“信用卡裏有退款，很明顯錢已經付了。為什麽還產生逾期記錄？”前段時間，成都市民李女士投訴自己遭遇了信用卡的“潛規則”。
具體流程如下:
16每個月都是李女士的賬單日，她會收到銀行發來的賬單信息。7月16日，她也收到了銀行的短信，提醒她7月份的賬單要在8月5日前還款，共計4552元。
第二天，李女士買了壹臺筆記本電腦，用信用卡消費了5000元。後來因質量問題，李女士提出退貨申請，將產品寄回。
三天後，李女士收到退款短信，金額5000元。她認為5000元的退款比7月賬單中的4552元多，足以還清賬單，因此不需要對7月賬單進行任何還款操作。
然而，9月初的壹天，李女士再次收到銀行短信，稱其7月份消費的4552元無法及時還款，並告知將向央行征信中心舉報逾期記錄。這讓李女士很郁悶。她這才意識到，原來的“退款”是不能作為“還款”來償還賬單欠款的。
剛才的案例讓我們明白了“退款不能作為之前賬單的還款”。我們遺漏了什麽細節嗎？什麽情況下消費和退款可以互相抵消？
這就涉及到信用卡退款的“小知識”，即如果壹筆信用卡交易退款，成功退款時間可以在當前賬單日期之前沖抵；另壹方面，如果信用卡賬單未來到賬，則不能視為還款，只能計入下期賬單。
我要再次強調，記賬日和最終還款日是不壹樣的。
信用卡賬單日是指發卡行每月定期對您信用卡賬戶當期的所有交易和費用進行匯總和結算，計算當期的欠款總額和最低還款額，並為您郵寄對賬單。
信用卡的最後還款日是指信用卡發卡銀行要求持卡人償還應付金額的最晚日期。
但是，這裏更重要的是信用卡賬單日期！記賬日！記賬日！重要的事情說三遍...
從銀行的角度來說，壹旦允許李女士這樣的還款操作，任何持卡人每月進行壹次消費後退款的大額交易，就相當於永久自由占用。
不需要償還這筆資金，也不用擔心增加不良信用記錄。另壹方面，銀行面臨著永遠收不到還款的風險。
但在辦理信用卡時，信用卡銷售人員通常不會提醒消費者退款事宜，所以當消費者第壹次遇到類似情況時，很容易像李女士壹樣自然地思考，造成逾期賬單的損失。
(1)退款沖抵消費。當心逾期付款罰款。如遇“關鍵”單日退款，無論金額多少，持卡人都應密切關註退款的到賬日期。
如果妳想當然的認為退款已經成功，沖抵了上個月的賬單，導致少還款漏賬的問題，那麽隨之而來的就是不完全還款導致的利息、滯納金等不必要的支出，還會在征信系統上留下不及時還款的記錄。
(2)退款後及時關註賬戶余額。同時需要註意的是，如果由於各種原因(例如信用卡註銷、掛失等)導致原信用卡的歸還操作失敗。)，錢會充值到支付寶賬戶，而不是再次做同樣的操作給信用卡充值。
因此，發生退款時，建議持卡人同時關註支付寶賬戶余額和信用卡明細的變化，以免資金“錯位”。