二。等額本息(月還款額)計算公式=[貸款本金×月利率×(1+月利率)×還款月數]=[(1+月利率)×還款月數]
三。平均資金計算公式(月還款額)=(貸款本金/還款月數)+(本金-已還本金累計額)×月利率。
四。匹配貸款分為等額本息貸款和平均資金貸款。與普通資本貸款相比，普通資本貸款在正常還款條件下可以節省大量利息。
1.等額本息貸款:采用復利。在每次還款的結算時間，剩余本金產生的利息會和剩余本金(貸款余額)壹起計算，也就是說還會計算未還的利息，這似乎比“滾息”更嚴厲。在國外，是公認的適合貸款人利益的貸款方式。
2.平均資本貸款:采用簡單利率法計算利息。在每次還款的結算時間，只對剩余本金(貸款余額)計息，也就是說，未還貸款利息不與未還貸款余額壹起計算，只計算本金。
3.因此，在傳統的還款方式下，貸款周期越長，等額本息的貸款比平均資本中的貸款產生的利息越多。因此，如果借款人無法調整(或選擇)還款方式，貸款期限較長的借款人應選擇平均資本貸款。
擴展數據:
平均資本
等額本息貸款按復利計算。在每次還款的結算時間，剩余本金產生的利息會和剩余本金(貸款余額)壹起計算，也就是說還會計算未還的利息，這似乎比“滾息”更嚴厲。在國外，是公認的適合貸款人利益的貸款方式。
每月還款額不變，本質上是本金比例逐月增加，利息比例逐月減少，每月還款次數不變，即在月供的“本息”分配比例中，前半年支付的利息比例大，本金比例小。還款期過半後，逐漸轉為本金比例大，利息比例小。
平均資本貸款使用簡單的利率方法來計算利息。在每次還款的結算時間，只對剩余本金(貸款余額)計息，也就是說，未還貸款利息不與未還貸款余額壹起計算，只計算本金。
每月還款額減少，呈現逐月遞減的狀態；它把貸款本金按照還款總月數平分，加上前期剩余本金的利息，從而形成月還款額，所以平均資本法第壹個月的還款額最大，之後逐月遞減，越少越多。
兩者相比，在貸款期限、金額、利率相同的情況下，在還款初期，等額本金還款法的月還款額大於等額本息。但按照整個還款期來看，等額本金的還款方式會節省貸款利息的支出。
等額本息的好處是每月還款額相同，方便安排收支。適合經濟條件不允許提前還款過度投資且收入處於相對穩定狀態的借款人。缺點是需要支付更多的利息。但前期支付的大部分是利息，還款期過半後本金比例會增加，不適合提前還款。
平均資本的好處是總利息小於等額本息。還款金額每月遞減，越往後越輕松。而且由於提前償還的本金比例大，利息比例小，非常適合提前還款。缺點是提前還款壓力大，需要有壹定的經濟基礎，能夠承受提前還款壓力。
平均資本前期多付本金少付利息，顯然更適合提前還款。
在前期等額本息的月還款額中，本金比例小，利息比例大，不適合提前還款。
等額本息和平均資本如何選擇？
貸款總額越少(50-20萬)，使用年限越短(5-10年)，兩者差別不大。壹般總利息差在0.1-1萬元以內。
貸款總額越高(654.38+0萬以上)和使用年限越長(654.38+05以上)，兩者差距較大，等額本息支付的利息相對於平均資本會超過654.38+0萬元。
制定適合自己的還款方式，量力而行。如果對數字沒有直觀的理解，可以用房貸計算器提前算出等額本息和平均資本的差額。
百度百科-等額本息