受自然災害和區域性違約事件影響，大連農商行不良率超過8%。
本報記者郭偉來源:本報
作為金融業支持小微企業和農業的主力軍，農商行2018的經營情況值得關註。如何在支持農業和農村的同時，保持自身良好的管理水平和較低的不良率，似乎是農村商業銀行面臨的壹個難題。
導報記者查閱大連農村商業銀行(以下簡稱“大連農商行”)年報發現，該行凈利潤已經連續三年下降，2018年末該行不良貸款率達到8.73%。截至2016、2017、2018年末，大連農商銀行資產規模分別達到1030100萬元、107222萬元、103842萬元。2016、2017、2018年，大連農商行營業收入分別為18.38萬元、19.20萬元、216萬元，凈利潤分別為3.03億元、65438+。
自然災害和區域性違約事件導致不良率飆升。
值得關註的是，按照2019年度同業存款發行計劃，截至2016、2017、2018年末，大連農商行不良率分別為2.91%、4.95%、8.73%。
從貸款投向來看，截至2018年末，大連農商行貸款投向前五位的行業分別是制造業(占比17.20%)、農林牧漁業(占比13.94%)、批發和零售業(占比11.53)。
涉農貸款在大連農商銀行貸款中占比很大。截至2018年末，大連農商銀行涉農貸款333.4億元，占全市各類主體貸款余額的70%，占全市金融機構涉農貸款總額的20%。
大連農商行在“2019年度同業存單發行計劃”中解釋不良率上升的原因有兩個。
壹是該行農業貸款比重較大，近兩年該行農業貸款不良率持續上升，主要原因是近兩年大連自然災害頻發。2018夏季持續高溫，造成圈養海參等海產品大量死亡，無法收獲；入秋後，非洲豬瘟疫情對大連普蘭店、瓦房店地區生豬養殖造成了極大的不利影響，2018年生豬出欄率降至零。當年海鮮、生豬不良貸款增加3.4億元。
不良率上升的第二個原因是，由於區域經濟持續下行，信用風險違約事件頻發，區域性大額風險事件頻發。東北特鋼集團風險事件、大型機床破產等諸多區域性風險事件加劇了資產質量的惡化。由於東北特鋼、大型機床等大戶違約，大連農商行2017、2018年不良貸款增加約6億元。
大連農商銀行表示，除了傳統的現金催收方式，以物抵債等。持續創新清收方式，通過掛牌轉讓、打包轉讓等多渠道提升處置化解速度和力度。大連農商行表示，2019年將是該行的不良貸款處置年，不良貸款處置目標鎖定在5%。
大連農商行在年報中並未披露截至2018年末的撥備覆蓋率。截至2018年三季度末，本行撥備覆蓋率為56.02%。2017年末，該指標仍在100%以上，為103.86%。
資本充足率連年下降。
年報顯示，截至2016、2017、2018年末，大連農商行資本充足率分別為12.44%、11.54%、10.86%。資本充足率問題也值得關註。
對此，該行解釋稱，由於經濟復蘇跡象不明顯，信貸資產質量持續惡化，不良貸款反彈，導致貸款損失準備缺口加大。消耗了壹定的資本，凈資本規模下降，資本充足率指標下降。2065438+2008年，本行通過利潤留存補充資本，但對資本的補充作用有限。隨著業務發展和資產質量持續下降導致撥備覆蓋率下降，本行面臨壹定的資本補充壓力。
大連農商行表示，2019年，該行將在市政府的幫助下，積極實施增資擴股，優先考慮已出具持續補充資本書面承諾的大股東增資擴股，確保原股東的控制權，同時選擇合格的機構戰略投資者，按壹定比例出資購買不良資產。如果條件允許，本行將開始發行二級資本債券，以增強補充二級資本的能力。
大連農商行表示，為扭轉資產質量惡化趨勢，有效控制不良貸款，緩解資本補充壓力，提高資本充足水平，該行將於2019調整信貸政策，嚴控信貸風險；嚴控逾期貸款，積極化解不良風險；加快抵債資產處置進程，降低資本消耗；同時，加強成本控制，提高經營效率，增強盈利能力，加大內源性資本補充，積極籌劃增資擴股，拓寬外源性資本補充渠道。
大連農商銀行股權分散。截至2018年末，大連農商行前三大股東分別為大連德泰控股有限公司、大連機車商業城(3.930，0.04，1.03%)有限公司、營口創業投資引導基金有限公司，持股比例均為10%。
大連農村商業銀行成立於2065438+2002年6月29日。是在原大連市農村信用合作聯社及所轄8家縣級銀行的基礎上，由符合發起人條件的企業法人和自然人發起設立的股份制商業銀行。是東北首家整體改制的農村商業銀行，轄莊河、瓦房店、普蘭店、長海、金州、開發區。