法律規定債務必須還清。無力償還債務的，經債權人同意或者人民法院裁定，債務人可以分期償還。拒不償還的，人民法院應當作出強制償還的判決。也就是說，如果持卡人確實無力還款，也可以申請分期付款。
在協商個性化還款的時候，記得提供自己無力還款的證明。妳可以提供這些證明:低收入家庭證明、貧困家庭證明、失業證、疾病證明等。壹句話，就是證明自己真的無力償還，而不是故意不還。
壹般來說，信用卡逾期不會被起訴，只會進行催款。但如果3月份銀行兩次惡意透支未還款，被起訴的概率很大，所以信用卡逾期最好不要超過3個月。
由於惡意透支屬於信用卡詐騙罪，屬於故意犯罪，具有非法占有的主觀目的，其構成要件非常重要。惡意透支是指拒絕或不歸還的款項，不包括銀行滯納金、復利和其他發卡收取的費用。