同時，董希渺也建議，在調整場外交易額度的過程中，銀行可以做更細致的工作，大數據分析要更準確，減少對正常賬戶的影響。
打擊電信詐騙
近日，壹位小微企業主向第壹財經表示，他的招行借記卡以前是定制的，因為經常出差需要大量資金，但後來被限制在5000元/天。
為此，他第壹次去銀行調額度，只提了65438+萬/天，但這個額度明顯不夠。他只能第二次去銀行，銀行提到50萬/天。
如果提高到1萬/天，他需要帶著身份證和銀行卡去銀行核實。而且銀行還會根據他的非櫃面支出需求，要求他提供各種相關證明材料進行審核。
“可能因為業務原因，我在銀行被歸為流動組。為此，我還需要提供房產證，證明自己長期居住，不屬於流動群體。”小微企業主表示，壹旦有臨時大額資金轉賬需求，要麽申請當天的臨時額度，當天後到期，要麽反復跑銀行，非常不方便。
與此同時，小微企業主選擇的壹家股份公司支付員工工資，這些員工的櫃臺支付限額仍設定為5000元/天，這意味著如果員工在收到工資後選擇網上轉賬，需要幾天才能完成。
所謂非櫃面支付，是指個人結算賬戶通過網上銀行、手機銀行、自助櫃員機、POS機、第三方支付等非櫃面渠道進行的資金支付。今年，在打擊電信網絡詐騙的監管要求下，多家銀行調整了場外交易額度。
全國性商業銀行方面，如中國農業銀行官網發布的《關於降低部分客戶網上金融渠道交易限額的公告》，稱近期電信網絡詐騙頻發。為確保客戶賬戶和資金安全，落實監管要求，我行陸續調整了部分客戶的個人網銀和轉賬限額。
光大銀行信用卡中心公告:2023年5月12日起，該行將調整網上支付交易限額，網上支付交易默認單筆限額和單日限額本次調整為10000元。
壹些省份集中調整了配額。
部分省份的城商行、農商行集中調整非櫃面業務額度。
比如在福建，龍海農商行宣布分批調整個人結算賬戶非櫃面業務限額。所謂批量調整，是指參考個人信息(年齡等)後，對賬戶進行風險分類，設置不同級別的非櫃面業務限額。).)最近六個月的客戶預約、收付交易金額、交易次數、賬戶余額。
龍巖農商銀行公告稱，根據人民銀行龍巖中心支行、龍巖市打擊治理電信網絡新型違法犯罪聯席會議辦公室下發的《關於加強股票賬戶管理的通知》要求，分批調整其不活躍個人結算賬戶非櫃面業務限額，設定的日累計支付限額調整為1，000元。
福建海峽銀行在公告中稱，近年來電信詐騙案件頻發。為進壹步加強賬戶風險防控，促進客戶合理安排和使用個人銀行賬戶資源，我行將調整個人銀行賬戶櫃臺轉賬限額。其中，網銀、手機銀行渠道調整為日累計限額4000元，年累計限額1.2萬元；第三方渠道，比如微信、支付寶。每日累計限額1000元。
在廣西，
廣西北部灣銀行發布公告稱，為遏制電信網絡新型違法犯罪高發態勢，全力保障客戶資金安全，將調整個人結算賬戶(包括但不限於手機銀行、網上銀行、自助設備、POS、微信、支付寶)櫃臺交易限額。
桂林銀行宣布，將調整多人使用同壹預留手機號碼開立和使用的個人結算賬戶的賬戶功能，暫停櫃臺支付。
如何減少“誤殺”
早在2016年，央行就發布了《關於加強支付結算管理防範電信網絡新型違法犯罪的通知》，其中明確提出，為全面推進個人賬戶分類管理，加強櫃面銀行轉賬管理，銀行應約定通過櫃面渠道向不同銀行賬戶和支付賬戶轉賬的日/年累計限額和次數，超出部分應在櫃面辦理。同時，如果有大量的轉入轉出交易，要檢查交易背景。
2021年9月，央行發布《關於做好流動就業群體個人銀行賬戶服務工作的指導意見》，指出銀行要建立個人賬戶分類管理制度，審慎與客戶約定網上銀行、手機銀行、快捷支付等櫃臺服務，合理設置轉賬總限額、交易筆數和驗證方式。非櫃面渠道單壹賬戶資金可根據客戶正常合理需求或臨時需求及賬戶風險進行動態調整。
“其實調整非櫃面交易額度的銀行並不多，有的銀行只是針對部分地區、部分客戶下調額度。不是壹刀切，受影響的客戶數量比較少。”董希渺表示，壹些降級的賬戶可能會被認為是異常交易。比如經常有大量的資本進出。
“在海外，大量資金進出銀行賬戶往往需要履行申報制度，國內的相關監管要求也在逐步完善。”董希渺說。
同時，董希渺也建議，在調整場外交易額度的過程中，銀行可以做更細致的工作，大數據分析要更準確，減少對正常賬戶的影響。此外，個性化申請提現的流程也要優化，提升用戶體驗。
相關問題和答案: