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生產|消費金融頻道
到2023年，距離第壹批消費金融公司成立已經過去十二年。回顧過去，展望未來，消費金融行業正在經歷換擋的關鍵時刻。
壹方面，疫情因素並未給行業踩剎車，對資產質量的影響低於部分市場預期。
另壹方面，監管整改細化到消費金融產業鏈上的各個機構和環節，包括信息采集、大數據風控、催收和聯貸模式，都經過了嚴格的治理規範，機構的展模式和收入結構也發生了很大的變化。尤其是2021以來，隨著《個人信息保護法》、《數據安全法》等壹系列法律法規和監管規則的頒布，數據的收集和使用受到了更加嚴格的限制。
隨著利率的降低和監管的收緊，行業勢必會迎來壹個“精細化運營”的時期。高速如何換擋，對不同背景的消費者都是壹個考驗。
變化
廣義的消費金融行業涵蓋很多類型，如銀行的消費信貸部門、持牌消費金融公司、小貸公司等。而且在每個亞軌道都表現出了良好的變暖趨勢。
以持牌消費金融公司為例。從機構數量來看，2020年以來，小米、陽光、螞蟻、尹素開基、唯品富邦等5家消費金融公司獲批籌建，2021年全部開業。
其次，消費金融公司密集的增資措施足以體現資方對這壹賽道的看好。
壹些機構，如增資6543.8+00億元的小昭基金，增資300億元的螞蟻和消費者基金，最近都遇到了壹些波折。其他機構，如開業不到壹年的蘇銀凱，以及幾家常年不增資的消費金融公司，都因為各種原因進行了增資擴股。
再者，2021以來消費金融整體表現明顯回暖。資產和業績數據較2020年大幅增長，部分機構資產規模和利潤增速創新高。大多數行業的企業在資產規模、營業收入、凈利潤增長等關鍵指標上表現活躍。
信用卡市場不算太多。人民銀行數據顯示，2018-2020年信用卡貸款余額大幅增長，2021年前三季度繼續增長。銀行卡可償還信用余額同比增長約8.25%，至8.40萬億元。
資產質量也經受住了疫情背景下的考驗。2021上半年，十大銀行不良貸款整體呈下降趨勢，部分銀行不良貸款大幅下降(郵儲銀行和浦發銀行不良貸款分別下降0.62%和0.56%)。十大銀行中只有壹家信用卡不良率有所上升。
在金融科技的版圖裏，“看花”就是壹個典型的案例。
縱觀市場整體趨勢，廣義消費金融行業處於穩步上升通道。
精細化操作
但值得註意的是，隨著利率的降低和監管的收緊，消費金融行業的規模英雄時代不得不成為過去。蒙眼狂奔難以持續，行業需要“精耕細作”。
短短壹年多時間，月活躍用戶突破百萬，“看花”可以說是消費金融市場的壹匹增長“黑馬”。
從香花的發展來看，“精細化運營”是貫穿其中的主線。
風險控制能力是消費金融機構核心運營能力的體現。在這壹點上，易向華有四招。
反欺詐:基於資深團隊豐富的實踐經驗，機器學習、知識圖譜、深度學習、自然語言處理的NLP、語音識別等前沿技術。集成以基於大量數據提煉欺詐法律的特征。
風險戰略:差異化戰略部署和快速it
合規管理:數據可用但不可見。註重信息安全和合規性分析，數據使用情況可追溯。全鏈路數據授權和閉環管理。
其次，在監管方面，個人信息保護的本質要求是個人信息使用的合法性和精細化。為此，易湘華進行了多輪叠代更新工作，從產品到研發；d、從數據合規到安全團隊，我們對相關法律法規和規範進行了深入的研究和執行。
具體來說，易祥華在頂層設立了信息安全管理委員會，作為信息安全和個人信息保護的最高決策機構。依托信息安全管理委員會，易湘華采取分級管控模式，業務部門、安全與數據合規部門、內部審計部門緊密銜接，形成信息安全和個人信息保護的“三道防線”。
再者，在個人信息數據的處理上，宜化集成了數據識別、數據加密、數據標記等關鍵和核心的數據安全技術，並根據數據處理的不同階段，集成了不同的數據安全技術。
在產品層面，細化還體現在多維度的額度上。
根據
據了解，易祥華實現了從原來的單壹模式授信到多模式交叉授信的不斷升級，可以根據客戶提交資料的完善程度實時調整授信額度，既能保證客戶授信的準確性，又能保證過往客戶的穩定性。
在渠道方面，易祥華根據不同渠道的特點構建獨立的決策流程，實現了API流程、半API流程、H5和自有渠道的獨立性。通過構建準入額度差異化風險定價矩陣，實現智能決策，既能適應多樣化的合作方式，又能保證整體業務的統壹性。
鏈接實體，啟用實體
對於消費金融企業來說，短期內增加業務量並不難。重要的是保持發展和穩步前進，這需要“真正的”實力。
以易香花為例。在資產端，目標客戶定位於日常工作生活中有小額資金融資需求的用戶。他們對自己的財務狀況有信心，也明白個人信用的重要性。這個群體往往有較高的信用水平，消費更多的是基於真實需求。
在自建場景和流量入口方面，通過搭建真實的新型消費金融場景，連接出行、購物、社交、娛樂、直播等多樣化場景的大量客戶，動態挖掘其信貸生活需求，是賞花宜業。
易香花基於自身客戶群的定位，推出了分期商城。壹方面，易香花通過深入供應鏈挑選具有全球特色和品質的好商品，層層把關，為用戶提供數碼3C、家用電器、美妝、奢侈品、鞋包、食品等多品類、高品質的商品。SKU數量超過65438+萬。既保證了高信用群體消費需求的滿足，又保證了產品質量，提升了消費體驗。
另壹方面，通過接入生活服務場景，壹黃花連接了出行、購物、社交、娛樂、直播等多樣化場景下的大量客戶。，並在細分場景下為用戶提供最符合其個人消費需求的產品。
相比當時很多選擇與互聯網公司合作作為“資金渠道”的消費金融公司，自建場景可以在更長的周期內創造價值，雖然投資成本更高，投資回報更長。
除了C端用戶，易香花還積極打通B端，連接實體企業，引導多元化資金流向實體經濟的毛細血管。
通過與ERP、企業SaaS、稅通等平臺的合作，易祥華可以快速覆蓋數十萬小微客戶。受益企業遍布全國300個城市、2000個縣，滿足了來自批發零售、傳統制造、住宿餐飲等行業70多億的融資需求，間接支撐了數十萬人的就業，創造了巨大的經濟和社會價值。
在此過程中，易祥華還積極為銀行等金融機構的數字化轉型提供助力，幫助金融機構加強流量運營、數字化智能風控等能力建設，拓寬金融服務邊界，提升金融服務效率和體驗，實現降本增效。
簡而言之，易祥華基於多年在金融科技領域積累的技術和風控優勢，在普惠金融的版圖上扮演著“數字引路人”——將自有金融機構的資金與未來多元化的生活場景和小微實體的金融需求有效匹配。
將金融機構與個人、小微企業連接起來，既滿足了傳統金融機構尋找優質資產的訴求，又滿足了多場景下真實合理的融資需求。
宏觀上，消費金融行業正在進入“換擋換擋”的關鍵時期，市場廣闊，但行業內不同體量、不同背景的機構競爭日趨激烈。
如何滿足監管要求，整合自身優勢資源，建立不同於競爭對手的市場地位，進而通過“精耕細作”形成差異化發展和可持續發展的優勢，考驗著每壹個市場參與者。行業的進化並沒有停止，很多玩家如宜化還需要努力。
相關問答:易香花客服電話易香花客服電話0510-8888-5887。
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