壹旦有負面記錄(如信用卡逾期還款)，就無法消除。個人征信報告客觀的顯示了用戶的還款記錄，用戶已經還清了債務。已還清的記錄會顯示在個人征信報告中，但之前確實發生過的逾期等負面記錄不能刪除或修改。
根據《征信業管理條例》第十六條規定，征信機構對個人不良信息的保存期限為不良行為或者事件終止之日起5年，超過5年的予以刪除。
這裏的五年起點是不良行為或事件結束之日，而不是不良行為發生之日。也就是說，有壹筆貸款逾期了，五年後歸還欠款時才能刪除，而不是從逾期起五年後自動消除。
擴展數據:
征信的主要服務對象是金融機構，為信貸決策提供支持；商業信用信息主要服務於批發商或零售商，為賒銷決策提供支持；就業信用信息的主要服務對象是用人單位，為用人單位的就業決策提供支持。
此外，還有其他信貸活動，如市場調查、債權處理、動產和房地產評估。針對不同客戶的征信服務由壹個機構完成，或者在圍繞征信機構上下遊的獨立企業中完成，並配有數據庫。
企業征信主要是收集企業信用信息，生產企業信用產品的機構；個人征信主要是收集個人信用信息，生產個人信用產品的機構。
這兩類業務有的國家由壹個機構完成，有的國家分別由兩個或兩個以上機構完成，或者壹個國家既有從事個人征信的機構，又有同時從事個人和企業征信業務類型的機構，壹般不受限制，由征信機構根據實際情況自主決定。
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