為什麽經常有分期送禮物的活動？預借現金利率打折為什麽要送禮？
因為現金分期、票據分期、預借現金都是“高利貸”。看似利率很低，實際利率卻很高！
舉個栗子，比如下面的分期短信邀請。
看到這條消息，接近25000點，12。每期利息只有136.6元，費率只有0.54%。好像很便宜，簡單回復壹條短信就能處理成功。也許妳真的需要知道自己真正的興趣。否則就是套路。讓我們好好看看！
1.等額本息還款的實際利率。
比如信用卡賬單1，000元，銀行貼現後月息0.6%，年利率0.6% * 12 = 7.2%，看起來相當便宜。如果分成12期，每個月要還的本金是833元，利息是60元。壹個月的本金加利息壹個月893元，看起來不多。
但是很多人忽略了壹個事實，等額本息還款的月利息是固定的，而本金是每月遞減的。比如第壹個月的本金是10000元，第二個月的本金是10000-833=9167元，以此類推。到最後壹期第12個月，本金833元，利息還了60元。最近壹個月的實際利率是。
那麽等額本息還款的實際月資金利用率是多少呢？(10000 9167 8334 7501.1670 837)除以12個月=5419元，分期實際年利率為總利息720元/5419元= 65438元。妳沒看錯，這是信用卡分期的實際利率，壹倍多！
2.為什麽信用卡分期利息這麽貴？
先搞清楚利息後平時利息怎麽算。比如A先生借給B先生654.38+00，000元，約定每月還60元利息，壹年後還本金。那麽年利率是720元，年利率是7.2%，也就是我們通常所說的實際利率。信用卡分期付款是等額本息計算的。雖然每月還款額不變，但本金不斷減少，導致資金利用率低，所以計算出來的利率高。
3.如何快速計算實際利率？
真實利率是第壹個利率之後的利率，那麽如何快速將信用卡分期利率轉換成真實利率呢？其實是有公式的。如果怕被公式搞糊塗，只要記住常用利率的換算表就行了。
公式:年利率=單期手續費率*期數*24/(期數1)
平時為了買早就想買的東西，有時候用信用卡分期會方便很多，確實減輕了我們的還款壓力，但是付出的代價真的是真金白銀，所以分期前壹定要計算好實際利率。
如果妳覺得信用卡分期的真實利率不高，手機分期的利率會高得驚人。平時我們去手機店買手機，可能會看到各種分期付款買手機的廣告，首付，還不算各種手續費。月息按2%計算，實際利息是2% * 12 * 24/(12 1)= 44.31%，真的很嚇人！上面各種網貸的真實利息都相形見絀！
為了避免各種消費階段的坑，這種換算實際利率的方法壹定要掌握。
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