入世二十年，中國銀行業交出了壹份完美的答卷。
躍居全球銀行業資產之首。
在中國加入世貿組織之前，許多人對此感到擔心。中南財經政法大學數字經濟研究院執行院長、教授潘鶴林對《國際金融報》記者表示，從結果來看，“入世”對中國和世界其他國家都是雙贏的。
“在中國加入世貿組織之初，很多人擔心中國市場的開放會對國內企業和經濟發展造成很大影響。當時國內金融業比較脆弱，入世後的許多金融領域改革和開放措施使國內金融市場如臨大敵。”潘鶴林說。
時任中國人民銀行行長戴相龍在展望銀行業的挑戰時表示，國有商業銀行是國民經濟的命脈。未來中國銀行業仍將以國有商業銀行為中心，但它們也是經營貨幣的企業和競爭性行業。因此，將其改造為國家控股的股份制商業銀行不存在政策障礙。在剝離國有商業銀行不良資產的基礎上，建立現代銀行制度，加強內部管理，顯著提高管理水平，為今後進壹步深化改革創造條件。
當時，國有商業銀行的不良資產負擔很重。有美籍華人學者寫了壹本書《中國金融業在技術上已經破產，中國政府盡管努力讓銀行不破產，也最多只能讓銀行茍延殘喘壹段時間，並不能挽救破產倒閉的命運》。
幸運的是，銀行成功了，中國成功了。“265438+20世紀初年，我國國內金融機構特別是大型國有銀行為應對開放的壓力和挑戰，加快了股份制改革步伐，在短時間內完成了剝離不良資產、成立股份公司等任務。”潘鶴林說。
“現在回想起來，中國政府以極大的勇氣和魄力開放了我們的金融市場。應該說，在過去的20年裏，我們的銀行業加快了自身的體制改革，融入了中國經濟發展的進程。到現在，我們商業銀行的資產已經達到330萬億，也是世界上最大的銀行業。”民生銀行首席研究員文彬表示。
經過三個發展階段
入世20周年，中國銀行業經歷了幾輪變革，從剝離不良資產到暴漲再到轉型。文彬認為，中國入世後銀行業的發展大致可以分為三個階段。
第壹階段以國有商業銀行的股份制改革為特征，以提高銀行現代化的能力。第二階段是2009-2017，以利率市場化推動商業銀行加快創新。第三階段是加強金融監管，讓金融回歸本源，以服務實體經濟為主要特征。
2003年底，中國銀行和中國建設銀行分別獲得225億美元註資，開啟了中國銀行業股份制改革的進程。通過三個步驟，第壹，剝離不良資產和財務重組。第二步，引入境外戰略機構投資者，改革公司治理機制。第三步，實現重組上市，通過IPO募集資金。中、農、工、建、交等國有銀行紛紛在資本市場上市。
“通過上市，我國商業銀行逐步建立了現代商業銀行的治理機制。隨著公司治理機制的逐步完善，商業銀行不斷提升風險管理能力，同時在提升產品和服務能力方面也取得了長足進步，打破了外資銀行‘狼來了’的擔憂。”文彬說。
2008年次貸危機爆發後，4萬億刺激計劃迅速恢復並穩定了經濟。與此同時，中國加快了金融改革的步伐。在這壹階段，文彬指出，由於利率市場化的加速，商業銀行之間的競爭更加激烈，利差縮小。
然後，進入技術引領突破的階段。隨著互聯網、大數據等新生事物的誕生，銀行逐步提高服務效率，大力拓展支付結算、信用卡、代理、資產管理、投資銀行等中間業務，以及黃金交易、外匯交易等各類交易業務。加快數字化轉型，提升線上線下壹體化服務能力，數字化、智能化程度大幅提升，處於國際領先水平。
然而，也隱藏著風險。2016以來，監管部門逐步加強風險管控。特別是“影子銀行”得到較大治理，金融系統性風險得到有效遏制。
“作為銀行業的監管部門，銀監會開展了‘3340’專項治理。在這個過程中，加強了對銀行杠桿、通道業務等影子銀行的治理。在這樣的背景下，我們的銀行業開始真正回歸本源，服務實體經濟。”文彬說。
探索建設世界壹流銀行
目前，中國銀行業仍面臨挑戰。中國銀行業的資產規模、壹級資本等指標壹直穩居全球銀行業排名前列，但在業務發展結構上，中資銀行不如國際先進同業多元化。如何成為真正的全能世界級銀行，是壹個值得探討的問題。
“入世20年，是中國銀行業和實體經濟蓬勃發展、保持快速發展的黃金時期。近年來，隨著我國經濟增速放緩、市場競爭加劇、金融科技快速發展以及突發疫情的影響，早期快速發展中積累的管理短板問題逐漸顯現。”交通銀行研究部指出，如何找到發展的“第二曲線”？
在新格局下，文彬指出，銀行必須將資本管理和資本約束下的發展置於戰略轉型的核心，同時考慮業務發展的空間。“目前從資本的角度來看，壹些大型銀行尤其是中小銀行的資金需求壓力仍然很大。”
大銀行的資本充足率不用太擔心，但也需要走資本節約型路線。對於中小銀行來說，資本約束的壓力比較大。
因此，未來我國銀行業應繼續推進國際化程度，充分發揮自貿區金融、離岸金融和境內外機構聯合發展的優勢，進壹步提升跨境、跨市場、跨幣種的金融服務能力。
“壹方面，將推動人民幣國際化，服務於‘壹帶壹路’和區域全面經濟夥伴關系協定(RCEP)；另壹方面，將為中國企業“走出去”提供多渠道金融支持，有助於推動國際產能合作。”交通銀行發展研究部表示。
經過20年的快速發展，中國銀行業已經具備了較強的綜合競爭力和良好的全球競爭基礎。20年來，在黨中央的堅強領導下，我國經濟社會發展取得了舉世矚目的成就，銀行業也發生了翻天覆地的變化。
“中國加入世貿組織之所以能夠取得如此輝煌的發展成就，給世界經濟發展帶來如此積極的影響，與正確的戰略決策和活躍的市場主體是分不開的。對外開放是黨中央的重大決策，“入世”是對外開放的重要舉措。面對入世帶來的巨大不確定性，中國銀行業壹直堅持不變，為中國經濟發展奠定了良好基礎。”潘和林指出。
記者|曹
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