步於甚至領先於經濟的繁榮與蕭條周期。房地產周期性調整會對經濟產生壹定的破壞性沖擊，20世紀80年代的日本房地產泡沫、90年代的東亞金融危機，2007年的美國次貸危機均證明了這壹點。目前，中國房地產正面臨嚴峻的市場環境與政策環境。
其二，地方債務風險。從貸款期限來看，2011～2013年將是地方融資平臺貸款集中到期時間，也就是說，未來壹年半時間內，各地方政府的債務將進入償還高峰。壹旦土地市場降溫，土地價格下跌，地方土地收入縮水嚴重，首當其沖的就是這些融資平臺貸款。而且，地方債務清理問題與房地產行業有著千絲萬縷的聯系，地方債務清理將給房地產行業帶來更大調整壓力。