申請人在中國人民銀行個人征信系統有不良信用記錄的，不能申請工行信用卡。申請人可攜帶本人身份證到中國人民銀行或中國人民銀行分支機構打印個人信用報告。
申請人可以根據個人信用報告判斷工行信用卡申請失敗的原因。如果申請人的個人征信報告中沒有不良信用記錄，申請人需要看個人征信報告中是否有信用卡還款記錄或者貸款還款記錄。
如果個人征信報告中除了個人基本信息之外沒有任何記錄，這類申請人俗稱“純白戶”。“純白戶”通過工行的信用卡審核並不容易。
如果申請人月收入低，無法通過工行的信用卡審核。申請人月收入低，可能無法按時足額償還信用卡欠款，工行存在無法收回信用卡欠款的風險。申請人可以向工行提供財力證明，如車、房、證券、黃金等。