1.借款人過去有不良信用記錄。
信用貸款是借款人以個人信用申請的貸款，所以在接受貸款申請時，貸款機構會首先查看借款人的個人信用報告。如果報告顯示有逾期還款，貸款申請極有可能被拒絕。
2.借款人收入不高。
因為申請貸款的借款人沒有提供抵押物作為擔保，貸款機構更看重借款人的收入來判斷其還款能力。如果借款人收入太低或者不穩定，可能會被拒。
3.借款人工作不穩定。
按照大部分貸款機構的規定，借款人必須在現單位工作半年，才能申請貸款。也就是說，如果妳剛參加工作，沒有必要考慮信用貸款。
但也有少數貸款機構接受借款人在現單位連續工作三個月。比如花旗銀行要求借款人在現單位連續工作三個月或兩年後才能申請。
綜上所述，為使信用貸款申請順利通過銀行審批，借款人應註意:
1，維護個人信用；
2.選擇好的貸款機構。
3.提供完整的貸款申請材料。
充分說明12種不良信用記錄。貸款被拒的原因是什麽？
銀行和壹些貸款機構在審核個人信用狀況時關註24個月內的記錄，壹般以逾期還款6次來判斷個人是否有不良信用記錄。有的銀行最近24個月逾期6次以上就不給貸款了。
部分銀行規定，連續三期或累計六期及以上分期償還貸款本金或利息的，不予貸款。但是有些銀行逾期三次以上就會影響貸款。
12有哪些不良記錄？
1.信用卡連續三次逾期，累計六次；
2.月供逾期2至3個月或未償還；
3.車貸月供逾期2至3個月或未還；
4.貸款利率上調，“月供”仍按原金額支付，產生逾期利息；
5.水、電、氣費用不按時繳納；
6.個人信用卡出現TX行為；
7.學生貸款拖欠不還的；
8.信用卡透支、按揭貸款不按時還款；
9.為第三方提供擔保時，第三方未按時還款；雖然妳沒有借錢，但是妳做了擔保；
10，個人征信報告也會記錄壹些經濟判斷。所以債務等經濟也會影響信用記錄；
11.手機扣費和銀行卡扣費掛鉤。手機停機後，不辦理相關手續，因月租費不足而逾期，也會造成不良記錄；
12.如果不激活“睡眠信用卡”，仍然會產生年費。如果不支付，會產生負面信用記錄；比如曲線卡換了之後，金額不高。如果不想用，最好打電話取消。
征信有以下七種情況之壹，就是所謂的貸款黑名單。
第壹種:個人信用信息最近兩年內逾期不能超過6次。
第二種:征信上連續90天以上有逾期信息。
第三種:征信目前逾期。這種情況下，往往各大平臺都拒絕！
第四，征信中有壹些特殊的交易信息，壹般包括“壞賬”和“凍結”。“壞賬”是指妳可能有長期的壞賬沒有處理，凍結是指妳的活期賬戶可能被查封了。
第五，有被執行人的信息。如果被執行人的信息發生在最近兩年，說明借款人剛剛打官司，已經失信。
第六:征信報告顯示負債過高。主要通過貸款余額和信用卡透支情況來判斷。如果貸款余額和信用卡透支額加起來很多，和借款人的收入差距比較大，就會被放貸機構判斷為綜合負債過高。
第七:半年內有6次以上的查詢記錄，也說明借款人缺錢，屬於高風險名單。所以有事就不要查征信了。
還有四種情況可以立即消除逾期記錄。
1，銀行的錯
銀行有疏忽。比如:(包括但不限於)信用卡年費調整未通知，系統升級周末不能扣費，費用中存在霸王條款，導致客戶逾期？
以上情況都是銀行的錯，不完全是個人責任。
2.第三方還款失敗。
有時候通過第三方機構還款並沒有實時到賬，會有壹些延遲，比如跨行櫃臺失敗、網銀轉賬還款失敗、綁定跨行自動扣款失敗等。
信用卡跨行扣款會通過第三方支付轉賬，部分第三方機構對轉賬金額有限制，所以這個真的不怪客戶。
3.賬單還沒有收到
信用卡還款壹般以賬單為準，如果持卡人沒有及時收到銀行賬單，包括紙質賬單、電子賬單等。
4.因信息不實逾期。
並不是所有的逾期案件都是自己造成的。有時，由於貸款機構審查不嚴，個人信息被冒用或信息有誤。
5.由於時間限制，信用卡已過期。
所以壹定要保護好自己的信用，沒有信用妳什麽都做不了！
銀行不良貸款的主要原因是什麽？
銀行貸款是金融市場最常見的貸款渠道，可貸金額高，利息低。大部分企業項目和地方融資平臺都是通過銀行貸款融資。然而，在發展過程中，銀行產生了大量的不良貸款。
1.借款人的信用
貸款，又稱信用，是壹種基於信用的金融產品。壹般來說，貸款的風險主要來自借款人的信用風險。如果借款人最終信用出現問題，就會出現預期貸款。但銀行不良貸款的主要原因並不是借款人，尤其是個人貸款，很少出現信用問題。
2.銀行調查和風險管理
貸款是銀行的基本業務，發放貸款的權利在銀行自己，所以不良貸款的情況很大程度上和銀行自己有關。最重要的是貸前審查。貸款前，要對借款人進行全面的調查和了解，看其是否符合貸款條件，能貸多少。尤其是企業貸款，銀行必須了解相關企業的經營情況，通過調查了解進壹步分析信息，評估風險。
3、地方融資平臺的問題
根據相關調查報告，很多人認為銀行的不良貸款很大程度上是因為地方融資平臺。壹旦這些平臺出現問題，貸款就會變成不良貸款。
貸款逾期的原因有哪些？
如今，借錢提前消費已經不是什麽新鮮事了。在借錢的幫助下，很多人走上了幸福生活的道路。但是在還款的時候，由於事情耽擱，難免忘記還款，導致逾期還款。那麽，什麽情況下容易貸款逾期呢？借我壹筆貸款，我告訴妳貸款逾期有什麽好辦的。
1.借款人惡意欠錢。
有些借款人拿到貸款後，抱著僥幸的心態故意不按合同約定按時足額還款，抱著我不還錢妳能拿我怎麽辦的心態惡意欠錢。當然，這種情況非常少見，並不是貸款逾期的主要因素。
2.借款人還款能力不強。
壹般在申請貸款時，貸款機構會對借款人的還款能力進行評估。但有些貸款機構會給借款人開後門，不會嚴格調查借款人的收入來源和財務狀況，所以會批貸。但到了還款的時候，借款人由於還款能力有限，無法還款，導致貸款逾期。
3.借款人的收入發生變化。
借款人申請貸款時，收入高，還款能力強。但經過壹段時間的還款，借款人的工作收入發生了壹點變化，導致還款能力下降。這種突發情況也容易造成貸款逾期。
4.借款人有更多的債務。
因為有些借款人從貸款機構借了很多錢，已經背負了大量債務。通常銀行會考慮貸款的風險，這樣的人申請貸款會被拒絕。但也有客戶經理在檢查時將借款人留下，最終借款人貸後無力還款，導致貸款逾期。
5.擔保人資質差。
申請貸款時，由於借款人個人資質較差，沒有資格申請貸款。壹般情況下，貸款機構會要求借款人找擔保人作為擔保來申請貸款。但由於部分擔保人不符合相關規定，貸款機構也沒有嚴格審查，當借款人無力償還貸款時，擔保人束手無策，導致貸款逾期。
貸款不批的原因是什麽？
1.申請人有不良信用記錄。
目前貸款機構基本都接入了人民銀行征信系統，在審核申請時需要參考用戶的個人信用報告。如果申請人的征信報告中有不良信用記錄，那麽貸款平臺就會對用戶的還款能力持懷疑態度。為了規避客戶可能無法還款的風險，貸款平臺有很大概率拒絕用戶的貸款申請。
2.申請人負債率過高。
當用戶申請新的貸款時，如果仍有未償還的外債，那麽其當前的外債比率會相對較高。這種情況下，貸款平臺會擔心用戶目前的外部還款負擔過重。為了降低放貸風險，機構暫時不會通過用戶的貸款申請。申請人最好在適當還清部分對外負債後，再考慮申請新的貸款。
3.不符合平臺應用條件。
貸款平臺對借款人的申請資質有具體要求。比如申請人不符合平臺最低或最高年齡要求，用戶收入不達標，就無法申請額度。因此，申請貸款前，申請人應仔細瀏覽平臺對申請資質的要求，以提高貸款成功率。
4.申請人填寫的貸款信息不完整。
提交申請時，用戶應在平臺申請界面中填寫所有必填信息。用戶應註意提交的信息是否完整清晰，認真核對是否有遺漏，不得弄虛作假。如有遺漏，應及時補充。
5.平臺貸款額度不足。
有些貸款平臺會限制每天的放貸額度和額度。若當日申請人數或申請額度已達到平臺上限，平臺將暫時關閉申請通道。需要關註平臺每天刷新額度的時間以及申請人數的變化，做好及時提交申請的準備。
6.非平臺貸款的對應客戶
有些貸款平臺會針對特定的用戶群體推出相應的貸款產品。如果用戶不屬於特定的用戶群，很容易遇到審批失敗的情況。比如壹些貸款機構會推出專門針對年輕人的小額消費貸款。如果用戶申請貸款創業，很容易失敗。
不良貸款的成因和危害有哪些？
不良貸款的原因
(1)由於社會融資結構的影響，我國間接融資比重較大，企業普遍缺乏自有資金，必然會影響銀行的不良資產。傳統上，我國的融資格局以商業銀行為主，資本市場發展相對落後，使得全社會的信用風險積聚在商業銀行。但是，我國國有企業的經營機制改革沒有得到很好的解決，企業效益不好，不能償還銀行的大量貸款，這是我國商業銀行不良資產產生的重要因素。
(2)宏觀經濟制度的影響。長期以來，中國的經濟增長主要是政府主導的粗放型商業模式。國有銀行根據政府的指示發放貸款。經濟轉軌後，改革的大部分成本由銀行承擔，產生了大部分不良資產。
(3)在政策性銀行成立之前，國家根據宏觀經濟發展的需要發放貸款，這就是所謂的政策性貸款。這些貸款後來大多成為銀行的不良貸款。
(4)社會信用環境不好，沒有形成良好的信用文化。“三角債”問題的出現就是壹個很好的例子。部分企業沒有償還銀行貸款的動力，相關法律法規沒有得到很好的執行，社會信用出現問題。
(5)此外，商業銀行自身也存在壹些問題，如公司治理結構未建立、經營機制不健全、管理落後、人員素質不高等，這些都影響了銀行資產質量的提高。同時，商業銀行的監管缺失也是影響因素之壹。
不良貸款的危害性
根據日本的經驗，中國經濟也像日本壹樣被不良貸款拖累。越來越多的人看到了不良資產的危害性。
1.不良貸款率高，最大的危害是影響銀行支持經濟的能力。中國的銀行對貸款極其謹慎，因為不良貸款太多，影響了銀行的放貸能力。
2.如果通過發行基礎貨幣來解決不良貸款問題，很容易導致通貨膨脹。如果掉以輕心，大量的不良貸款也會誘發社會道德風險。如果我們加強處理不良貸款的力度，可能會導致企業連鎖破產，增加金融風險和社會危機。
不良貸款解決方案
1.加強對金融企業的業務監管，保證未來每筆貸款的質量，防止新增不良貸款。
2.加大我國企業體制改革力度，強化企業管理和競爭機制。
3.適當采取擴張性的貨幣政策，給壹些有救的企業輸血，使其起死回生。
4.發行基礎貨幣稀釋不良貸款。
第三種和第四種方法是通過適度的通貨膨脹，增加貨幣供應量，抵消不良貸款，從而搞活中國經濟，增加活力。
不良貸款的類型
逾期貸款
指逾期(包括展期後到期)無法償還的貸款(不包括呆滯貸款和呆賬貸款)。
呆滯貸款
指逾期(含展期後到期)2年以上(含2年)且無法歸還的貸款。雖然未到期或逾期未滿2年，但已產生。
工行發布壹季報，不良貸款率降至3.6%。
業務已停止、項目已停止建設的貸款(不含不良貸款)。
壞賬
指借款人和保證人被依法宣告破產後未能清償的貸款；根據《中華人民共和國民法通則》和《民法通則》的規定，借款人死亡或者被宣告失蹤、死亡後不能清償的貸款；因發生重大自然災害或意外事故，借款人確實無力償還，且損失巨大的部分或全部貸款，或保險清償後無法清償的貸款；貸款人依法處分貸款抵質押物所得價款不足以抵償抵質押物的；國務院批準核銷的貸款項目。
不良貸款的例子
企業因不良貸款而產生的壞賬，總是讓銀行感到恐慌。為了避免更多的貸款被計入壞賬，造成利潤下滑，壹些銀行絞盡腦汁，開始玩起了壞賬“大轉盤”。某商業銀行某支行為壹筆5億元的房地產開發貸款所困擾。貸款開盤後，開發商銷售情況很差，導致資金回籠困難，未能按時償還銀行貸款。
根據銀行貸款五級分類，該筆貸款從利息違約開始就被納入關註類貸款五級分類。現在，這筆貸款會降到不良貸款。壹旦降到不良類，分行的壓力可想而知。行長和相關責任人肯定會被問責，整個分行也會受到嚴厲批評。於是，分行想盡壹切辦法，為這筆不良貸款找了壹個“大轉盤”。
不久後，壹家資產管理公司得知此事。隨著年底的臨近，所有銀行都盡力壓低不良貸款。貸款變成不良貸款後，銀行會讓資產管理公司收購，讓不良貸款在財務報表上“消失”。
體操法是:銀行與資產管理公司簽訂債權轉讓合同，銀行變賣貸款；資產管理公司與開發商簽訂債務重組合同，資產管理公司通過其子公司以委托貸款的形式向開發商授信，年利率為20%，讓開發商償還銀行貸款，但這筆錢直接劃撥給銀行，不由開發商辦理。當然，資產管理公司不會虧本交易。壹方面從銀行獲得基準利率下浮10%的貸款，另壹方面將資金貸給開發商，獲得基準利率壹倍以上的收益率。
可見貸款從銀行轉到資產管理公司，可以從中大賺壹筆。同樣貸款5億，銀行年利率是7%，但轉到資產管理公司後，利率高達20%，翻了壹倍多。開發商的資金壓力可想而知。
面對強勢的銀行，地產商只能配合，因為壹旦進入銀行信貸“黑名單”，所有融資渠道基本都會被關閉。面對資產管理公司近乎苛刻的貸款條件，“大轉盤”裏的輸家只能繼續玩下去。
業內專業人士指出，雖然銀行通過這種方式拋售貸款來掩蓋壞賬風險，有助於使資產質量看起來“幹凈、清晰”，但本質上是將風險從銀行轉移到信托公司、資產管理公司等“影子銀行”的金融體系。
個人貸款不良原因介紹到此為止。