桑桑的表哥最近想買房，大家都知道現在全款買房基本不可能了。於是，表哥去銀行申請了房子貸款。
不久前，她獲得了壹份月入兩萬元的新工作。她以為申請商業貸款1.5萬，公積金貸款50萬就安全了，沒有問題。
沒想到，她被拒絕了。表哥，那叫壹個心塞，好不容易看好的房子就要這樣飛了。。。這到底是為什麽？！！
桑桑仔細看了壹下申請貸款的全過程，發現是因為她有壹張很久沒用的信用卡。當時她沒註意還錢2分錢，後來就再也沒查過了。逾期付款壹直掛在她的信用報告上。
可見，在大數據滲透的今天，征信的壹個疏忽，就能影響買房的終身大事。所以知道哪些行為會影響征信也是很重要的。
那麽，到底什麽是信用記錄呢？它是做什麽的？什麽行為會產生不良征信？而不良征信有什麽影響？而不良信用信息壹旦產生，我們該怎麽辦？我們今天會在壹篇文章裏說清楚。
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什麽是信用報告？
信用記錄來自中國人民銀行征信系統。到2065438+2009年6月，這個系統已經收錄了全國9.9億自然人的信用信息，成為全球最大的征信系統。
個人征信系統包括個人信用報告、個人信用檔案和個人信用評分，是評價個人信用價值、客觀記錄個人信用歷史的信息匯總。它被稱為“第二張身份證”。
個人征信包括在金融機構(銀行、小貸公司、金融機構、螞蟻貸、小額貸款等)的貸款履約記錄。)和個人，與企事業單位的信用購買履約記錄，公積金、社保的繳納記錄，以及各種欠稅信息，表彰記錄，法院信息，行政執法信息等。
以前由於征信系統不完善，很多人通過虛假申報、隱瞞債務等方式逃避銀行的審查。但是隨著全國統壹征信系統的應用，以後鉆貸款審批的空子的機會會越來越少。不誠信和不誠實的行為必然會越來越明顯。
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什麽行為會造成不良信用？
那麽，什麽樣的行為會導致不良信用記錄呢？
不良征信最大最直接的原因就是不還錢。
比如信用卡連續三次(或兩年內六次)逾期，每月房貸、車貸逾期兩到三個月或未還款，都會記入不良信用記錄。
此外，學生貸款拖欠不還，信用卡透支，個人信用卡套現，商業交易中欠債不還。...
當然，我相信大部分朋友都不會惡意欠錢。更多的時候，大家都規規矩矩的，月月，生怕得到壹個不良信用報告。
有時候人不是故意的，但往往我們壹不小心就留下了“前科”。征信系統已經覆蓋了我們生活的方方面面，未來還會更加細化。
以下行為是常見但非故意的不良信用報告類型:
貸款和信用卡都逾期了。※.只要是金融機構的貸款，都會有記錄。如果在壹定時間內連續發生這種情況，比如貸款人“連續三次”，銀行會將借款人列入不良信用報告名單。所謂“連續三次、連續六次”，是指兩年內連續三次或累計逾期還款。
連續三次還款的意義在於，比如壹個基金的還款期是壹個月，連續三個月沒有還款；累計六次是指逾期壹次，歸還，再次逾期，這樣的情況發生了六次。這個名單將跟蹤個人大約五年，在此期間，貸款申請將受到影響。銀行可能會提高貸款利率，減少貸款金額，甚至直接拒絕貸款申請。
如果信用卡只有壹兩次逾期，銀行不會拒貸，但可能會提高貸款利率。如果信用卡兩年內連續三次或六次逾期，將無法獲得貸款。如果申請人能提供非故意逾期的證據和證明，部分銀行可能會從寬處理。
※激活“睡眠信用卡”後不使用，因未交年費導致欠費。除了信用卡在使用中的逾期情況，還有壹種情況很多人會忽略——沒有激活的信用卡，而且這些信用卡大多還收取年費。因此，持卡人在辦理信用卡時，壹定要清楚如何限制卡的年費。不要無知，要有壹點知識。等他發現的時候，可能已經產生了逾期和不良記錄。
如果犯罪分子獲取了持卡人的個人信息，他們也可能會做壹些非法的事情來使用持卡人的信息。對於持卡人來說，註銷長期不用的卡更安全。
水、電、氣及行政罰款未按時繳納。※.以前妳覺得忘記交水電費和交通違章罰款沒什麽，大到拉不動開關再交。但是新版征信報告在19年4月份出了之後，這壹兩百的小數目已經和妳的貸款問題有關了。
申請網貸次數太多。※.在今天這個科技時代，線下貸款逐漸被網貸取代，因為網貸又快又容易！離線花費更多的時間。於是有人開始在手機上申請貸款。網貸平臺那麽多，當天就能收到，大部分在1000到65438+萬之間。如果網貸申請太多，銀行會認為妳缺錢，這樣的客戶會被列為高風險客戶。如果妳要的是錢少利息這麽高的貸款，那銀行真的要考慮風險了！
手機收費和銀行卡收費掛鉤。手機停機後，未辦理相關手續，因月租費不足而逾期。※.也是壹種非常錯誤的征信方式。提醒大家手機停機後立即辦理解綁及相關手續。
※信用卡欠費被他人用身份證或身份證復印件記錄。出現過錢包身份證被盜，或者身份證被他人盜用的情況，需要引起註意。可能有不法分子通過妳的身份證盜取妳的信用卡。盜刷信用卡後產生的欠費逾期記錄，即使持卡人自己操作，也會記錄在個人征信報告中。
有些情況下，拿到身份證後，會辦理多張信用卡，瘋狂刷卡，欠費記錄會記錄在自己的征信裏。
為第三方提供擔保時，第三方未按時還款。※.在處理第三方擔保時要謹慎。現實生活中這樣的例子太多了，因為“哥們義氣”，因為哥們說“簽個名就行，壹分錢不要”，結果哥們攜款跑路，妳成了“老賴”。
“以卡養卡”和“拆東墻補西墻”。※.很多消費過多的年輕人會選擇不停的辦新卡套現。且不說這個雪球會越滾越大。新版征信設置了“近半年內應還金額”，直接讓這種行為無所遁形。
Etc拖欠超過30天。※.隨著ETC用戶越來越多，ETC欠費管理問題也逐漸顯現出來。近日，央行和銀監會聯合宣布，ETC欠費超過30天的將被記入個人征信。
以上都是現有法規下會形成不良信用信息的行為。但應該看到，我國社會信用體系仍在快速發展和完善。未來，更多的個人行為將被納入征信系統。
總是檢查個人信用報告。※.有人問查詢個人征信報告也會受影響，沒門！在官網，中國銀行征信中心，在如何管理個人記錄中明確寫著“壹年查兩次征信報告就夠了。妳查多了，引起懷疑也沒用。如果銀行懷疑妳處於‘金錢恐慌’，那麽妳的信用可能會打折扣。”
其實仔細了解壹下，就明白銀行的邏輯了。現在所有貸款都需要查詢。如果有頻繁的個人征信信息查詢記錄，說明個人或者金融機構查過，說明妳向多家銀行提交了貸款申請，最近缺錢，銀行給妳貸款的風險會更大。所以信用真的打了折扣。
事實上，很多行為在壹些城市已經被納入征信，推廣到全國只是時間問題。
比如北京，公租房違規行為被納入征信報告。公租房最初是為了解決低收入家庭的住房需求。但是，如果妳轉租或者轉借公租房，證明妳的生活並不困難，存在虛假成分，這些都應該納入妳的信用記錄。
比如在南京，違法違規行為也被納入征信系統，包括室內裝修時砸承重墻的行為。
再比如深圳，壹年地鐵逃票三次也會被納入征信系統。可見，哪怕是最小的不文明行為，都會影響以後的信用記錄。
三
不良信用報告的後果
征信不良的後果遠比我們想象的嚴重。
最直接最受關註的壹項就是房貸。根據信用不良的嚴重程度，申請貸款時會影響貸款比例、利率、貸款年限。情節嚴重的，直接列入黑名單，不能貸款。
此外，信用黑名單還會影響我們生活的方方面面，包括:
1，信用卡無法辦理；
2、榜單與芝麻信用同步，網購限量；
3.限制繳納高額保險購買保險理財產品；
4.交通受限:不能選擇飛機；高鐵、動車壹等座；火車軟臥；二等或以上艙位；
5.限制購買非營運車輛；
6.限制在星級以上賓館、酒店、夜總會等場所高消費；
7.限制高檔寫字樓、酒店、公寓等寫字樓的租賃；
8.限制孩子上收費高的私立學校；
可見，信用記錄不良不僅影響信用，還會影響理財、出行、購車、創業等，就連子女教育也不例外！所以為了下壹代，還是保護好自己的信用記錄吧。
四
如何消除不良記錄
那麽不良信用信息壹旦產生，如何消除呢？
不知道大家有沒有註意到，路邊經常有派發的小卡片，或者電線桿上的牛皮癬廣告宣稱可以“代銷不良信用信息”。經常有陌生電話，說銀行裏“有熟人”，可以花錢“洗白”。
花錢可以賣不良征信嗎？答案是否定的！花錢粉飾都是騙錢的把戲。真實情況是，個人征信由央行征信中心統壹管理，全程電腦操作，不存在人為幹預。壹般情況下，沒有人可以通過花錢、找熟人或者托關系來消除信用記錄。
網上還有壹個傳言，征信中心的記錄只能保存五年，於是有些人自作聰明，欠錢裝傻，等著五年的期限過去。這是真的嗎？
不對。雖然確實保存五年，但是《征信業管理條例》規定，五年期限從還清欠款之日起算。欠款不還，不良記錄就壹直存在。
如果還欠錢就不需要信用卡了。這樣不僅每個月都會有壹筆逾期，而且欠款的數額也會增加。壹旦時間長了，很可能被銀行起訴，判定為惡意欠款，嚴重的可能要負刑事責任。
消除不良征信的正確方法是什麽？
1)第壹時間結清欠款和違約金是最基本的。
2)提供非惡意逾期證明。如果確實發生了逾期，但是是疏忽造成的，可以去銀行開具非惡意逾期證明。雖然這不能直接消除不良信用記錄，但有了非惡意逾期證明，銀行在放貸時可以放寬限制。
3)特殊崗位造成的不良記錄，可通過相關證明消除。醫療、消防、警察等特殊崗位因處理突發事件造成還款延遲的，可憑單位在銀行出具的相關信息消除。
4)向銀行提出異議。如果身份證丟失或者其他信用卡被盜刷，我們可以向銀行提出異議。我們只能提供相關證據證明自己的清白，也可以抹掉記錄。
最後，要註意讓船永遠開下去。註意不要產生不良信用信息。
我們的社會管理體系和征信體系越來越完善，讓“老賴”處處受限，這絕對是好事。但我們普通人也要註意，不要因為疏忽而讓自己吃虧，從而影響到買房或者孩子上學等人生大事。