建行信用卡還不起了可以協商分期，但是要在信用卡逾期後，主動與建行協商，特殊情況下，確認信用卡欠款金額超過持卡人還款能力，持卡人仍有還款意願的情況下，建行才可以與持卡人平等協商，達成個性化分期還款協議。
如果符合條件，持卡人可以按照以下步驟與銀行協商分期付款：
主動聯系建行信用卡中心，撥打客服熱線，說明想要個性化分期還款的訴求，並申請個性化分期業務。
在線提供相關證明材料，如貧困證明、疾病證明等，以證明自己的還款能力和還款意願。
等待銀行審核，銀行會根據持卡人的綜合情況評估是否同意其申請，並告知申請結果。
如果申請通過，持卡人需要簽訂個性化分期還款協議，並按照協議還款。
需要註意的是，個性化分期還款協議的最長期限不得超過5年。在協議期間，銀行會停止催收、不再計算罰息和違約金，但協議期間內欠款必須壹次性還清。
另外，如果欠款金額較大，逾期時間長，銀行可能會采取法律手段催收。因此，建議持卡人在出現逾期情況時盡早與銀行協商解決，以免產生更多的利息和滯納金。