如何消除征信不良記錄；
信用報告中的不良記錄原則上不能人為消除，除非有特殊情況，否則只能人為加快消除時間。
征信報告上的不良記錄包括:目前貸款逾期；信用卡目前已過期；準貸記卡累計透支超過180天(含卡費和年費)；信用卡在過去12個月內有6次以上未還最低還款額的記錄(含卡費和年費)；單筆貸款連續逾期6期以上(含擔保人還款)或過去24個月累計逾期10期以上(含擔保人還款)。6.單筆貸款逾期超過24期；貸款有擔保人還款記錄；過去24個月內有貸款展期(展期)或以資產償還債務的記錄；有因信用不良被起訴的記錄。
如果是自己發生的，也就是說不是外力造成的不良信用記錄。那麽個人就沒有權利自行消除，也沒有權利要求人行中心消除。因為不良個人信用記錄按照中國人民銀行的規定是有保留時間的。壹般3-5年。
只有信用卡的逾期記錄才能加快淘汰時間。比如信用卡到期後，銀行沒有采取措施對卡進行凍結、封存。那麽持卡人可以繼續使用這張信用卡。而且銀行也有規定，如果逾期信用卡繼續使用，可以盡快消除逾期記錄。當然，最早也不會少於3年。理論上，其他信貸業務的逾期記錄按照最長保留期限進行保存。
有什麽不良信用記錄？
也被稱為信用汙點。屬於個人信用記錄的限制範疇。銀行客戶申請貸款後，由於某些原因，還款逾期，即信用汙點。不同銀行對個人征信記錄的審批標準不同。隨著時間的變化，消費者的經濟狀況和還款情況也會發生變化，銀行不會壹直關註消費者早期的不良信用記錄。2012 11.2，央行確認新版個人征信報告已經上線，2009年10之前的信用卡和貸款逾期不再顯示，逾期記錄此後保存五年，這意味著公民的負面逾期記錄不再伴隨壹生。如果他們能在五年內按時足額還款，他們的信用就可以恢復清白。