12378是中國銀行保險監督管理委員會設立的統壹維權服務專線。消費者可以理解為中國銀行業和保險業監督管理委員會的投訴電話。在辦理銀行金融業務或購買商業保險發生糾紛時，消費者可撥打12378進行投訴。
申訴成功後，銀保會由持卡人給壹個銀行內部專用的協商號碼，持卡人撥打這個協商號碼進行協商，會使申請費率高於銀行官方客服。
但需要註意的是，持卡人撥打12378向中國銀行業監督管理委員會投訴時，投訴的用詞和理由是很有講究的。持卡人必須向中國銀行業和保險業監督管理委員會說明其逾期原因和特殊情況。只有符合《商業銀行監督管理辦法》第七十條的規定，持卡人才能與銀行就個性化分期辦理相關事宜。
同時，借款人在向中國銀行業監督管理委員會申訴之前，必須撥打銀行的客服電話，咨詢協商還款事宜。如果銀行客服告知持卡人沒有此項業務或者拒絕與持卡人溝通。持卡人可以做壹個錄音，然後直接去銀監會投訴。
大多數情況下，只要持卡人符合信用卡協商逾期還款的條件，銀行就必須坐下來和持卡人協商。但現在很多銀行為了盈利，降低成本，會拒絕和持卡人協商還款。
根據很多人的反饋，打電話12378協商還款是有用的。但如果信用卡客戶想協商還款，最好先聯系銀行咨詢協商還款。如果銀行拒絕協商還款，那麽信用卡客戶應該撥打12378投訴。
持卡人在申請協商還款失敗後，可撥打12378進行投訴。申訴成功後，基本可以在第二天接到銀行工作人員的電話，與用戶溝通協商還款事宜，這樣與銀行官方客服協商會高於申請費率。
值得註意的是，持卡人在撥打12378聯系銀監會時，必須向銀監會說明自己逾期的原因和特殊情況。只有他符合《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第七十條的規定，才有可能與銀行進行關於個性化分期的相關事宜。