& gt& gt信息竊取導致的不良記錄
如果妳的信息被盜或被冒用，那麽客戶應該向公安機關報案，並填寫壹份聲明，否認在銀行辦卡或貸款。
同時，銀行將啟動最長3個月的調查和處理期。壹旦確認貸款或信用卡與客戶無關，銀行會立即修改客戶的征信記錄。
& gt& gt年費拖欠造成的不良記錄
據了解，壹些銀行已經開始不向征信系統報告拖欠的年費，但壹些銀行仍然報告。這種情況下，銀行人士表示，客戶可以去相關銀行開具證明，證明自己有因拖欠年費造成的不良記錄。壹般來說，銀行對這種不良記錄會比較寬容。
& gt& gt小額債務導致的不良記錄
壹般來說，目前大部分銀行推出容差還款是因為客戶有不良記錄，因為沒有還過少量的錢。比如5塊錢，或者妳忘記還了人民幣10的零頭，銀行免了罰款和滯納金，但是不良記錄還是會記錄的。
但是，信用卡不同於貸款。持卡人只要還了最低還款額，就視為正常還款，不會上征信系統。壹般來說，最低還款額是賬單金額的5%或10%。對於奇債導致的不良記錄，部分銀行可以為客戶提供相關說明。
& gt& gt特殊職業造成的不良記錄
比如戰地記者、武警、醫務人員因為突發情況需要去戰區、疫區、地震現場幾個月，而那些地方既沒有通訊，也沒有郵政。這種情況下，這些人員可能會延遲信用卡還款，造成不良信用記錄。
在這種情況下，可以提示客戶到工作單位開具相關證明，提供給銀行。銀行可以修改客戶的信用記錄，對利息滯納金給予優惠。
& gt& gt不要盲目賣卡
很多有不良信用記錄的持卡人會認為還清債務，註銷卡就是去除不良信用記錄的方法，但這是大錯特錯的。
因為卡註銷後，征信系統中不會有新的信用記錄，所以之前的不良記錄會壹直存在，因為沒有被新的記錄替代。
壹般央行會選擇每兩年從銀行重新提取壹次信用記錄，提醒大家，如果持卡人在產生不良記錄後保持良好的用卡習慣，兩年後，新的良好記錄會逐漸刷新，取代舊的負面記錄。
& gt& gt申請消除不良記錄
很多持卡人只知道可以在央行征信管理部查詢自己的信用記錄，卻不知道還可以消除自己的不良記錄。
如果持卡人的個人不良記錄不是惡意逾期或銀行失誤造成的，可以向央行提出異議申請，征信中心將聯系提供該異議信息的商業銀行進行核實，並在規定的工作日內回復異議申請人。
此外，客戶可以發布個人聲明。客戶對個人信用記錄有不同意見的，可以向征信系統申請提交個人聲明，描述不良記錄的實際情況並闡明個人意見，同時要求消除。
(以上回答發布於2016-12-07。目前的購房政策請參考實際情況。)
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