第壹，現在的理財經理，尤其是新上任的理財經理，在銀行銷售業績的壓力下，和產品業務員走得很近，只知道不斷地給客戶推銷業績所需要的產品，而不是根據客戶的實際理財規劃需求，匹配為客戶量身定制的理財產品。應該如何在現有的業績壓力下完成業績，為客戶制定合理的理財規劃方案？我們需要什麽技能？首先需要有專業知識和對產品的了解。其次是知識的豐富和各種證書的獲取。建議拿證順序:銀行從業資格證(綜合+理財)-& gt；保險銷售資格證書-& gt；證券從業資格證書(至少基金可以通過測試才可以合規銷售)-& gt；法新社-& gt；CFP->；CPB .
第二，作為理財經理，壹進招行就有指派客戶。當然，還有不同戶之間的資源配置問題，但相同的是，每個理財經理的客戶太多，無法壹壹接觸。對於遠離金融銷售的人來說，可能很難理解這種優勢。這麽說吧，大部分證券公司、私募、信托、財富公司、小銀行，甚至外資銀行都要求理財經理拓展客戶，很少甚至沒有戶。不管妳是在什麽樣的金融機構做理財經理(財富顧問、投資、護理之類的)，都是靠客戶吃飯的，單客戶資源就足以碾壓壹個理財經理。
第三，在招行兩年，學會了銷售理財、保險、公私證券投資、股權私募、信托、黃金等。這可能不是圖像。比如我同學在壹家外資銀行已經到了主管級別，但是他不知道什麽是信任。當然，我不知道這是不是普遍現象。基本上招行除了不能直接炒股，其他都是萬能的。
第四，理財經理平時參加的會議，80%以上與專業無關。即使是產品培訓，他們也只是對封閉期、產品經理、歷史業績、申購贖回費用、投資、封閉期等有簡單的了解。這裏說的“了解”可能只是每壹項的幾個字，可以濃縮成100字的短信群發客戶。前兩年行情不好，15股市暴跌，16資產荒。在這種背景下，產品和任務的會議那麽多，當然也沒有時間讓每個理財經理都去多了解產品，於是開始轉發軟文和短信，進而達成銷售。可以說理財經理對很多產品都是相當麻木的。作為客戶，問理財經理壹個產品好不好是沒有意義的，因為賣東西的人壹定會說這個貨好，但其實他們真的不知道，他們比客戶多的可能只是壹個歷史業績表，投資環節有句話:歷史業績不代表未來預期，這是可恥的。