但作為普通借款人，大部分朋友並沒有相關的知識儲備，也可能在網上跟錯方法，從而失去最佳的談判機會。
網上很多相關內容寫的亂七八糟，而且往往很隱蔽。只是關於他的話題偏向太平洋。真不知道他們是故意的還是沒有研究透徹。
當然，我也寫過所謂的方法論。個人覺得應該還可以，比較有價值，但是因為媒體篇幅太長，影響太大。(王婆誇先賣瓜)
好了，我們不要東拉西扯了。下面逐壹介紹信用卡、網貸、銀行貸款逾期的處理方法。
暫停支付必須申請信用卡。
停止付息，其實就是銀行客服口中的“個性化分期”業務。大部分銀行都可以申請分期12~60，但是有些銀行還是會加利息，只是利率極低，比房產按揭貸款還低。
最重要的壹點是，如果逾期後還款能力極低，必須申請最長60期的分期，即使有利息也不會太高。
關於協商的方法:
越快越好，不要拖。最好在還款日或第二天給銀行客服打電話，態度友好，說清楚自己逾期的原因，表明自己強烈的還款意願和還款計劃。
註意，這個時候千萬不要提什麽以貸養貸，更不要提信用卡套現。就是因為收入下降或者換工作，暫時不能遵守約定。
客服說沒有這個業務或者拒絕辦理怎麽辦？
拒絕是正常的。銀行不可能拒絕協商分期還款的持卡人，只能裝著拿著。
過了期限，銀行會按照壹定的頻率給妳打電話催收，壹般是壹天壹次，有的商業銀行可能壹天給妳打兩次。
每次接到電話都不需要廢話。我壹直在說談判和分期。如果2-3次後還是不同意，可以掛掉電話後直接撥打銀監會的投訴熱線12378，等投訴完了銀行主動給妳打電話就行了。
當然，銀監會熱線的業務量太大，不容易接通。工作日上班時間多試幾次就好了。
像壹些有牌照的正規平臺，比如花唄、微貸、有錢花，這些都是可以協商的。壹般有重新分期和延期還款兩種方式1~3年。妳可以算算哪個方案還款壓力最低，然後選擇哪個方案。
網貸逾期後，先打電話給平臺客服說明情況，和信用卡交涉差不多。
如果客服拒絕處理，那就繼續接聽逾期電話，每次接通電話都要錄音。壹旦發現催收人員有違規行為，可以通過平臺客服向催收人員投訴。客服人員如果受理投訴，會通過熱線12378進行投訴。
壹兩次操作後，平臺上基本會有專門的對接人給妳打電話，和妳溝通還款事宜。
其他網貸不願意協商，要麽是利率太高，要麽是有其他違規操作。過了期限可以主動晾著，別管他，等有錢還了再說。這些平臺因為明顯違規，不願意協商，或者高息協商後失去利益，不太可能通過訴訟解決問題。
這樣做還可以集中資金償還其他平臺的貸款，何樂而不為呢？
記住，先申請貸款展期。如果銀行貸款即將逾期，妳必須在逾期前壹個月向銀行申請貸款展期。
註意是在最後期限前壹個月，也就是壹旦發現自己未來或現在的還款能力下降，無法支撐每月的還貸，必須向貸款銀行申請貸款展期。
如果貸款延期申請失敗，您必須在截止日期後90天內向銀行申請協商還款。否則銀行會轉包給第三方催收公司，然後催收力度大的離譜。
貸款逾期後，銀行的協商方式和信用卡類似，但壹般比信用卡嚴格。需要提供收入證明、離職證明、失業證等相關文件，證明自己此時確實無力償還貸款本息，申請延長貸款期限和減少每月償還本金，或者貸款到期後協商全額還款，同時申請降低貸款利率。
這些大致步驟的說明已經超過1500字，所以沒有壹步壹步的詳細寫。
總之，與金融機構協商還款需要耐心，不能因為壹次協商失敗就自動放棄，否則情況只會繼續惡化，甚至逐漸失去協商的機會。
所以所有逾期債務人壹定要盡快協商，越快越好。
相信我，這些談判方法和步驟是十幾個粉絲朋友親身經歷過的，我只是報道後整理出來的。