2.逾期時間超過90天，還清欠款，保持良好的信用習慣:除了還清欠款，記得還罰息。另外，不要馬上退卡，繼續保持良好的消費習慣。5年後不良記錄自動消除，除房貸外，大部分貸款只參考兩年內的信用記錄；
如何消除信用記錄
3.意外逾期，要求銀行出具“非惡意逾期證明”:銀行也是人。如果妳因為失業、生病、出國等原因逾期。，主動聯系銀行，說明自己的實際情況，並出具“非惡意逾期證明”，這樣貸款就可以結清了；
4.如果逾期，提交“異議申請”:很多人的信用報告逾期不是自己造成的，可能是“假貸款”造成的。聯系銀行說明情況，然後向當地中國人民銀行征信中心提交異議申請。壹般這種不良逾期記錄可以在15個工作日內消除。
很多人都很不清楚什麽是征信報告，更不用說它的壹些內容了，給妳普及壹點知識。今天給大家講解壹下征信報告中壹個比較重要的內容:查詢記錄。重點看其中壹個查詢表單:貸後管理。
其實征信報告裏有兩種查詢記錄。
1，機構查詢記錄
2、我查詢記錄
其中，機構查詢記錄的原因會以三種形式呈現給大家。
1.信用卡審批:當妳申請銀行的信用卡時，銀行會對妳的信用信息進行壹次核對，以確定妳在其他銀行或貸款機構的信用信息。
2.貸款審批:當妳申請貸款時，給妳貸款的機構會對妳的信用信息進行查詢，以確定妳在其他銀行和機構的信用狀況。
3.貸後管理:貸後管理又稱貸後管理，具體指銀行或其他金融機構從貸款發放或其他信貸業務開始，到本息回收或信貸結束的整個信貸管理過程。妳申請信用卡和貸款後，銀行每隔壹段時間就會審核壹次。比如妳在交行的信用卡沒有逾期，但是交行也要每隔壹段時間查壹下妳其他銀行有沒有逾期。這是貸後審查，在征信報告上顯示貸後管理。
其中，貸後管理就是對妳行和他行的征信情況進行審核。如果妳用不好妳的卡，銀行為了控制風險，會選擇降低妳的額度或者封卡。其中，交通銀行是最典型的貸後管理很多的銀行。
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貸後管理，銀行信貸管理術語，是指從貸款發放或其他信貸業務到本息回收或信貸結束的整個信貸管理過程。
長期以來，貸後管理壹直是我國銀行信貸管理的薄弱環節。由於信貸管理上的慣性思維和做法，目前的貸後管理還存在很多問題。在《商業銀行授信盡職調查指引》中，貸後管理和問題信貸處理作為銀行信貸業務的重要環節得到了強調和規範，充分說明了加強貸後管理的重要性。
解釋
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是信用管理的最後壹環。
貸後管理是信貸管理的最後環節，對保證銀行貸款安全、防控案件起著至關重要的作用。貸後管理是控制風險、防止不良貸款發生的重要環節。客戶的財務狀況是不斷變化的。在批準信用延期時，客戶的財務狀況可能良好。但由於行業政策和客戶投資失誤的影響，上下遊影響(原材料漲價、產品降價或需求減少等負面影響)會對客戶的財務狀況造成較大的不利變化。貸後管理是跟蹤客戶所在行業、客戶上下遊和客戶自身財務狀況的變化，包括其商業信用，及時發現可能不利於貸款及時償還的問題，並提出解決問題的措施。
是銀行轉變經營理念的要求。
長期以來，商業銀行重數量輕質量；重結果輕過程；重短期，輕長期。因此，商業銀行要實現科學發展，必須轉變經營理念和經營機制，摒棄“重貸輕管”的發展模式，加強貸後管理，提高資金使用效率，穩定資產質量，提升商業銀行核心競爭力。[1]
它是商業銀行實現可持續發展的保證
我國資產證券化還處於起步階段，還難以成為轉移資產風險的主要手段。只有加強貸後管理，才能有效控制信貸暴露風險，減少資產質量問題，順利回收信貸資產，從而提高商業銀行的資金使用效率和綜合收益，為可持續發展提供有效保障。
它是商業銀行改變客戶服務模式的壹種手段。
貸後管理不僅能控制資產質量，還能創造價值。壹方面，貸後管理有利於主動將風險控制在商業銀行可接受的範圍內。另壹方面，貸後管理是促進金融創新、提升服務客戶能力的重要工具和途徑。
[1]
挑戰
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經濟環境變化很快。
企業是貸後管理的對象，企業經營環境日益復雜多變，影響因素廣泛，不僅會受到國內宏觀調控政策的影響，還會受到國際經濟的影響。未來經濟不確定性進壹步增加，全球流動性快速變化，市場波動明顯加大，將對企業經營產生較大影響，對銀行的專業性、風險預警和應對能力、決策水平和貸後效率提出更高要求。
企業經營的多元化趨勢得到加強
企業的經營範圍、規模和地域日益擴大，跨行業、跨地區、跨國經營越來越頻繁。以企業“走出去”為例。截至2009年，我國企業累計對外直接投資凈額已達2458億美元，涉及177個國家和地區，境外企業總資產超過1萬億美元。同時，企業使用的銀行產品尤其是金融創新產品日益增多，大大增加了貸後管理的寬度和深度。貸後管理的覆蓋面必須隨著企業的發展不斷擴大，企業從事的創新業務的風險也必須予以關註。
金融機構之間的競爭加劇了。
當前，銀行間競爭日趨激烈，信貸市場已轉變為買方市場，銀行間無序競爭時有發生，導致客戶逆向選擇，也出現了壹些道德風險、過度融資等問題。同時，集團的壹些大客戶利用其在市場上的主導地位降低信貸條件，迫使銀行放棄壹些貸後管理要求。在這種情況下，銀行往往面臨兩難境地。壹方面怕得罪客戶，丟了生意，不敢采取應有的貸後管理措施；另壹方面，如果放棄貸後管理的壹些要求，商業銀行將失去對風險的及時控制。
社會信用信息缺失
銀行對企業在交易背景核查、項目合規手續查詢、資金流向監控等方面缺乏統壹的信息系統支持。，而且很難識別集團客戶和關聯客戶。此外，企業信用記錄和風險信息共享溝通不足，嚴重制約了銀行的貸後管理水平。[2]
相關措施
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重新設計信貸管理流程。
貸前，客戶關系管理部、產品管理部、風險管理部* * *確定貸後管理方案，明確貸後管理策略，貸後管理方案納入貸款審批。在貸款過程中，應結合信貸條件的落實和改善，調整貸後管理方案和策略。貸後要收集獲取企業信息，分析風險，尋找產品創新和客戶服務的商機，及時監控風險。根據發現的風險信號的嚴重程度，及時做出決策。
建立風險預警機制
商業銀行應建立專業化的貸後管理模式，從具有公司業務、風險管理、信貸執行和審計經驗的人員中選拔配置貸後管理專業人員，加大對壹線信貸人員的支持力度。通過規範管理，嚴格信貸人員的準入和退出，系統培訓，提高信貸人員的工作水平，豐富貸後管理人員的培訓。對關聯客戶、多元化經營、境外業務較多的企業進行風險預警分析，建立健全預警客戶主動退出機制。充分挖掘貸後管理的服務功能，實現貸後管理的增值。[3]
改善評估管理
商業銀行應完善信貸績效評價機制，將操作合規性、流程管理和風險防範能力等評價指標納入評價管理，增強客戶經理的風險意識，有效平衡短期業務指標和長期管理指標的關系，合理設計流程管理指標，明確行動，建立有效的問責和免責機制。進壹步強化長期利益導向，促進銀行長期穩健經營。
創新管理手段
積極推進貸後管理IT系統建設，開發企業財務分析、風險信息提示、資金流監控等專業貸後管理工具，提高貸後管理效率。重點優化內部信息共享功能，提高響應速度，建立與外部工商、稅務、產權登記、法院等相關部門的信息溝通機制。積極探索差異化的貸後管理，集中對高風險客戶、高風險環節、高風險時段采取貸後管理措施。對於銀行貸款超過壹定規模的企業，經雙方協商，可選派有經驗的銀行工作人員到企業的財務和管理崗位工作，以加深對企業的了解，增進銀企互動。