汽車貸款的計算以初始貸款金額為基礎，在簽訂合同的同時按照銀行的出資利率計算。還款期間如果銀行利率發生變化，會隨利率調整，固定壹年。汽車消費信貸采用什麽計算方法？
壹、信用卡分期付款的不同版本
近年來，銀行針對客戶大額信用卡消費推出信用卡分期付款業務，涵蓋家電、家裝、汽車等領域的消費。作為分期付款業務的延伸，信用卡汽車分期業務成為銀行間激烈競爭的對象，成為“花旦大師”。目前，榮劍建行、工行、中行、招商銀行、民生、興業、光大等都有信用卡汽車分期付款服務。農行分行營業部相關人士也表示，該行近期還將在福州開展信用卡自動分期付款業務。
邊肖了解到，所有銀行的信用卡汽車分期付款服務都適用於家庭用車，目前有兩個版本，壹個是總行信用卡部在全國範圍內推廣的信用卡汽車分期付款服務，另壹個是信用卡分期付款服務的省級版本。由於省分行在我省試點推出，這類業務更有針對性，覆蓋的模式也更全面。各銀行信用卡汽車分期付款業務規則相似，但具體規定有差異。客戶可以貨比三家，尋找合適的業務品種。
二是期數長，月供壓力小。
處理業務時，成本是客戶關心的問題。目前銀行卡分期付款業務壹般是免息的，只收取分期次數對應的手續費。信用卡分期付款的業務費用是多少？妳首先要知道這個業務的貸款期限分幾個檔次，最長的貸款期限可以達到幾年。
與汽車按揭貸款壹樣，期限通常長達3年，信用卡分期付款業務也規定客戶貸款期限長達3年。不同銀行的貸款條件不同。其中，建設銀行和招商銀行分為12期、24期和36期，招商銀行10萬元以下有24期，15萬元以上有36期。工行分為3、6、9、12、18、24期；民生銀行分為6期、12期、18期、24期；部分品牌車型還可以選擇20期；後期針對車價20萬元以上的車型將推出36期。興業光大只有12期24期。
農行實施的商業分期計劃分為三個階段，六個階段，九個階段，十二個階段和二十四個階段。
點評:建設銀行和招商銀行貸款期限最長。興業和光大品種最少。業內人士認為，階段越多、期限越長，客戶的財務安排越好。貸款金額越大，期限越長的還款壓力越小。如果貸款10萬元，第12期、第24期、第36期的月供分別為8333元、4166元、2777元。目前，中國建設銀行和招商銀行的貸款期限最長。如果貸款金額較大，可以優先考慮這兩家銀行。
三、10萬元兩年期手續費差額3000元以上。
目前信用卡分期付款業務不收取利息，按照貸款金額收取壹定比例的手續費。個別銀行在優惠期間對指定車型免收手續費。
建行:第12期3%，第24期6%，第36期9%。個別車型在促銷期間免收手續費，如北京現代i30、伊蘭特、圖森等。大嶽東風起亞的弗雷迪、獅跑和靈魂；馬自達6和壹汽馬自達伊瑞(2.0L和2.5L)的12期是免費的。
工行:第12期(含)月費2‰，相當於第12期2.4%；超過12期的月租費為2.5‰，那麽24期的月租費為6%。
招商銀行:手續費跟車型掛鉤，部分車型免收手續費。第12階段為0-5%，第24階段為6.5-9.5%，第36階段為8-12.5%。
民生:6期3.5%，12期5%，18期7%，24期9%。
中國銀行:第12期3%-4%，第24期6%-7%，第36期9%-10%。
興業:12期5.5%，24期9.5%。
光大:第12期5%，第24期9%。
點評:工行和建行手續最優惠。光大、興業、中行的手續費更高，相當於借錢買車的成本。從單壹費率來看，工行和建行的手續費相對優惠。其中，工行12期手續費率最低。此外，建行、招商銀行部分指定車型在優惠期間可免手續費。
光大銀行、興業銀行、中國銀行等分期付款手續費相對較高。以兩年分期還款10萬元貸款為例。工行河間是6%，只有6000元；中國銀行必須支付6%-7%，即6000元-7000元；光大銀行收費9%，必須交9000元；興業是9.5%，必須交9500元。相比工行和建行，光大和興業要多交3000元和3500元。
第四，最高貸款額度不同。
汽車分期付款業務涉及貸款，因此根據規定，客戶在買車時必須支付部分款項。目前銀行首付比例壹般不低於車價凈值的30%。工行普通客戶首付比例為50%。
在貸款額度方面，銀行的要求也不壹樣。規定建行持卡人額度最高可達20萬元，為新增，不占用原有信用卡額度。興業和光大銀行最低3萬元，最高20萬元。根據工行客戶提供的信息和評級額度，普通客戶壹般不高於車價的50%，部分優質客戶不受額度限制。招商銀行和中國銀行原則上不高於車價的70%，民生銀行額度壹般根據客戶信用卡和還款情況在2-60萬之間；客戶最終貸款金額不高於車價的70%。
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