既然已經還錢了，法律上就不需要承擔責任了。
但是妳的信用上有壹個致命的汙點。雖然中國人民銀行解釋說沒有黑名單，但是妳信用卡的不良記錄在妳的信用檔案裏至少保留了七年。
如果妳的卡還能用，不建議註銷，即使妳沒有信用額度。妳必須把錢存進去，用好的信用來擺脫壞的信用。這是妳唯壹能做的事。
如果信用卡不能用，七年內不能申請信用卡。妳目前的“禁止顧客”
妳可以去人民銀行，調用妳的個人信用檔案。很明顯，妳已經欠費三個多月了。
而且當天還的錢上面寫的很清楚。
黑名單的危害，銀行基本不可能為妳辦理7年內的信貸業務，包括分期業務。
所以危害很大。這裏有壹些新聞文章供妳參考。
買車買房，水電費，幾乎每個公民都要和銀行打交道，能否按時還款存在個人信用問題。從7月1日起，包括北京各大國有商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行在內的銀行將正式啟用個人信用信息基礎數據庫，也就是說，今後，公民個人檔案中又多了壹個金融信用檔案。農業銀行、工商銀行、浦發銀行、中信興業銀行、光大銀行、華夏銀行聯網現已進入試運行階段。
此前，中國人民銀行宣布，全國統壹的個人信用信息基礎數據庫正在逐步向全國推廣，並計劃在2005年底前實現全國聯網，其中將包括借款人的信用信息。在全國聯網下，之前在不同銀行通過房產按揭貸款獲得優惠利率的壹些做法會很明顯。
汙點多的人會進入信用黑名單。
在電視劇《北京人在紐約》中，剛到美國的王其明很困惑。他沒有向銀行貸款，因為他沒有向銀行貸款，所以沒有相關的信用記錄。今天，在中國，個人信用網絡正在加速編織。記者從有關方面了解到，個人信用信息基礎數據庫采集的個人信息主要包括三部分:壹是身份信息，包括姓名、身份證號、家庭住址、工作單位等。二是貸款信息，包括貸款發放銀行、貸款金額、貸款期限、還款方式、實際還款記錄等。三是信用卡信息，包括發卡行、授信額度、還款記錄等。此外，隨著數據庫建設的逐步完善，將采集電話、水、電、氣等公共事業的個人繳費信息，以及法院民事判決書、欠稅等公共信息。
今後，聯網系統中銀行客戶的征信數據將壹目了然。個人只要在銀行有貸款或信用卡，就會自動擁有個人征信數據，其他成年人也可以通過辦信用卡，在銀行的記錄中填寫自己的信用信息。個人“信用檔案”建立後，公民的每壹次還款和支付都會為個人積累壹筆信譽財富。同時，不還貸款、信用卡惡意透支等信用“汙點”也會被記入個人信用檔案，成為以後貸款的參考。汙點多的人會進入信用黑名單。
不要試圖在跨行跨地貸款中“耍小聰明”。
據相關人士透露，聯網後，如果發現申請個人房貸的客戶在聯網系統內任意壹家銀行申請了商品房按揭貸款，且房款尚未還清，再次受理申請的銀行將根據其具體風險程度、信用狀況、綜合貢獻等情況，將貸款首付比例提高30%，並嚴格按照基準利率6.12%執行，在部分銀行獲批的貸款期限也會相應延長。以前銀行之間的征信是不能共享的。所以即使是第二套及以上的房產貸款，只要在不同銀行辦理，銀行都很難審核。壹般會按照初期貸款辦理，享受優惠利息和首付。但如果年底前新的信息系統投入使用，以後銀行很難享受到跨行二次房貸的優惠措施。該人士還補充道，由於數據庫是全國範圍的，數據庫中的信息包括借款人和信用卡持卡人的基本信息和信用信息，還會收集公安部門、社保部門和公積金管理部門的相關信息，因此即使是多次跨境抵押也會被逐壹檢測。某律師事務所律師表示，個人征信系統全國聯網將促使人們建立良好的信用，因為個人信用與“第二張身份證”無異，將直接影響生活成本。
負面信息不會永遠留在征信報告裏。
今年3月17，央行調整個人房貸政策。目前銀行在執行這壹政策時，會根據不同人的信用狀況執行不同的利率。也就是說，對於壹些高風險或者有不良信用記錄的客戶，銀行會執行較高的個人住房貸款利率，比如壹些高風險的二套房貸款、高檔別墅貸款等。對風險低、信用狀況好、綜合貢獻高的客戶，實行優惠合理的個人住房貸款利率。
個人征信系統的數據會成為銀行的重要參考，因為作為個人，妳從哪家銀行貸了款，貸了多少，有沒有違約記錄，都可以查出來。壹家股份制銀行的信貸部負責人表示，他們已經要求銀行在放貸前對申請人的信用狀況進行核查。在壹些發達國家，比如歐美，找工作或者租房的時候也會用到這個信用報告。不良信用報告會對債務人產生影響。
但按照國際慣例，借錢不還等負面信息不會永遠留在征信報告裏。壹般來說，壹些負面記錄會在個人征信系統保存7年，破產記錄10年，查詢記錄2年，主要起到懲戒作用。所以，即使銀行債務因為各種不可控的原因無法償還，這樣的記錄也不會終身與人相守。
互連
留學貸款需要什麽個人信用？
留學熱潮不是這幾年興起的，但是留學貸款業務推出的時間並不長。去年8月，中國銀行在北京、上海和廣州推出留學貸款業務。此後，中信實業銀行和招商銀行也開始提供海外留學貸款。但是很多學生和家長並不了解留學貸款和自己的關系。
對於每壹個想出國的學生來說，留學貸款對於資金證明有很大的幫助。如果學生家庭資金沒有長期存放在銀行，大部分家庭很難在出國前壹次性出具40萬元的存款證明。有銀行做擔保，問題就解決了。
壹位專門做留學貸款的人士表示，貸款本身不會影響簽證結果。能貸款已經證明申請人有壹定的資產和壹定的出國條件。簽證官重點考察擔保人的還款能力。因此，還款能力和計劃證明材料的真實性、合理性和可行性是決定貸款簽證申請成敗的關鍵。那麽留學貸款申請人需要滿足什麽條件呢？據該行相關部門介紹，申請留學貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的中國公民，具有合法身份證件，提供就讀學校的錄取通知書或錄取通知書，並提供學習期間學校所需學雜費生活費的證明材料。還需提供貸款人認可的作為資產抵押、質押或具有代償能力並承擔連帶責任的第三方借款人(壹般為借款人父母，借款人已有壹定比例的受教育者所需費用)，同時落實貸款人規定的其他貸款條件並提供質押的相關文件資料。
據中信實業銀行個人銀行部張先生介紹，留學貸款壹般分為兩部分:海外存款貸款和海外留學教育貸款。留學貸款講究的是貸出同等額度的資金。不可能以少貸多，其門檻遠高於普通助學貸款。留學貸款的主要對象是那些有固定資產但壹時周轉不過來的家庭。比如澳洲要求留學生出具半年20萬元以上的存款證明。有些家庭在銀行沒有那麽多現金，可以通過房產等固定資產抵押給銀行獲得留學貸款。但是很多申請人不具備合格的抵押物條件，成功率很低。
招商銀行個人銀行部李玲告訴記者，由於英國費用較高，想去的人經濟實力較強，所以主要申請留學擔保，而留學貸款業務主要針對“向日葵”客戶。也就是說，在招行申請這筆貸款，申請人的自有資產不會低於50萬元。