違法。代還信用卡掛失行為涉嫌以非法占有為目的，用虛構事實或者隱瞞真相的方法，騙取款額較大的公私財物，可能構成 詐騙罪 。如屬上述情況，法院可能會以詐騙罪，定罪量刑。詐騙公私財物，數額較大的，處三年以下 有期徒刑 、 拘役 或者 管制 ，並處或者單處 罰金 。
法律客觀：《中華人民***和國刑法》第二百六十四條68盜竊公私財物，數額較大的，或者多次盜竊、入戶盜竊、攜帶兇器盜竊、扒竊的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，並處或者單處罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，並處罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處罰金或者沒收財產。 《中華人民***和國刑法》第壹百九十六條68有下列情形之壹，進行信用卡詐騙活動，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產： (壹)使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡的; (二)使用作廢的信用卡的; (三)冒用他人信用卡的; (四)惡意透支的。 前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，並且經發卡銀行催收後仍不歸還的行為。 盜竊信用卡並使用的，依照本法第二百六十四條的規定定罪處罰。”
銀行協商信用卡何時可以還款沒有明確的時間要求。因為銀行不希望看到這個結果，所以持卡人通常需要按照銀行的要求還款。但如果持卡人確實遇到暫時的困難，無力還款，銀行收到申請後會酌情處理，並根據持卡人的情況制定還款計劃。在某些特殊情況下，信用卡所欠款項超過持卡人還款能力，且持卡人仍有還款意向的，發卡行可與持卡人公平協商，簽訂個性化分期還款協議，但協議期限不能超