減少信貸規模，意味著整個放貸規模小了。根據查詢到的信息和目前公布的信息，是減少信貸規模和貸款總量。信貸規模是中央銀行為實現壹定時期內的貨幣政策目標而預先確定的控制銀行貸款的指標。
信用卡貸款增速明顯回落。
受監管趨嚴和部分資產信用風險暴露的影響，多家上市銀行2019上半年信用卡貸款增速明顯回落。同時，在發布信用卡資產數據的8家上市銀行中，有7家銀行該領域不良率上升。分析人士認為，這與債務的消耗和宏觀經濟波動有關。
海通證券(600837)首席經濟學家姜超表示，信用卡貸款的質量壹方面與去年以來P2P等網貸平臺的爆發有關，另壹方面由於去年整體信貸偏緊，在信用卡背後的主體中，資質較差、獲取信貸資源能力較弱的主體支付困難。尤其是2017年，我國信用卡業務快速擴張，發卡量的增加伴隨著客戶資質的壹定下降，使得資質較差的借款人比例增加。
但他強調，中國的信用卡貸款近年來發展很快。與國際經驗相比，我國信用卡各項指標仍處於相對安全的水平。
整體增速在萎縮。
具體來看，大行發卡量和透支額增速明顯放緩，僅農行上半年發卡量就超過6543.8億張。其他銀行方面，交通銀行全國信用卡(含準信用卡)註冊數為71.47萬張，上半年減少8萬張；上半年累計消費約654.38+0.42億元，同比下降2.90%；透支余額4546.77億元，比上年末下降10%。上半年，工商銀行新發卡345萬張，信用卡透支62865438+7300萬元，比上年末微增0.27%。上半年，建行和中行分別發卡660萬張和767萬張，信用卡透支額分別為672654.38+4800萬元和4576.76億元，同比分別增長319%和7.35%。
從全行業來看，央行近日發布的《2019年第二季度支付體系運行總體情況》顯示，截至2019年上半年末，包括信用卡和借記卡在內的銀行卡信用余額為7.23萬億元，較年初的6.85萬億元增長5.55%。2018年，銀行卡的信用余額年增長率達到23.33%。信用卡貸款余額從2009年末的不到0.25萬億元快速增長到2018年6月末的6.26萬億元，平均同比增速50%。
招商銀行(600036)副行長王建忠在談到原因時表示，招行信用卡增速略慢，但達到了預期目標。這是因為招行根據風險情況，從去年四季度開始主動適當控制信用卡的增長。
不良率有所上升。
信用卡規模增速萎縮，部分原因是銀行主動調整，也有風險上升等因素。
2019第二季度支付系統運行總體情況顯示，信用卡逾期半年未償授信總額突破800億元，達到838.84億元，環比增長5.19%，占信用卡授信余額的1.17%。事實上，這種現象在去年四季度就開始暴露，多家銀行據此調整信用卡業務收入結構，控制信用卡貸款增量。
具體到不同銀行，交通銀行信用卡透支不良率為2.49%，比上年末大幅上升0.97個百分點；信用卡貸款不良率2.38%，比上年末上升0.57個百分點。浦發銀行(60萬)信用卡不良率也快速上升，該行信用卡交易額1.04萬億元，同比增長25.69%；信用卡業務總收入282.99億元，同比增長2.49%；信用卡貸款不良率2.38%，比上年末上升0.57個百分點。
探究其背後的原因，“* * *債務”在多家銀行的中報中被多次提及。
“受國際國內經濟金融形勢不確定性、債務風險上升等外部因素影響，整個消費金融行業風險有所上升，但整體風險表現仍保持在較低水平。”平安銀行(000001)表示，自2017年末以來，該行提前調整風險政策，重點防範* * *債風險，同時對* * *債、高負債、高風險領域客戶采取額度控制、審慎授信等措施，有效控制和降低高風險客戶占比，新發業務資產質量穩步提升。預計這些調控措施的優化效果將在2019下半年逐步顯現。
信用卡不良率唯壹下降的是中信銀行(601998)。該行信用卡不良貸款余額86.78億元，不良率1.74%，較去年末下降0.11個百分點。不過，該行在中期報告中仍提到“由於兩方面因素疊加，信用卡業務風險有所上升”。
2018以來，現金貸、互聯網消費貸、P2P平臺等市場出借人不斷增多，債務風險不斷聚集，市場* * *債客戶資產質量波動明顯，並有向信用卡行業傳導的趨勢。同時，隨著產業結構的不斷調整，部分地區和行業的從業人員就業和收入穩定性受到壹定影響，導致部分客戶還款能力和意願降低。
監管關註信用卡風險
針對信用卡業務的各種風險，監管開始加強。不久前，北京銀保監局發布了《關於加強銀行卡風險防控的監管意見》(以下簡稱《意見》)，13措施中有5條是針對信用卡業務的，可見重視程度。
《意見》指出，轄內銀行要加強信用卡透支和現金分期業務的資金流向監控，確保個人信用卡透支用於消費領域，不用於生產經營、購房投資等非消費領域；同時，加強對信用卡小額多周期套現還款、境外套現等新型套現風險特征的分析，采取有效措施防範信用風險延遲暴露、銀行債務風險累積、跨境風險等風險。
在加強授信額度管理方面,《意見》提出，轄內銀行應至少每年對客戶授信額度進行壹次核查，同時合理設置臨時額度增加的頻率、有效期和時間間隔，單筆臨時額度增加不超過壹個賬單周期。對此，北京銀保監局人士表示，這壹要求主要是為了防止單次提高臨時額度時間過長，連續多次提高臨時額度的問題。
在此之前，上海銀保監局在7月份開出了7張與信用卡業務相關的罰單，均涉及“未遵守授信總額管理制度”。
有地方監管人士告訴記者，加強對信用卡的監管，壹方面是為了防止信用卡等資金非法流向其他領域，另壹方面也是為了防範* * *債務風險，推高居民杠桿率。
對此，廣東銀保監局提醒個人消費者:壹是個人資料不要輕易泄露給陌生人，防止被非法使用；二是正確用卡，理性消費，避免還款；第三，如果對銀行卡賬戶有疑問，要通過官方渠道溝通；第四，通過正規渠道發生。
信用卡業務遭遇“陣痛期”:不良率全線反彈，工行消費下降近兩成。
信用卡業務仍在經歷交易額下降、不良貸款率上升的陣痛期。
去年下半年，上市銀行普遍增加零售信貸，降低風險偏好。房貸占比上升，信用卡占比下降，股份行下降更明顯。然而，對於信用卡的發展戰略，各家銀行意見不壹。
“去年第壹季度，交易量急劇下降，4月和5月之後逐漸恢復。”某股份制銀行信用卡業務人士坦言，全年境外信用卡消費交易基本銷聲匿跡，只有國內的返現、優惠券等激勵手段來促進交易量的回升。去年三季度開始恢復到疫情前水平，但全年交易量仍難回升。
在這種情況下，相比發卡量，商業銀行的信用卡中心更看重交易量，部分銀行在全年個位數增長甚至負增長的情況下趨於保守。
央行數據顯示，2020年，銀行卡卡均消費金額為1.30萬元，同比下降6.38%；銀行卡平均消費656.85元，同比下降10.97%。“信用卡交易金額比發卡量更重要，是交易手續費和分期業務的基礎。”壹位資深業內人士表示。
工行收縮了信用卡業務。2020年，該行信用卡未使用授信額度1.02萬億元，比上年下降11.79%。信用卡發卡量6543.8+0.6億張，比上年增加約6543.8+0萬張，增加700萬張；信用卡透支余額68161億元，同比增長0.54%，增速較上年下降7.68個百分點。
收縮調整後，工行成為唯壹壹家信用卡資產質量改善的上市銀行。工行2020年信用卡透支不良貸款同比減少20.88億元，至654.38+029.06億元；不良率下降0.32個百分點，至1.89%。
其他銀行中，建行去年發行新卡11萬張，但消費交易額為3.05萬億元，同比下降3.2%。
招行依然是信用卡交易額最大的上市銀行。招行去年新卡發行423萬張，信用卡交易金額4.34萬億元，同比下降0.17%。招行財報顯示，在信用卡從增量市場轉向存量市場的背景下，積極持續優化客戶基礎結構，不斷叠代升級團隊業務能力，提升獲客效率。
興業銀行是唯壹壹家信用卡交易實現兩位數增長的銀行。興業去年新發卡469.54萬張；累計成交金額231萬億元，同比增長17.17%。
從整個銀行業來看，受疫情影響，國有銀行和股份制銀行的信用卡戰略發展策略發生了明顯變化。信用卡貸款(透支、分期)就很不壹樣了。
國有銀行中的建行、農行、郵儲銀行，股份制銀行中的招行、興業仍在大力增加信用卡貸款，信用卡透支規模都有兩位數的增長。不過，國有銀行中的工行、交行、浦發、中信、光大、平安等已經陸續收緊了信用卡貸款。
此次調整後，招行信用卡透支規模超過工行，僅次於建行。截至2020年末，建設銀行和招商銀行信用卡貸款分別為825.71億元和7466.87億元，分別增長65.438+01.40%和65.438+01.27%。工商銀行信用卡貸款規模68161億元，同比增長0.54%。建行財報顯示，將深化場景生態建設，積極推進機場高鐵、城市商業綜合體、加油站三大優惠商圈建設，挖掘消費者喜歡的消費場景，加大與支付寶、JD.COM、百度、美團等頭部企業在聯合促銷、綁卡支付、積分兌換等方面的業務合作，助力擴大國內消費升級。
信用卡透支額增長最快的是郵儲銀行和興業銀行。截至2020年末，兩家銀行信用卡透支額分別為1446.41億元、3721.1.7億元，同比分別增長17.4438+0%和17.32%。去年2月，65438+，郵儲銀行獲得銀監會批準，同意設立信用卡中心專營機構。
平安、中信、交行、浦發信用卡透支收縮。截至2020年末，上述四家銀行信用貸款分別為529.251億元、4852.32億元、46.41.1億元、37.21.1.7億元，同比分別下降2.07%、4.38%和4.38%。
信用卡貸款變更。平安銀行報告稱，受疫情影響，去年初信用卡消費金額出現下滑，該行積極推進線上場景布局。自去年3月以來，每日信用卡消費已恢復到疫情前的水平。中信銀行財報顯示，將繼續優化分期結構，加大分期交易和分期資產的調整力度，提高票據和單筆分期在業務中的占比；大力拓展場景分期，以多樣化的場景帶動客戶分期需求，挖掘新的業務增長點。
在披露信用卡資產質量數據的8家上市銀行中，除工行業務收縮不良貸款率下降外，其他銀行不良貸款率全線上升。
信用卡不良貸款率最高的是民生銀行。截至2020年末，民生銀行不良貸款率為3.28%，較去年末上升0.80個百分點。民生銀行財報坦言，新冠肺炎疫情以來，經濟環境受到較大沖擊，部分行業還款能力下降，信用卡貸款風險加速暴露，銀行業信用卡貸款整體風險呈上升趨勢。2020年新增戶逾期率為0.5%，同比下降0.38個百分點。2020年下半年，新增不良貸款較上半年下降25.88個百分點。
民生銀行表示，從不良率結果來看，信用卡不良率在同業中較高，主要原因之壹是信用卡核銷和不良資產證券化有待加強。今年恢復不良資產處置後，我行信用卡不良貸款率在同業中處於中等水平，未來我行將加大不良貸款處置力度。
截至2020年末，平安、中信、興業、浦發信用卡貸款不良率分別為2.16%、2.38%、2.16%和2.52%，較上年末分別上升0.5、0.64、0.69和0.22個百分點。
建行和招行信用卡不良率仍在2%以下，去年末分別為1.40%和1.66%，分別上升0.37和0.31個百分點。
銀行業對2021信用卡資產質量仍不樂觀。興業銀行財報顯示，2021年，信用卡業務仍處於風險釋放期，如果新冠肺炎疫情影響繼續釋放，資產質量仍將面臨壹定壓力。招商銀行財報顯示，展望2021，鑒於疫情不確定性、居民就業、收入和消費復蘇、債務風險等因素，預計消費信貸業務風險管控將繼續面臨壓力。中信銀行財報顯示，貸後堅持現金清收、常規核銷、不良資產證券化並行的不良資產多元化處置方式。同時積極探索信用卡批量轉讓業務，全力以赴降低不良。
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1月份個貸普惠負增長的原因
您好，根據最新統計，1月份個貸負增長主要是經濟形勢不好，消費信心不足，政策限制造成的。其中，經濟形勢不佳是1月份個人貸款負增長的主要原因。由於經濟增長放緩，消費者信心不足，消費支出減少，個人消費貸款減少，個人貸款出現負增長。此外，政策限制也是1月份個貸負增長的重要原因。政府采取了壹系列限制個人貸款普惠性的政策措施，包括加強監管、限制貸款額度、提高貸款利率等。這些政策措施對個貸普惠性發展產生了負面影響，導致1月份個貸普惠性出現負增長。