裝修貸款利率0.26%。實際年化率是多少？
常見的裝修貸款是通過信用卡分期，即申請成功後自動發放壹張裝修分期信用卡，每次刷卡後下個月自動分期。
我們來看看裝修貸款的實際利率是怎麽計算的。
乍壹看月利率是0.26%，那麽年利率就是12*0.26%=3.12%。然而，事實真的是這樣嗎？
首先，我們來說說費率和利率的區別:
費率:始終按照全部本金收費，欠的本金減少，利息不變，即每期發生的費用相同。
場景:壹般用於銀行大額分期貸款和信用卡分期。
利率:根據剩余本金計算利息，利息隨著所欠本金的減少而減少，即每期償還的利息不同。
場景:壹般用於抵押，按揭貸款。
怎麽把費率換算成利率？
我舉個例子:20W裝修貸款，月息0.26%，60期。每期本金3333.33元(四舍五入)，每月利息520元。
費率換算成年化利率，用IRR公式換算。將這些數據輸入excel，使用IRR函數進行計算，如下圖所示:
從上表可以看出，20W裝修貸款月利率為0.26%，第60期(五年期)實際利率為5.858%。也可以看出，越早還清貸款，利率會越低。這壹次，裝修貸款的真實利率清楚了。相比車貸和信用卡的年化利率，裝修貸款非常劃算，短期內甚至低於房貸利率。
建議:裝修貸款越早還，年化利率越低。如果確實有小夥伴需要裝修，暫時資金短缺，月供壓力不會很大，可以考慮做裝修貸款。
哪裏可以獲得可靠的裝修貸款？
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