中國信用卡發展的三個階段

今年是改革開放30周年。從1979開始，中國信用卡市場的發展已經走過了近30年，幾乎與國家改革同步。自1985發行第壹張信用卡“中銀長城卡”以來，我國信用卡發卡量已突破近130萬張的歷史紀錄。我國信用卡的發展也大致可以分為三個階段:壹是從1979到1995的信用卡引進發展期，二是從1995到1999的發展緩慢調整期，三是從1999到現在的激烈競爭期。■1979中國銀行廣東省分行與東亞銀行簽署協議，開始代理國外信用卡，信用卡從此進入中國大陸。1981年，聯邦卡、美國卡等國際知名信用卡陸續進入中國。■1985中國銀行廣東珠海分行發行的“中銀卡”是國內銀行發行最早的信用卡。1986中國銀行北京分行發行“長城卡”。1988，中行率先在全國發行信用卡，名稱為“長城信用卡”。接下來的壹兩年，工行、建行、農行逐漸開始發行。中國的信用卡市場開始出現。■我國信用卡推廣後，由於缺乏先進的網絡技術支持，防範風險的能力非常薄弱，完全靠銀行員工人工操作業務。如果信用卡持卡人想要大額消費，只需要銀行相關人員的授權即可。因此，在1992-1995的經濟過熱中，除了少數惡意透支外，很多不符合銀行貸款條件的個人和企業通過其與銀行卡部門授權人員的關系，以信用卡的方式從銀行提取了數千億資金。還有個別銀行出於各種目的故意違規，繞過信貸監管部門，利用信用卡大量投資，助長了當時國家財政資金的失控。■1996年，央行頒布《信用卡管理辦法》，徹底杜絕了“約定透支”和“透支便利”，但也基本封殺了信用卡的信用功能，信用卡基本無法用於信用消費。隨後幾年，金融電子化成為熱潮，各行各業都在增加網絡基礎設施。“借記卡”在網絡化平臺上應運而生，以其申請方便、全國通行(通過網絡)、商戶消費、無風險等優勢受到銀行青睞。所有銀行基本停止發行信用卡，轉而推廣借記卡，信用卡業務進入冬眠。在此期間，只有廣發銀行在沒有央行政策支持的情況下堅持探索，率先在國內推出了65438到0995的真正意義上的信用卡。