No1: 4321法律
這項法律是針對高收入家庭的。
這些家庭合適的支出比例是:40%用於P2P理財和基金的投資(觀眾認可度高的推薦永利寶和陸金所)；30%用於家庭生活開支；20%用於緊急情況下的銀行存款；10%用於保險。
按此法安排資產，既能滿足家庭日常生活需要，又能通過投資保值增值，還能為家庭提供基本的保險保障。
第二:72定律
如果妳存壹筆錢，利率是x%，年息不取出，按復利計算利息，那麽72/X年後本息之和會翻倍。比如妳現在在銀行存65438+萬，每年利率6%，利息每年滾動。654.38+02年(72/6)後，銀行存款會變成20萬。
根據家庭保險雙十定律，家庭保險的合理金額應為家庭收入的10倍。同時，每年保費支出應為家庭收入的10%。比如壹個家庭的收入是654.38+0.2萬元，那麽總保額適合654.38+0.2萬元，壹年的保費支出可以達到654.38+0.2萬元。
第3: 80定律
壹般來說，隨著年齡的增長，風險投資的比例應該逐漸降低。80法則是，隨著年齡的增長，總資產的壹定比例要投資於股票等高風險投資品種。而這個比例的算法是80減去妳的年齡再乘以1%。
如果妳現在30歲，可以增加總資產的50%到50%(80-30)？1%投資股票，但到了50歲，這個比例應該不會超過30%。
No4:？抵押貸款三位壹體？法律
這條法律意味著，每月的房貸金額不得超過家庭當月總收入的三分之壹，三分之壹可以投資永利寶等理財。就算妳覺得自己手頭緊，也可以轉讓債權，快速拿到現金，到時候就不缺錢了。
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風險防範
這可能不是最熱門的話題，但我們應該把它放在第壹位。提前做好風險防範和理財規劃的第壹步和基礎。
有兩種主要類型的風險:
壹種是經濟損失，如車輛損壞、房屋失火、財產失竊等。這類風險可以通過購買壹般保險來保障。
另壹種是人身傷害，如死亡、疾病、殘疾等。這種風險可以通過購買個人人壽來補償。壹般的保險比較簡單明了，買與妳的財產價值相匹配的保額和相應的險種就可以了。
澳洲的人壽保險主要有四種:死亡保險(壽險)、全殘保險(TPD)、重大疾病保險(創傷)和收入保障保險。
死亡保險
身故保險金是被保險人死亡時向受益人支付的壹筆賠償金，可以避免其親屬的經濟負擔。
完全殘疾保險
全殘保險金是被保險人喪失勞動能力後支付的壹筆保險金，用於治療和生活費用。全殘險往往和身故險壹起購買。
重大疾病保險
重疾險可以為保單規定的疾病提供保障，如癌癥、中風等，可以覆蓋或減輕醫療費用負擔。
收入保護保險
收益型保險是在妳因病不能工作時，提供壹定時期的收入，以保障生活費用。收益型保險壹般賠付金額不會超過被保險人原收入的75%，保障期限不超過60歲。
這裏需要強調的是，我國的壽險大多具有投資和儲蓄的屬性，比如分紅險和萬能險，即有保障和投資兩種功能。澳洲的保險更多的是純保障或者消費保險。如果要投資，就要買專門的投資產品，大部分都是單獨的。中國客戶覺得如果沒有保險事故，可以通過投資拿回本金甚至投資收益，這樣就不會了？損失？。澳洲消費者覺得，即使不出意外，保費也花完了，我在保險期間也是享受壹種平和踏實的心態。很難說孰優孰劣。只是消費偏好不同而已。
壹般來說，我們建議四種保險都要購買，那麽保額多少合適呢？可以由CIMER決定。？c？代表Clean-Up Fund，即還清債務的金額，包括信用卡、賬單、喪葬費(抱歉，澳洲人真的很直接，不忌諱這些東西)等等。？我？是指收入，即支付的金額滿足家庭未來的生活開支。？m？代表？抵押貸款？也就是保險金額要能還清房貸。？e？也就是教育，還要能夠支付孩子的教育費用。？r？秀？退休？，以滿足退休的需要。這五個方面加起來減去妳目前的可變現資產，就是保險需求缺口。
怎麽買保險？
有兩種方式，壹種是直接在年金中購買。好處是保費壹般比較便宜，因為是跟年金裏其他人壹起買的，享受什麽呢？批發價？。此外，保費直接從年金中扣除。從目前來看，不需要自己額外掏錢，但是會減少養老金的積累。還有，因為是團購，大部分情況下自動通過核保，不需要額外體檢。不好的地方是有些保險是不能購買的，比如重疾保險。而且繳費速度會慢壹些，保險公司會先交年金，等年金確認後再給個人繳費。還有壹種方式就是自己直接買。好處是保險方案更個性化，選擇更豐富，理賠速度更快。缺點是保費可能比較貴。
養老金計劃
養老是另壹個很重要的話題。在澳大利亞，年金是最重要的養老金投資工具。從本質上來說，年金是壹種基金或信托，與其他不同的是，它可以享受特殊的稅收優惠。比如妳只需要交15%的貢獻稅，遠低於壹般的個人所得稅稅率。稅收優惠的條件是，沈澱的資金不能自由提取，年金投資必須以養老為目的，裏面的錢必須在退休後或者非常特殊的情況下提取。
總的來說，澳大利亞的年金制度極其復雜，而且不斷變化。在這裏，我們把復雜的事情簡單化，總結為三個步驟:交錢、投資、收錢。
付錢吧
貢獻就是把錢存入年金。主要有以下幾種場景:壹種是用人單位。在澳洲，目前雇主必須繳納普通收入的9.5%給員工年金，這部分只需要繳納15%的稅。第二種是員工本人，在不超過法律規定上限的前提下，自願將工資的壹部分繳入年金，以減少個人收入的應納稅所得額，對於所得稅稅率超過15%的人來說是劃算的。第三種是政府，在壹定條件下為低收入人群支付年金。第四，可以為配偶繳納年金，某些情況下還可以申請扣稅。最後，個體戶業主可以繳納年金，享受15%的低稅率。
投資
年金的投資和普通信托基金類似，也是由基金經理操作。這裏需要提醒的是，雖然大多數人默認了雇主提供的基金，但妳其實可以選擇自己的年金基金。比如妳覺得默認基金不賺錢或者不適合妳，妳可以告訴雇主轉投妳喜歡的基金。年金投資收益還可享受15%的低稅率，投資持有期超過12個月的，實際稅率可降至10%！遠低於非年金投資的稅率。
變化
領取年金有嚴格的條件。除非有嚴重的經濟困難或特殊原因，投資者只能在保存年限後領取，如下表所示。領取年金的方式可以是壹次性提取，也可以是收益流，甚至是兩者的結合，但至少每年都要領取最低的比例。壹般來說，投資者60歲以上，不管是什麽方式領取，都是免稅的。