其中，興業銀行信用卡中心、上海銀行信用卡中心、交通銀行太平洋卡中心分別被罰款40萬元，浦發銀行信用卡中心、建設銀行信用卡中心、工商銀行上海第壹支行被罰款30萬元，上海農村商業銀行、招商銀行信用卡中心、農業銀行信用卡(信用卡)
處罰的主要原因是不遵守總信用額度管理制度和在核實申請人收入時嚴重粗心。
信用卡(借記卡)授信的嚴格程度直接關系到信用卡(借記卡)業務的整體風險。上海有多家銀行的信用卡(借記卡)中心運營管理部，9筆罰款的事實要追溯到2015發生的那筆業務。雖然罰款金額不大，但警示態度明確，信用卡(借記卡)風險不容忽視。
央行支付體系運行報告數據顯示，自2017年以來，我國信用卡(借記卡)授信總量穩步增長，從2019年壹季度末的12.48萬億元增長到2015.81萬億元。
信用卡(借記卡)的風險也與信貸總量的增長趨勢基本壹致。2017年末逾期半年未償信貸總額為663.11000億元，之後逐季增長，2018第三季度達到880.98億元，但下降至78.86665686從損失率來看，信用卡(借記卡)逾期半年未償信貸總額占信用卡(借記卡)信貸余額的比例
從各類型銀行的信用卡(借記卡)業務策略來看，大型銀行通過早期發卡，在擁有大量卡的基礎上，開始進入精細化運營階段，爭取更多的業務收入。近年來，更多的股份制銀行，城市商業銀行和農村商業銀行，仍在加速發卡。2018年報顯示，郵儲銀行、招商銀行、光大銀行、浦發銀行、興業銀行、浙商銀行等銀行發卡量同比增速均在30%以上。
縱觀很多信用卡(借記卡)論壇和信用卡(信用卡)申請線上渠道，“高額度”是吸引持卡人的重要信息。雖然有誇張的營銷手段，但對於壹些持卡人來說，如果銀行最終核定的額度達不到預期，很多人就不會激活信用卡(信用卡)。壹位銀行零售業務人士告訴記者，對於銀行來說，壹方面需要付出額外的成本來激勵用戶激活卡，另壹方面也不利於在持卡人中的口碑印象，不利於新應用的增長。導致信用卡發卡部門和風控部門出現業務分歧，這是考驗銀行信用卡(借記卡)業務管理水平的問題。
監管要求只會越來越嚴格。除了信貸額度，包括信用卡在內的消費貸款資金流向也成為監管關註的重點。記者註意到，在深圳銀保監局8月13日公布的行政處罰中，經營性物業貸款被借款人所屬房地產開發企業挪用，個人消費貸款資金和信用卡(借記卡)透支資金流向房地產市場，農行深圳分行被罰款80萬元。
事實上，監管對個人消費貸款的使用壹直很嚴格。但是對於銀行來說，大額取現信用卡(借記卡)已經成為壹個重要的產品類型。與個人消費貸款壹樣，如果客戶以現金形式從賬戶中提取信貸額度，銀行將很難跟蹤具體的資金流。通過定價機制提高提現和貸款的資金成本是防範風險的壹個方面，但在消費金融市場的激烈競爭中，可能會降低產品的吸引力。
目前銀行高舉零售轉型大旗，如何在合法合規的前提下充分發展業務，值得探討和思考。