5月，我們報道了壹些在線小額信貸產品利用營銷活動的偽裝來窺探個人信用。
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建議用戶不要出於好奇點擊貸款產品的活動，壹個不小心就會出賣妳的個人隱私。
同時，養成良好的信貸習慣，不要盲目借消費貸，超支，給生活帶來不必要的麻煩。
就在那時，壹些試點移動銀行應用程序可以檢查他們的信用報告。
還體驗了招行APP上的在線查詢功能。流程很方便，直接提交資料即可。
報告中顯示的內容比較簡單，但好在整個報告的頁面都有清晰的著色，突出的關鍵信息也很到位。
但實際上，個人信用報告分為簡版和詳版。
通過網上查詢(手機銀行APP，網頁)得到的報告是簡化版。
離線打印的報告(網點櫃臺、自助查詢機)是詳細版。
那麽短版本和長版本有什麽區別呢？
花唄、白條等產品真的在征信報告上嗎？
離線打印報告不方便嗎？
帶著這些問題，我們來到了中國人民銀行征信中心上海分中心。
我親自打印了壹份詳細的個人信用報告來了解壹下。
01
離線打印信用報告也很方便。
只需在官網，人民銀行征信中心查詢附近網點，選擇最近的網點，準備好個人身份證原件即可。
進門登記個人信息後，可以去自助查詢機查詢。
自助查詢機，圖片來源:上海信用信息查詢指南
部分查詢界面，圖片來源:上海信用信息查詢指南
將身份證放在感應區，確認個人信息無誤。
然後現場拍照，做人臉識別對比。
還需要輸入個人手機號碼進行驗證。默認情況下，此處會選中詳細報告。
對了，個人對我報告的查詢，每年前兩次是免費的。
如果這是您第三次或以上的查詢，您仍需要支付65438元人民幣的查詢費。
所有步驟完成後，妳就可以打印出壹份詳細的個人信用報告了。
02
詳細的個人信用報告分為五個部分。
壹、個人基本信息
這部分主要記錄被查詢人的身份信息、配偶信息、住所信息、職業信息。
妳的個人信息是通過哪家銀行錄入的，壹目了然，而且非常詳細。
甚至只有幾個字的變化都被壹壹記錄下來。
比如我的居住信息，明明是同壹個地址，卻被三家銀行錄入了三條信息:
中國浦東新區，上海浦東新區...
有沒有配偶，有沒有買房，有沒有穩定的工作都是比較重要的信息。
二、信息匯總
該部分主要記錄被查詢人信用交易的基本情況。
有沒有房貸或車貸，有多少張信用卡，是否逾期，信用卡使用情況，近兩年其他機構查詢次數。
毫無疑問，信用交易的違約信息是最重要的信息之壹。
哪些賬戶逾期，逾期的期數會不同程度的影響妳的個人信用評估。
我們都是要按約定還款的，不要因為不註意而錯過還款日期，留下汙點。
壹旦有違約行為，會在報告中顯示5年。
什麽是「黑信用」？
如果連續出現三次逾期賬戶，或者兩年內累計出現六次逾期信用報告，往往被稱為黑賬戶。
還有壹個數據需要註意。
壹般建議將“最近六個月平均使用限額”的金額控制在“總授信”的50%以下，特殊情況下盡量不超過80%。
比如妳有幾張信用卡，信用卡總額加起來65438+萬，那麽每個月消費最好不要超過5萬。
如果妳長期在總額的高比例上消費，銀行肯定會認為妳的資金鏈很緊。
三。信用交易信息詳情
該部分主要列出被查詢賬戶的狀態和還款明細。
信用卡賬戶的狀態分為:正常、凍結、止付、壞賬、銷戶、不活動。
凍結意味著妳的賬戶涉嫌非常嚴重的非法操作，比如走私、反洗錢、電信詐騙、套現等等。發卡銀行已經凍結了賬戶。
止付壹般是信用卡過期3個月以上，至少2次提醒無效時，發卡銀行采取的預防措施。
壞賬是指持卡人已過還款期，銀行多次催收仍無法收回，長期處於呆滯狀態，可能成為壞賬的應收賬款。
如果出現這三種用戶狀態，就需要小心了。
還款記錄中的每壹個字母和數字也都有明確的含義。
四。公開信息的細節
因為我的這部分報告並不完整，所以我在網上搜索了壹下，主要包括:
民事判決記錄、執行記錄、養老保險繳存記錄、養老保險繳費記錄、住房公積金參保記錄、欠稅記錄、行政處罰記錄、低保救助記錄、執業資格記錄、行政獎勵記錄、車輛交易及抵押記錄、電信繳費記錄。
負面信息也顯示了最近五年的記錄。
動詞 （verb的縮寫）查詢記錄
該部分主要列舉了機構查詢記錄和個人查詢記錄的詳細情況。
要求妳“查額度”“開XX貸給妳XX元”等網絡營銷活動，都需要查征信。
什麽是「花卉征信」？
信用查詢次數越多，記錄就越多。壹般我們把有多條記錄的信用查詢稱為“花唄信用查詢”。
如果短時間內貸款審批、信用卡審批、擔保資質審批過多，比如半年內查詢超過6次，影響還是比較大的。
目前很多貸款機構都要求最近兩個月查詢次數不能超過四次。如果最近兩個月有四次以上的征信查詢記錄，很有可能妳的貸款或者信用卡就不行了。
03
信用報告上有JD.COM柏華、白條、美團月供等產品嗎？
在我的個人征信報告裏，真的沒有看到任何相關記錄。
在柏華的相關合同和產品說明中，也明確寫著柏華將我的信用信息提交到中國人民銀行金融信用信息基礎數據庫。
至於會不會舉報，什麽時候舉報，怎麽舉報，現在還不得而知。
早期的“蘇寧隨意付”就是在報表上記錄每壹筆借款。
圖片來源:網絡
如此大量的小記錄，顯然不會給審核機構留下好印象，還會造成妳的個人信用報告被“花掉”。
04
水、電、煤、電話費等繳費信息也不記錄。
二代征信報告發布時，據說水電煤等個人繳費記錄也將納入個人征信報告。
5438+10月6月，有消息稱手機欠費也可能被納入征信系統。
我的個人征信報告裏沒有這樣的記錄。
但是我在網上發現壹個網友發言，他的個人信用報告裏有電信業務的支付記錄。
圖片來源:網絡
值得註意的是，在報告的最後壹頁，明確列出了後付費業務的還款狀態說明，就像信用卡賬戶的還款狀態說明壹樣。
這說明征信報告已經做好了錄入其他生活繳費信息的準備，相關內容可能很快就會錄入記錄。
05
之前查自己的征信報告，也是擔心自己幾次忘記還款，導致逾期。
看完我就放心了。雖然有1次逾期，但整體還是幹凈的。
但是，如果我不查征信的話，我還真忘了有這麽壹張積滿灰塵的信用卡。
我記得這張牡丹暢通卡，還是16去交警大隊交違章停車罰款的時候。
發牌員在處罰大廳設置了壹個小桌子和壹個易拉寶。
當時因為沒有辦法網上繳納罰款，所以可以用卡直接在卡上繳納違法行為罰款，不需要去交警大隊現場處理。
但是我壹直沒有機會再使用繳納罰款的功能，只是不小心逾期了壹次。
現在更沒用了。
可以直接在中國銀聯快通APP或者上海交警APP繳納罰款。是不是很甜？
這種不再使用的卡應該在某個時候註銷。
06
現在各種網貸大行其道，通過包裝精美的廣告誘導消費者形成引領消費的觀念。
沒有盡到應有的審查義務，沒有教育消費者進行合理的理財規劃。
壹個有爭議的花蕾廣告
特別是壹些大學生和剛進入職場的新人，很容易受到各種點對點借貸的誘惑，過度消費，早早就肩負起沈重的還款壓力。
信用是壹個人立足社會的基礎。
我們平時使用信用卡，在享受信用卡權益的同時，也要記得通過及時還款來積累個人信用。
量入為出，適度消費。
畢竟，不管妳的XX分有多高，最後，別人還是會看妳的個人征信報告的。
年底會打印個人信用報告嗎？