原因如下：
華夏銀行信用卡“時間服務”是指持卡人在最終還款日之前未能還款時，發卡行會為客戶提供3天的延遲還款服務。如果持卡人在寬限期內還款，銀行會視為及時還款，所以四天算加班。
《征信業管理條例》規定，征信機構對個人不良信息的保存期限為不良行為或者事件終止之日起5年；超過5年的，應當刪除。
如果逾期，最好打電話給銀行客服，說明逾期還款的原因。現在銀行系統越來越任性，可以聽聽用戶逾期還款的解釋，忘記還款壹次也不會上黑名單。但如果經常忘記還款，銀行有理由認為是故意的。
擴展數據
有下列情形之壹的，應當記入銀行不良記錄
1.客戶在本行個人征信系統或銀行及同業賬戶(包括住房貸款、汽車消費貸款、個人消費貸款、信用卡等)中的現狀。)逾期，或者壹年內有逾期90天以上的不良記錄。
2.通過其他授信渠道了解到客戶有下列情形之壹的。
(1)因違規用卡被列入銀行、同業或征信機構不良客戶信息庫；？
(二)被告有重大訴訟或仲裁及其他法律糾紛；
(三)惡意騙取銀行資金的；
(四)服刑期間或者近七年內有犯罪記錄的。
3.發卡銀行認定的其他不良信用行為。
4.客戶在12個月內在銀行征信系統中有逾期60天以上的不良記錄(即逾期狀態標誌為“3”)。
如果能保證最低還款額，只收取貸款利息，就不會逾期，也不會有不良記錄。不良記錄是惡意透支後未履行還款義務。
參考來源:百度百科:銀行不良記錄