1.做預算:首先，根據自己的收支情況，做壹個詳細的預算計劃。列出每月固定支出，如房租、水電費等。，以及可變費用，如餐飲、交通等。確保債務償還作為固定支出的壹部分。
2.優先償還高息負債:將負債分為不同類別，如信用卡和個人貸款。優先考慮那些利息較高的負債，以減少利息支出，加快還款進程。需要註意的是，在償還高息負債的同時，也要保證支付其他負債的最低還款額，以免影響信用記錄。
3.削減開支:盡可能削減不必要的開支，比如娛樂和購物。可以考慮用公共交通工具代替私家車，買打折商品或者二手商品減少開支，把省下來的資金用於還款。
綜上所述，對於負債40萬的90後來說，制定還款計劃的關鍵是做好預算，優先償還高息負債，削減開支。通過合理的財務安排，嚴格執行還款計劃，逐步減少負債，保持以後良好的理財習慣。
擴展數據:
-可以詢問銀行或金融機構是否有貸款延期支付、貸款合並等措施來緩解還款壓力。
-債務人可以考慮增加收入來源，比如找兼職或者發展副業，提高還款能力。
-可以向專業理財師尋求建議和指導，了解更多債務管理和還款策略。