“假客服”騙錢千萬終落網，網絡貸款新型犯罪套路大揭秘
隨著互聯網技術的發展，互聯網給大家帶來各種便利的同時，也讓許多不法分子借機鉆空子，利用技術手段滋生新型犯罪。
近日，廣東省佛山市公安局舉行“颶風4號”專案新聞發布會，通報了警方破獲了壹起利用網站搜索冒充“假客服”惡意電信的千萬元大案件。
警方***搗毀窩點13個，抓獲詹某源等犯罪嫌疑人63名，壹條以互聯網虛假信息為紐帶的網絡貸款電信黑色產業鏈被徹底搗毀。初步核實被騙事主300多名，涉案金額超1160萬元，該案涉及金額高達千萬元以上，其中受害人之壹凡凡（化名）被騙近萬元。
此次案件偵破的過程中，度小滿金融案件發生後，度小滿金融（原“百度金融”）協助警方等平臺聯手，***同進行內部排查，找出了與之相關的多條線索，隨後將該事件及線索向提報佛山警方進行了舉報。
網貸提前還款被，大數據串並鎖定作案團夥
2018年11月，佛山市民凡凡想在某借貸APP提前還款3000元，經過壹番操作後發現，該借貸APP不支持提前還款。
於是，凡凡嘗試通過互聯網搜索該APP客服電話。電話撥通後，所謂的“客服”以手續費、凍結還款保證金、操作不成功等為由，讓凡凡掃描二維碼支付相關費用，結果被騙近萬元。
凡凡的遭遇並非個案。當月，佛山警方還收到度小滿金融等金融公司的舉報線索，佛山市反中心隨即結合線索對相關警情進行梳理，發現受害人被過程如出壹轍。均是在操作借貸APP提前還款事宜時，通過網絡搜索到了假客服電話而被，被騙金額從數千到數萬元不等。
隨後，佛山警方立即成立專案組對案件進行偵查，利用智慧新偵查手段對個案進行大數據串並，累計串並案件300余起，涉及江蘇、廣東、浙江等27個省。該案被公安部列為2019年第壹批督辦案件，同時被省公安廳列為“颶風4號”專案。
揭開“搜索黑產“面紗，作弊手段騙錢財
此次的案件中，團夥主要利用非法的黑客手段，偽造、仿冒正規企業和機構的網站及客服電話，誘騙網民上當並進壹步騙取錢財。
所謂“搜索黑產”的面紗也被揭開。騙子的步驟分為三步：
第壹步：據了解，團夥首先會通過購買或者非法技術手段獲取大量小網站，並在這些小網站的網頁上加入各種假冒的客服電話號碼等信息；
然後第二步：再利用作弊技術讓這些包含了假客服電話號碼的假網站有機會出現在搜索引擎結果中靠前的位置；
第三步：壹旦用戶還款時，在網上搜索到假客服電話，撥打了這些假客服的號碼或者通過微信和QQ進行聯系，壹旦上鉤，騙子他們就會通過各種套路去騙取錢財，令用戶壹不小心就掉進不法分子的圈套。
打擊黑產難度升級，警方和金融平臺強強聯合齊攻破
網絡信息技術的發展已成為“雙刃劍”，在虛擬環境中，相關非法行為越來越隱蔽、分散，壹些犯罪分子還模仿用戶搜索行為，雇傭上百臺服務器，制造海量虛假用戶，這些也使得打擊黑產的難度壹直在增加。
“颶風4號”專案涉及的“黑客”“黑帽SEO”“話務組”“組”“取款組”“商務總機號商”“微信號商”“銀行卡商”等8個犯罪環節，不同鏈條的嫌疑人只通過網絡聊天工具聯系，絕大部分資金通過第三方走賬，給案件的進壹步偵查帶來不小挑戰。
團夥為躲避警方偵查，團夥“話務組”往往利用商務電話號碼來偽裝假客服電話；為洗白贓款，贓款收款二維碼專門由團夥“組”提供，贓款得手後在第壹時間轉移，並由“取款組”輾轉各地將贓款取現。
此外，該案還涉及到壹批“微信號商”和“銀行卡商”，他們非法獲取公民個人信息，申請了大量微信號、銀行卡，向團夥出售。
“團夥隱蔽的作案手法壹度讓案件的偵辦陷入困境,但是在相關金融平臺企業的主動配合、全力協助下，案件偵辦得以順利推進。”辦案民警表示。
度小滿金融相關人士表示，在得知該事件後，第壹時間搜集查找線索，積極協助警方調查案件。搜索黑產極大的地危害網絡用戶及諸多行業，他們劫持竊取用戶信息、非法導流、發布虛假廣告或信息等，黑產鏈條滋生等各類案件，影響整個網絡環境的信譽度和安全性。
面對客服電話，如何辨真假？
有錢花特別提示廣大用戶：
提高警惕，遠離黑產，對任何非官方認證信息應謹慎識別，使用互聯網工具通常可在官方APP幫助信息頁面查詢官方客服電話。
如果在撥打客服電話的過程中，對方壹旦提及錢財凍結、大額手續費等內容，應馬上停止操作；
同時對任何非官方APP綁定賬戶外的線上、線下轉賬更應保持高度警惕，正規機構放款及還款賬戶，均為公司公戶，絕無個人賬戶。
度小滿金融致力於用科技為更多人提供值得信賴的金融服務，壹直以來，度小滿金融對凈化網絡環境、打擊網絡等非法行為堅決，積極擁抱監管，維護互聯網金融生態的健康發展。
安全提示：度小滿APP以及有錢花APP上有在線客服和客服電話，目前無個人QQ客服或其他客服電話號碼，請撥打正確客服電話，謹防上當受騙。
女子刷單被騙，貸款填補損失又被騙，此事給予了我們哪些警示？
網絡這件事情壹直都在存在，但是依然有人上當受騙，可是來自蘇州的壹位女子卻兩次被騙，之前是因為刷單被騙的，第2次又因為想要去貸款填補之前的哭了，又再次被騙，這件事情就是告訴大家千萬不要去掉入陷阱，最重要的是要保持壹顆理智的心去看待問題，天上不會掉餡餅。
其實很多的壹開始都是貪小便宜導致的，妳這所遭遇到的第1次騙局就是刷單的騙局，騙子壹開始肯定是會讓受騙者嘗到甜頭的，可是錢如果真的這麽容易就能掙的話，那大家還辛苦打工幹什麽，女子就是因為輕信了網上有這樣的好事，被騙走了3.5萬元。
按理來說第1次在遭到這種網絡騙局的時候，女子應該是有著壹顆警惕之心的，可也許就是因為之前被騙走了幾萬塊，所以女子又再壹次想要通過網上貸款去填補之前的窟窿，偏偏又遇到了假的貸款公司，又被騙走了幾萬元。
女子也是在網上看到有這種刷單賺錢的信息，按照騙子的步驟壹步壹步的掉入陷阱當中，壹開始的時候女子也是投入較小的，壹般就是50，100元，這個時候其實騙子就是要讓受害者嘗到甜頭，所以傭金肯定是會拿到手的，受害者覺得錢這麽容易到手便加大本錢，而且之後的單子也變成了聯單，就這樣直接就陸陸續續的投入了3.5萬元，到了這個時候，女子才意識到了對方是騙子，報警求助，當時女子也是告訴民警以後不會再相信這些了，可萬萬沒想到，過了幾天又被壹通貸款電話給騙了。
不得不說，女子的這種行為真的也是讓民警都無奈了，這件事情也給大家壹個警示，千萬別相信騙子給的壹點點甜頭，還有壹些連環的刷單任務，在網上有真有假，只要是讓自己還沒賺到錢就先給錢的，通常都是壹種騙局，壹定要保持壹個警惕之心，天上不會掉無緣無故的陷阱。
網貸催生不少悲劇，為什麽還有這麽多人選擇網貸？
隨著我國互聯網金融的快速發展，壹大批網絡貸款平臺如雨後春筍般出現。雖網貸的各種負面新聞層出不窮，已然成為大多數人嗤之以鼻的話題，但選擇網絡貸款的人不僅沒有減少，反而越來越多了，這究竟是怎麽回事呢？
為什麽會有人選擇網貸？
原因1：網貸的高速借款效率
在網貸平臺借款，大部分都可以實現在2-3天之後獲得貸款。這主要是因為借款人借款標的發布到平臺後，通常當日就能滿標放款。相比銀行長達壹個星期甚至半個月的審核周期，網貸平臺的快速放貸更好的滿足了貸款人救急的需求。
原因2：人們對互聯網金融的認可度有所提高
隨著支付寶和微信在全國範圍內的普及，互聯網金融已經深入到每壹個人的日常生活中，毫不誇張的說，就算是在十八線小城市，妳也可以隨處可見互聯網移動支付的身影。支付寶的花唄、借唄、京東白條都是互聯網金融產品，並且在正規的網貸行業借款，成本並沒有太過高於信用卡分期或者銀行，但審批過程和時長都優於銀行貸款，這也就是很多人在急用錢時會優先考慮網貸的重要原因之壹。
網貸平臺有哪幾種業務？
1、信用貸：沒有任何抵押物，僅憑個人信用向平臺貸款。
2、企業貸：沒有任何抵押物，憑借企業信用、運營狀況、往期盈利流水等情況貸款。
3、供應鏈貸：這種比較難以理解，大體與企業貸類似，通常存在壹家核心大企業和諸多上下遊配套小企業。
4、車貸：以自有車輛為抵押物的借貸產品。
5、房貸：以房產作為抵押物的借貸產品。
網貸有利有弊，對於壹時急需用錢又有能力還款的人來說，確實是解燃眉之急的好東西。的朋友老劉就是少有的網貸受益者，老劉經營壹家手機專賣店，有時候會需要壹些，經常找親戚借又不好意思，而網貸正好解決了這壹難題。鑒於其有足夠的還款能力，網貸既給他的生意帶來便利，也不會對他的生活造成困擾。
此外經常使用網貸的朋友還需要註意以下三點，免得急用錢時網貸卻下不來
註意事項壹：壹段時間內不要多次申請貸款
現在的網貸並不是獨立的，大數據時代，很多平臺都接入了第三方征信。因此，網貸平臺壹般會查妳3個月內的貸款申請行為，如果妳申請的平臺過多，就算妳之前的網貸都已及時還款，平臺也會認為此人毀約風險高，從而拒貸。
註意事項二：還款時間穩定
千萬要註意，並不是在還款日到來之前還款就可以了。貸款平臺通過對用戶信息進行分析的時候，也會重點關註用戶的還款時間，如果用戶每個月還款時間不穩定，雖不會造成逾期，但同樣會被平臺認為收入來源不穩定，從而拒絕再次放貸給借款人。
註意事項三：平臺政策調整
平臺的風控政策是有可能隨時調整的，比如壞賬率提升，資金緊張，行業監管等等都會促使貸款平臺的放款條件升級，放款政策收緊。這種大環境下，就算是信譽良好的老客戶，被拒貸的可能性也較之以往高很多。
網貸是把雙刃劍，壹定要註意風險，確定自己有還款能力後再選擇。如果妳急需用錢，會考慮網貸嗎？
翼龍互聯雲報倒閉了嗎?
沒有倒閉。
近期翼龍貸陷入不少危機傳言中，如融資早已花光，疑似被聯想拋棄、暴力催收等，讓許多投資者覺得有些恐慌。
翼龍貸是國內P2P行業中比較老的平臺，成立於2007年，並且是聯想控股成員企業。應該不會輕易倒閉，可以從下面幾點來看。
1、翼龍貸的經營模式
翼龍貸采取的是合作商模式，也是作為壹個互聯網金融中介平臺，創新的同城O2O模式。迄今為止，根據翼龍貸官方網站數據顯示，截止2017年11月，這家公司的全國合作商***有1279家，覆蓋了超過全國1200多個區縣。
翼龍貸風險管控，同樣也是源於合作商模式，簡單來說，就是合作商對借款的農戶信用進行初級審核，而後通過縣級合作商對借款人進行家訪以及借款前、借款中、借款後的誠信調查。翼龍貸風險管控嚴格就是體現在這裏，借款流程就是按照這個流程來，只要是有壹個環節不符合標準，就會導致借款的失敗。而翼龍貸風險也是因此而大大降低了不少，從而能夠助力翼龍貸快速發展。
2、翼龍貸風險控制
翼龍貸創新了新的模式，結合互聯網技術及大數據優勢。而翼龍貸就是這樣，在實踐中發展出壹套適合農村社會的信用甄別體系及風險控制方法，並在此翼龍貸風險控制方法基礎上建立了大數據的反欺詐機制，培育農村信用體系。
所以可以看出翼龍貸還是比較可靠的，應該不會輕易倒閉。
翼龍貸王思聰
王思聰：翼龍貸網董事長、CEO
男，漢族，翼龍貸網創始人、CEO。互聯網金融千人會創始人之壹。2013年10月，作為互聯網金融千會的創始人發起並成功舉辦《2013互聯網金融全球峰會》。
2011年，帶領翼龍貸網進入溫州金改，成為試點互聯網金融企業。
2013年5月，作為P2P行業領軍人物接受央視新聞聯播采訪，至此互聯網金融得到了主流媒體和高層的認可認同。
2013年8月，與其他幾位成員***同成立互聯網金融千人會。
到今日，翼龍貸網在王思聰的帶領下，已經成為互聯網金融P2P網絡借貸合規合法的平臺，而且接受溫州金改和監管部門及行業專家的建議。
滴滴旗下信貸產品“滴滴月付”下線
滴滴旗下信貸產品“滴滴月付”下線
滴滴旗下信貸產品“滴滴月付”下線，滴滴月付功能上線於2020年12月，該業務與螞蟻集團“花唄”類似，采用先花後付模式。滴滴旗下信貸產品“滴滴月付”下線。
滴滴旗下信貸產品“滴滴月付”下線1
滴滴月付日前發布公告稱，為了優化服務質量，月付功能在2022年3月31日24點下線，4月8日將是最後壹個雙方約定的還款日。
針對此次下線究竟是服務升級還是永久下架的問題，目前滴滴方面暫無回復。不過滴滴月付客服告訴界面新聞記者，目前“暫時沒有收到會重新上架的通知”。
公開資料顯示，滴滴月付是滴滴金融於2020年底推出的壹款“先享後付”的信用支付產品，其產品邏輯與支付寶花唄、京東白條相似，服務各類出行場景。彼時，在滴滴已經推出滴滴支付、滴水貸的前提下，月付被視作打通滴滴金融業務閉環場景，培養用戶使用自己付費渠道的重要步伐。
如今低調下線，不免讓人聯想到滴滴出行自身的爭議事件以及趨嚴的互聯網金融監管。
此前，受赴美上市影響，滴滴曾在去年7月遭受監管層的重量級出手。
壹方面是流量閥門被關緊，另壹方面則是互聯網金融監管進壹步收緊。即使手握8張金融牌照，曾提供包括支付、互助、汽車分期、車險、貸款、理財等八項金融服務的頻道如今也進壹步縮減為五大塊。滴滴金融板塊中，除滴水貸與滴滴支付為自營業務以外，其余在營的金融業務均已退至導流層面。
今年2月，更有媒體報道稱，滴滴幾乎全線業務都開始裁員，總體裁員比例約為20%，更顯露出滴滴已經顧不上尚未帶來充沛正向現金流的金融板塊。
不過，滴滴月付在此時下線，也有業內人士提出了對於信用類支付產品未來境遇的`擔憂。
易觀分析金融行業高級分析師蘇筱芮表示，曾幾何時，信用支付產品壹度成為頭部互聯網金融平臺的”標配“。彼時該產品是旨在鞏固自身的消費金融業務，並通過支付形式進壹步強化自身用戶粘性。
然而在2022年1月，發改委等部門頒布了《關於推動平臺經濟規範健康持續發展的若幹意見》，其中提到“斷開支付工具與其他金融產品的不當鏈接”，同期還有壹份文件《金融產品網絡營銷管理辦法》，同樣提到“不得在支付頁面中將貸款、資產管理產品等金融產品作為支付選項”，在監管的重磅出擊下，信用支付類產品將遭遇合規危機。
她表示：“滴滴的這個舉措正是基於當下的監管環境，在審時度勢過後作出的決策，不排除後續其他平臺也會有所跟進。”
不過，博通咨詢金融業資深分析師王蓬博則認為，月付下線“跟滴滴自身和外部監管環境都有關，滴滴APP壹直下架，無法有新增用戶，肯定會對運營造成影響；此外支付實際上是壹個需要前期巨大投入的行業，去做系統和用戶運營等方面的事情，對滴滴來講現在也需要開源節流。”
不過，他也認為，斷開支付和金融產品的不當連接是監管壹直在提出的目標，最近出臺的《金融產品網絡營銷管理辦法》也有相關的規定，但這種條例出臺也會有壹個整改的緩沖期，後續平臺短時間內的跟進，還是需要更明確的監管指導意見，包括《金融產品網絡營銷管理辦法》裏對於是否能做具體營銷的意見等等。
滴滴旗下信貸產品“滴滴月付”下線2
又壹平臺旗下個人信用消費貸款產品整改進行中。近日，滴滴月付團隊發布公告稱，為優化服務質量，月付功能將於3月31日24點下線，並提醒客戶於4月8日24點前及時還款，而對於有信用消費金融服務需求的用戶，可申請其與多家銀行合作的信用卡服務。
21世紀經濟報道記者此前曾報道，滴滴月付功能上線於2020年12月，該業務與螞蟻集團“花唄”類似，采用先花後付模式。
“滴滴月付上線前、後均與相關部門進行過報備，但從上線壹段時間的客戶數看並不多，報備時相關部門聽到數據後也有些驚訝。”壹位曾參與過滴滴月付業務的人士告訴21世紀經濟報道記者。
此前，螞蟻集團將旗下“花唄”品牌進行隔離，花唄成為螞蟻消費金融專屬品牌，銀行全額出資服務更新為“信用購”；小米旗下重慶小米消費金融陸續承接原小米小貸提供的個人信貸服務。
而滴滴月付並未將其服務遷移至旗下消費金融公司杭銀消費金融。2021年3月，浙江銀保監局批復同意滴滴全資子公司迪潤（天津）科技有限公司對杭銀消費金融持股85390萬股，持股比例33.34%，成為第二大股東。
2021年4月29日，金融監管部門對騰訊、度小滿金融、京東金融、字節跳動、美團金融、滴滴金融、陸金所、天星數科、360數科、新浪金融、蘇寧金融、國美金融、攜程金融等等13家從事金融業務的網絡平臺企業進行了監管約談，提出金融業務必須持牌經營，合規審慎開展互聯網存貸款等多方面的整改要求。
今年3月國務院金融穩定發展委員會召開專題會議，關於平臺經濟治理，要求有關部門要按照市場化、法治化、國際化的方針完善既定方案，堅持穩中求進，通過規範、透明、可預期的監管，穩妥推進並盡快完成大型平臺公司整改工作，紅燈、綠燈都要設置好，促進平臺經濟平穩健康發展，提高國際競爭力。
滴滴旗下信貸產品“滴滴月付”下線3
根據滴滴月付於近日發布的公告，月付功能已於2022年3月31日24點正式下線，4月8日則是該服務的最後壹個還款日。該公告還顯示，對後續有信用消費金融服務需求的用戶，將提供“申請信用卡”入口。
資料顯示，滴滴月付是由滴滴旗下的深圳北岸商業保理有限公司（簡稱“北岸保理”）提供的壹款先享後付產品，於2020年年底正式推出。具體使用規則為本月消費，下月1日出賬、8日還款，用戶最長可獲得38天免息期，支持提前還款、自動還款等。滴滴月付可在快車、專車、拼車、青桔單車等滴滴場景內使用。
具體來看，當用戶使用滴滴月付支付車資時，將由北岸保理根據用戶所需支付的打車款項。北岸保理本質上是向滴滴平臺購買了對用戶的應收賬款債權，從而使用戶可延期支付前述應收賬款。當應收賬款自滴滴平臺轉讓至北岸保理時，北岸保理對用戶享有債權，用戶應向保理公司償付應收款項。
事實上，壹些互聯網信用支付產品也會通過此模式來實現信貸消費功能。其中的核心是“債權承接”，也可簡單理解為“將保理業務做成信貸業務”，保理公司在其中承擔資方角色。
近年來，金融科技監管環境大變。金融業務與非金融業務將被嚴格隔離，所有金融活動被依規納入監管，業務邊界進壹步被厘清，是其中壹個明顯的趨勢。
在螞蟻集團確定進行整改後，2021年4月末，人民銀行、銀保監會等金融管理部又聯合約談了騰訊、度小滿金融、京東金融、字節跳動、美團金融、滴滴金融、陸金所、天星數科、360數科、新浪金融、蘇寧金融、國美金融、攜程金融等13家網絡平臺企業。
在此背景下，互聯網信貸產品都將可能迎來調整。據不完全統計，目前螞蟻的花唄、借唄，小米的“隨星借”等互聯網信貸產品均已進行調整，由消金公司進行承接。而對體量相對較小的產品而言，下線或許也是壹種選擇。
阿裏網商銀行開業小貸業務將在7月展開
阿裏巴巴銀行來了！昨日(6月25日)，中國首家運行在“雲”上的銀行——浙江網商銀行在杭州正式開業，初期的小貸業務將在7月展開。
據悉，根據規劃，網商銀行不設物理網點、不做現金業務，沒有分行、沒有櫃臺，純粹線上運營。
螞蟻金服CEO彭蕾對《每日經濟新聞》記者表示，希望網商銀行在5年之內服務1000萬消費者，並用普惠金融縮小城鄉差距。
不做500萬元以上貸款
阿裏巴巴董事局主席馬雲在現場發言時透露，開設為中小企業服務的銀行這壹想法在1992年就有了，壹直沒有停止過。“當時我要辦壹個翻譯社，需要借3萬塊錢，但是艱難程度超過了想象。我把家裏所有資產、發票、甚至家具去做抵押，最終也沒有借到。”
他還稱，網商銀行將立足於服務小微、專註年輕人、專註創新、專註創造。不做500萬元以上的貸款，不服務“二八法則”裏20%的頭部客戶，而是以互聯網的方式，服務“長尾客戶”。
據悉，網商銀行是國內首家去IOE(其本意是，在阿裏巴巴的IT構架中，去掉IBM的小型機、Oracle的數據庫、EMC存儲設備，代之以自己在開源軟件基礎上的開發系統)的銀行，目前團隊大約有300人，其中三分之二都是技術人員，也是第壹個完全基於金融雲的銀行系統。
網商銀行行長俞勝法在接受《每日經濟新聞》記者采訪時透露，小微企業、個人消費者和農村用戶，是網商銀行的三大目標客戶群體。作為現有金融機構的補充，網商銀行要探索壹套新的運營方式，來服務好這三類客戶，必須要了解他們的真正需求。比如說，小微企業用貸款，最看中時效，希望能“即貸即到即用”，以往，銀行的貸款審批流程都比較長。此外，小微企業貸款還看中靈活性，希望能隨借隨用、隨時還款。
據悉，網商銀行將在7月正式展開業務。未來，網商銀行與螞蟻小貸的部分業務將逐步融合，網商銀行也會推出獨立運行的APP。
民營銀行發展低於預期
“大部分互聯網企業搞金融沒戲，用戶都是玩遊戲和聊天的，沒有支付，怎麽做銀行？阿裏網商銀行有戲，有數據和管理，肯定做得成。”史玉柱在開業現場說。
事實上，史玉柱所言並非沒有道理。首批五家獲批的民營銀行，如今已全部開業，其中第壹家開業的騰訊主導的微眾銀行，從今年壹月份開業至今，由於沒有實現“刷臉”開戶，只上線了壹款產品“微粒貸”。而其他民營銀行的發展也比較緩慢。
業內人士分析認為，現在民營銀行的發展低於預期，在技術上，比如“刷”臉開戶等都能實現，但政策監管方面還未放開，這是制約民營銀行發展的主要因素。
但是，民營資本仍對這壹行業寄予厚望。今年以來，金發科技、禦銀股份也計劃聯合其他廣州企業，嘗試設立花城銀行股份有限公司，擬定註冊資本50億元。塔牌集團6月11日也公告稱，擬聯合寶新能源等民營企業，設立廣東客商銀行，擬定註冊資本為20億元。
不過，民營銀行的特殊性將使得這些企業對資金有更高要求。俞勝法透露，存款將不是網商銀行的主要業務，網商銀行的資金問題將通過註冊資本金、同業拆借等方式解決。如果註冊資本金不夠厚實，且風險無法通過大數據進行小成本的控制，則會面臨很大風險。
此外，因為是第壹批吃“螃蟹”的人，在起步初期，監管層和民營銀行的壹舉壹動都顯得十分謹慎。馬雲也坦言，互聯網公司辦銀行，不僅對阿裏巴巴是挑戰，對監管也是壹種挑戰。