壹、截至2016年6月末，商業銀行不良資產余額是多少
據初步統計，截至6月末，銀行業萬億元，同比增長15.6％；各項存萬億元，同比增長10.7％；各項貸款余額106.69萬億元，同比增長13.0％。商業銀行不良貸款率1.81％；銀行業金融3.47萬億元，同比增長16.1%，撥備覆蓋率保持在161.3％的較高水平；主要商業銀行資本充足率13.2％，核心壹級資本充足率10.7%，同比上升0.4個百分點
二、商業銀行為什麽會出現不良貸款率上升
銀監局有相關的文件規定，貸款不良是壹個考核的指標，另外各家銀行也有相應業務指標，貸款不良率直接影響銀行的經營成果，因此各家銀行都想方設法降低貸款不良率，以降低風險，提高盈利
三、申請網貸過多，導致大數據亂了，或者網黑，這種情況能恢復嗎？
我不知道妳所說的恢復指的是什麽樣的恢復，是把所有的網黑數據都刪除了恢復正常，還是說信用不受到影響呢？
首先、可以肯定的是這些網貸數據妳想要刪除是不可能的。
最近幾年我國網貸平臺發展非常迅猛，各種網貸如雨後春筍般不斷出現，有正規的也有不正規的，而且在眾多的網貸當中，有的是上央行征信的，有的則是上傳到第三方征信系統，有的則是連基本的信用信息都沒有，完全像是民間的壹樣。
對這些網貸申請記錄，壹旦被系統記錄到之後，想要刪除記錄是不可能的。即便目前央行個人征信信息的保留時間只有5年時間，但它也只是個人征信上不再顯示這些負面信息，並不代表這些負面信息從系統裏面消除。
對於那些第三方征信機構來說，想要把這些數據刪除那更不可能，現在很多網貸平臺都接入第三方征信機構，而且很多征信機構的信息都是***享的，有時候妳在某個平臺上申請的網貸記錄，有可能會被多個征信機構記錄到。所以即便某個征信平臺數據刪除了，但是其他機構仍然有可能保留這些征信數據。
而且對於第三方征信平臺的數據到底應該保留多長時間，目前我國沒有壹個確切的規定，所以從理論上來說，只要妳有過網貸申請記錄，這些第三方征信機構都可以查詢到。
其次、再黑的征信，只要妳還清債務之後，都可以用時間來修復
不管是央行的征信系統，還是第三方征信機構的征信系統，他們都只會客觀的記錄妳的征信信息，包括妳過往的網貸記錄。
但是有很多網貸記錄並不代表著妳的征信完全就黑了，實際上目前很多信貸機構在審批用戶信息的時候，會重點查看用戶最近兩年的征信信息，如果妳最近兩年之內征信信息良好，那即便兩年前有很多網貸申請記錄，很多金融機構都不會重點去追究的。
但是當前有很多黑網貸記錄想要修復，也並不是簡單的說過兩年了，征信就自動好了，征信修復是有前提的，總體來說有如下幾個。
第壹、把所有的網貸欠款都還清，千萬不能出現逾期，至少最近兩年之內不能有逾期記錄。如果妳的網貸逾期壹直放在那不管，那妳的征信會壹直黑著，即便再過兩個兩年都不會有所修復。
第二、最近兩年不能有過多的網貸申請記錄，也不能有過多的網貸查詢記錄，要不然妳的征信照樣會被認為是黑的。
第三、要適當的保持壹些正規貸款或者信用卡的使用記錄。很多人壹旦征信變黑之後，以為只要把所有的信貸或者信用卡透支完全停掉就沒事，其實這種做法並不是明智的做法。所謂征信記錄，妳要有記錄貸款機構才能那判斷妳的信用是好還是壞，如果大家的征信變黑之後突然停掉，然後沒有任何記錄，那金融機構也不知道妳最近兩年時間個人的信用到底有沒有改觀。
因此在征信變黑之後，除了要把所有的欠款還清不能出現逾期之外，大家壹定要繼續使用壹些正規的信用卡或者信貸，而且每個月都保持正常還款，保持壹個良好的還款記錄，那麽在兩年時間之內很多金融機構都會認可妳的征信已經有所改觀。
四、不良貸款增加的原因
問題壹：我國銀行業不良貸款上升的原因包括哪些，應采取哪些對策壹、銀行業不良貸款率上升是宏觀經濟調整的反映
2003年至2013年，是我國經濟經歷高速發展的十年，這壹階段，我國名義GDP年均增速高達16.8%，實際增速也有10.1%。伴隨經濟規模的增長，貨幣供應量從19.05萬億元增長至135.98億元。在經濟的上行期，流動性充裕，投資機會多，企業信貸需求旺盛。同時，中國銀行業在剝離擺脫不良資產包袱之後，通過股改上市，成為市場化運作主體，釋放了銀行的增長動力，資產規模從27.7萬億元提升至151.4萬億元，十年增長了4.5倍。
企業的擴張與銀行的發展壹方面相輔相成，另壹方面也為當前銀行資產質量惡化埋下了的隱患：壹是企業整體杠桿率偏高，根據國際清算銀行的報告，當前中國公司債務已經達到GDP的125%，進入紅域(公司與個人債務總和與GDP之比正常值為100%)；二是企業跨業經營成為趨勢，特別是涉足房地產、礦產等領域的情況較多；三是產能全面過剩，無論是高耗能的電解鋁、鋼鐵，還是新興的光伏、風電，以及造船等行業均嚴重過剩。
而存在上述風險隱患的“銀-企”借貸體系是不可持續的。進入新常態後，各種關系正在調整，原有借貸體系中的壹些風險隱患需要時間來消化和釋放。從銀行信貸資產風險發生的情況看，“企業死亡”與上述三類風險隱患相對應，表現為“高杠桿斷裂”，“多頭投資失敗”和“過剩產能出清”。客戶風險爆發的過程，也是經濟機體去除這些“頑疾”的結果體現。
二、銀行業不良貸款率上升是各國經濟調整的***同現象
橫向上看，西方發達國家在經歷次貸危機後，也普遍遭遇了銀行貸款不良率上升的階段。其中，美國銀行業在次貸危機爆發當年不良貸款率較之前提高0.6個百分點，風險暴露主要集中在隨後的兩年(08、09年貸款不良率增幅高達1.57和2.03個百分點)，並於2009年達到頂峰(5%)，之後逐漸回落，整體上與危機爆發和影響逐漸消除的過程基本壹致。其他發達國家銀行業不良貸款率也呈現類似特征。可見，銀行不良貸款率在經濟下行期上升，隨著經濟復蘇回落是全球普遍的現象。
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美國GDP增速與銀行不良貸款率。數據來源WIND
直至目前，上述國家銀行不良貸款率仍處於較高水平。總資產排名全球20強的銀行平均的不良貸款率為3.50%。匯豐銀行、法國巴黎銀行、摩根大通、法國農業信貸銀行、巴克萊銀行、花旗銀行、蘇格蘭皇家銀行、法國BPCE銀行、桑坦德銀行、富國銀行的不良資產率均遠遠超過2%的水平，有的甚至達到了8%。
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發達國家銀行不良貸款率。數據來源WIND
與之相比，我國上市銀行平均的不良貸款率為1.52%，仍然處於較低的水平。即便是三季度不良貸款率率先突破2%的農業銀行，考慮到該行撥備覆蓋率較高，若將超出平均水平的撥備用於核銷，該行不良貸款率將大幅下降至1.5%以下。
三、應對資產質量惡化，中國銀行業尚有空間
首先，宏觀經濟逐漸展露出積極的因素。雖然短期內經濟仍有下行壓力，壹些傳統產業、過剩產能向下調整的慣性仍然較大。但同時，新產業、新業態、新動力加快孕育，消費對經濟增長的貢獻繼續提升，第三產業比重進壹步提高，出口降幅收窄等。宏觀經濟增長結構的調整為銀行業對沖存量風險提供了機遇。
其次，中國銀行業的風險管理水平有了長足的進步。大多建立了現代商業銀行的公司治理機制，通過引入並實施巴塞爾新資本協議，在風險管理政策、工具、系統等方面不斷強化和完善，形成了較為系統的風控體系，資本對風險的抵補能力不斷加強。
第三，在不良貸款大量爆發前，銀行已經開始意識到壹些問題，並采取了相應措施......>>
問題二：不良貸款產生的原因有哪些缺錢。不按時還款
問題三：我國商業銀行不良貸款的狀況,構成及其產生的原因壹、我國商業銀行不良資產現狀、特點、及成因分析?1.我國商業銀行不良資產現狀?眾所周知，我國商業銀行不良資產數額巨大，現實狀況不容樂觀：四大國有商業銀行的總資產占全國銀行業的80%，但由於計劃經濟時期和改革之初背上的沈重包袱難以下卸，信貸資金大量沈澱和死滯，1998年的資產回報率不到0.2%，1999年帳面需核銷的呆滯貸款占其貸款總額的2.7%，但加上需核銷的逾期和呆滯貸款，全部壞帳比率為8%-9%(該壞帳比率並不包括已剝離的資產和債轉股在內)。按國有四大商業銀行貸款總余額占全部金融機構總余額超過六成，8%-9%的壞帳率即達5000-6000億元，四大商業銀行1999年有3500億元的不良資產被剝離，經獨立評估後與企業簽定債轉股協議的也近1000億元。此外，幾十家股份制小商業銀行的不良資產問題也相當嚴重(5萬多家農村信用社，二千家左右的城市信用社及地方性信托投資公司等非銀行性金融不良資產的增量和存量更是突出。)。從此可以看出，盡管中央從1995年全國金融工作管理會議以來，要求各商業銀行要將不良資產比率每年下降壹定的比率，最近兩三年銀行的貸款質量雖有所提高，但是不良資產比率仍然較高，信貸資產風險依然較大。?2.我國商業銀行不良資產的特點(壹)不良資產數額巨大，不良貸款比重相對較高。?(二)我國銀行不良資產產生的原因復雜。我國銀行不良資產是多種因素綜合作用的結果。其中既有歷史的原因，也有體制的原因(如政企不分以及國有企業和國有銀行經營管理不善等)，還有政策和法律變化的影響等等。?(三)利益關系特殊。在國外，企業和銀行是獨立的市場經濟主體，銀企關系比較清楚；我國國有企業和銀行都是國有的，銀企關系相對模糊。由於國有商業銀行和國有企業都是國有的，國有商業銀行的不良債權和國有企業的債務問題是同壹問題的兩個方面。國有商業銀行不良資產問題(當然國有商業銀行和也有壹定責任)的實質是國有企業的債務問題，是國有企業經營管理不善、效益低下、缺乏競爭力等的綜合表現。?(四)不良資產類型特殊。在國外，銀行不良資產大多表現為房地產貸款或股票等資產，本身具有較高的價值，而我國銀行的不良貸款則主要是信用貸款，比如大量對外貿企業的不良貸款等。簡言之，清理國有商業銀行不良資產的近期目的是消除金融隱患，幫助國有企業脫困，而最終目標是使國有銀行和國有企業輕裝上陣，實現國有銀行和國有企業經營機制的戰略性轉換，維護國家經濟金融安全。?3.我國商業銀行不良資產成因分析?不良資產形成原因是復雜的：既有體制政策上的，也有經營管理方面的；既有外部的，也有內部的；既有歷史的，也有現實的。?(壹)從體制方面看，傳統計劃經濟體制下的資金供給制和財稅改革後的“拔改貸”所形成的銀企依賴機制，使國有銀行的大量貸款在國有企業中沈澱、呆滯，是不良資產產生的歷史原因。?(二)從方面看，行為邊界過大，特別是地方的過度幹預，使國有商業銀行的自主經營機制名存實亡，造成信貸資金財政化、資本化，是不良資產形成的外部原因。?(三)從企業方面看，國有企業經營機制尚未真正建立。大部分國企的經濟效益低下，是不良資產產生的根本原因。?(四)從銀行方面看，國有商業銀行經營管理的非市場化及缺少健全的信貸約束機制，是不良資產產生的直接原因。?首先，商業銀行在資產管理方面存在很大缺陷，貸款“三查”制度未真正落實，授信不統壹。?其次，由於目前許多機構現有信貸人員業務素質不高，且個別人員法制觀念極差，違章違規現象時有發生，人為造成信貸風險損失，嚴重威脅信貸資產的安全運營。?最後，缺乏壹套嚴密的監督機......>>
問題四：不良貸款成因及對策不良貸款記錄或不良信用記錄主要是指：
1、貸款當前逾期;
2、貸記卡當前逾期;
3、準貸記卡存在透支180天以上未還記錄(含卡費、年費);
4、貸記卡存在近12個月內未還最低還款額次數超過6期記錄(含卡費、年費);
5、單筆貸款存在近24個月內連續逾期超過6期記錄(含擔保人代還)或累計逾期超過10期記錄(含擔保人代還);
6、單筆貸款存在累計逾期超過24期記錄;
7、貸款存在擔保人代還記錄;
8、近24個月內貸款存在展期(延期)或以資抵債等記錄;
9、存在因信用不良被的記錄。
問題五：銀行不良貸款產生的原因都有哪些不良貸款就是，貸款企業無力還貸或者是拒絕還貸，在貸款期限即將到來後，沒有償還的貸款。
主要就是放貸錢對借貸單位情況沒有清楚了解，高估了對方的還款能力，90%以上的不良貸款就是因為放貸審核人員沒有仔細了解放貸對象或故意放款放貸條件造成的。
問題六：不良貸款的成因有哪些貸款人壹般需要滿足以下條件：
1、在中國境內有固定住所、有當地城鎮常住戶口、18-65周歲的中國公民；
2、遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄；
3、有正當且有穩定經濟收入的良好職業，具有按期償還貸款本息的能力；
4、銀行規定的其他條件。
問題七：商業銀行如何控制新增不良貸款然而，不少銀行仍存在著較為嚴重的信貸風險控制理念和行為偏差，以致信貸資產不良率還處於高位。筆者認為，要有效控制信貸風險，杜絕不良貸款再次大量發生，應著重做好以下三方面的工作：加快信用體系建設不良貸款的產生，最直接和根本的原因是企業和個人（借款者）信用的缺失。根據權威機構的統計，截至2000年末，在四家國有商業銀行開戶的企業中，逃廢債企業達32140戶，懸空銀行貸款本息達1851億元。由此形成的道德風險將在更大的範圍和更長的時間裏爆發。因此，加快信用體系建設已是迫在眉睫，這是商業銀行控制不良貸款的根本措施。和商業銀行關聯最為密切的是客戶的信用評級。建立企業和個人評級制度的具體做法是：匯總金融記錄、建立金融信用制度，在此基礎上匯總其他信用記錄，如納稅情況等，逐步在全國範圍內建立統壹、規範、完善的企業和個人信用評級。企業和個人客戶的信用等級應每年進行調整。建立信貸風險管理文化歐美國家的商業銀行都有自己的信貸管理文化，信貸人員比較容易形成自己的信貸價值取向。嚴密的信貸管理制度是硬約束，先進的信貸管理文化是軟約束，正是這種軟和硬的結合，使歐美銀行多年來壹直較嚴格地控制了信貸風險。近年年來我國部分商業銀行在這方面也陸續形成壹些基本觀點，如“再高的收益也不能彌補本金的損失”，“最大的風險就是缺乏風險意識”等，但信貸風險文化的建設仍然不夠。加強風險控制建設——實行“審貸分離”的審查構架應建立“信貸制度制定權”、“貸款發放執行權”和“風險貸款處置權”三權分立的貸款審查組織構架，建立相對獨立的風險調查制約系統、風險審查制約系統、風險審批制約系統和風險檢查制約系統。
——建立直觀科學的風險預警體系應建立企業的承貸能力分析指標體系，通過對企業最大限度所能承擔負債的能力分析，控制企業的貸款規模；同時充分運用企業的現金流量指標,搞好企業償債能力分析；並加強對企業的盈利能力分析，預測企業發展前景和趨勢；加強貸款客戶的綜合貢獻度測評分析，對貸款客戶評定授信等級，並據以進行貸款投放和管理決策。——加大貸款“三查”執行力度無論是過去還是現在，商業銀行都存在“三查”制度流於形式的問題。“貸前調查”需要調查人員深入企業核實相關數據，但恰恰是在這壹“節骨眼”上，信貸人員往往只是輕易采用企業提供的材料和報表數據，做表面文章。“貸後檢查”需要信貸人員深入企業監控其經濟活動和資金流向、認真分析貸款風險變化情況。可不少信貸人員放松對貸款企業的後續管理，無法隨時把握企業生產經營變化情況。“貸後管理”則淪為了應付性的日常檢查，不能真實反映企業的實際情況。此外，銀行對企業財務指標的風險監控體系也過於復雜，不易操作。
問題八：如何控制新增不良貸款然而，不少銀行仍存在著較為嚴重的信貸風險控制理念和行為偏差，以致信貸資產不良率還處於高位。筆者認為，要有效控制信貸風險，杜絕不良貸款再次大量發生，應著重做好以下三方面的工作：加快信用體系建設不良貸款的產生，最直接和根本的原因是企業和個人（借款者）信用的缺失。根據權威機構的統計，截至2000年末，在四家國有商業銀行開戶的企業中，逃廢債企業達32140戶，懸空銀行貸款本息達1851億元。由此形成的道德風險將在更大的範圍和更長的時間裏爆發。因此，加快信用體系建設已是迫在眉睫，這是商業銀行控制不良貸款的根本措施。和商業銀行關聯最為密切的是客戶的信用評級。建立企業和個人評級制度的具體做法是：匯總金融記錄、建立金融信用制度，在此基礎上匯總其他信用記錄，如納稅情況等，逐步在全國範圍內建立統壹、規範、完善的企業和個人信用評級。企業和個人客戶的信用等級應每年進行調整。建立信貸風險管理文化歐美國家的商業銀行都有自己的信貸管理文化，信貸人員比較容易形成自己的信貸價值取向。嚴密的信貸管理制度是硬約束，先進的信貸管理文化是軟約束，正是這種軟和硬的結合，使歐美銀行多年來壹直較嚴格地控制了信貸風險。近年年來我國部分商業銀行在這方面也陸續形成壹些基本觀點，如“再高的收益也不能彌補本金的損失”，“最大的風險就是缺乏風險意識”等，但信貸風險文化的建設仍然不夠。加強風險控制建設——實行“審貸分離”的審查構架應建立“信貸制度制定權”、“貸款發放執行權”和“風險貸款處置權”三權分立的貸款審查組織構架，建立相對獨立的風險調查制約系統、風險審查制約系統、風險審批制約系統和風險檢查制約系統。
——建立直觀科學的風險預警體系應建立企業的承貸能力分析指標體系，通過對企業最大限度所能承擔負債的能力分析，控制企業的貸款規模；同時充分運用企業的現金流量指標,搞好企業償債能力分析；並加強對企業的盈利能力分析，預測企業發展前景和趨勢；加強貸款客戶的綜合貢獻度測評分析，對貸款客戶評定授信等級，並據以進行貸款投放和管理決策。——加大貸款“三查”執行力度無論是過去還是現在，商業銀行都存在“三查”制度流於形式的問題。“貸前調查”需要調查人員深入企業核實相關數據，但恰恰是在這壹“節骨眼”上，信貸人員往往只是輕易采用企業提供的材料和報表數據，做表面文章。“貸後檢查”需要信貸人員深入企業監控其經濟活動和資金流向、認真分析貸款風險變化情況。可不少信貸人員放松對貸款企業的後續管理，無法隨時把握企業生產經營變化情況。“貸後管理”則淪為了應付性的日常檢查，不能真實反映企業的實際情況。此外，銀行對企業財務指標的風險監控體系也過於復雜，不易操作。
問題九：為什麽2014年大型商業銀行不良貸款存量增加貸款條件：
18歲以上；上班，有社保或者公積金；
個人保險；
房，車（月供也可以）；
征信良好。
滿足以上之壹就可以做貸款，網貸最起碼的要有還款來源。
問題十：我國商業銀行不良貸款形成原因及解決途徑——以農行為例誰能幫幫我20分壹.我國國有銀行不良貸款的產生原因
銀行不良資產產生的原因除了部分國有企業不能適應市場經濟的要求，經營和財務管理遇到困難以外還可以分為外部經濟環境和商業銀行內部的因素。
第壹.外部經濟環境為不良信貸資產的產生提供了賴以生存的條件。
1.市場機制的不健全扭曲了、企業、民眾的經濟行為。在計劃經濟向市場經濟轉型的過程中，地方或多或少地充當了同國有商業銀行信貸資金的調解人，過多幹預銀行事務，從而變相誤導了銀行的經營作為，扭曲了部分貸款的合理投和向。同時由於我國市場經濟基礎薄弱，市場機制不夠健全，、企業和民眾對商業銀行經營行為商業化、貸款市場化、交易的誠信原則不能很好理解和貫徹，從而形成的經濟、金融、法律、社會和民事環境，銀行的權益受到傷害，不良貸款日積月累，積重難返。
2.壹些國有企業資本金嚴重不足，銀行貸款被用作鋪底資金。企業在生產經營過程中需要占用的資金是不等量的，其最低額是企業必須經常占用，在需在資金最少的時候也不會空閑出來，這種最低限額的鋪底資金，應該使用資本金，而不宜使用銀行貸款，使用了貸款就無法歸還。改革開放以來，財政安排的經濟建設資金絕大部分用於基本建設方面，老企業需要增加的流動資金幾乎完全依靠向銀行貸款，甚至於有的新企業基本上是使用銀行貸款建成的。這就使得壹些國有企業負債過高，大量銀行貸款無法到期收回。
3.信用觀念的扭曲。由於企業拖欠貸款的現象存在多年，而且大多數拖欠者都沒有受到利益的損害，有些甚至還得到了好處，天長日久就使得人們的信用觀念轉變、扭曲、顛倒，加之少數地方和主管部門維護社會信用不力，默許壹些國有企業把自己的損失轉嫁給國有商業銀行，而國有商業銀行在壹定程度上也存在不正確的觀念，對貸款能否及時收回註意不夠，對到期的貸款催收的工作也抓得不緊，這些都嚴重損害了銀行的利益，致使銀行的不良貸款加重。
第二.國有商業銀行內部因素對不良貸款的增加和膨脹起到了推波助瀾的作用。
1.貸款管理機制落後，自我約束力不夠。近十幾年來，國有商業銀行的業務發展突飛猛進，但不容忽視的是，在貸款管理上存在著重數量規模，輕質量效益的粗放經營傾向，重貸輕管，重放輕收，跟蹤不到位，約束力不夠，特別是違規操作比較多。可以說貸款管理機制的落後、管理環節上的薄弱是不良貸款產生的壹個根本原因。
2.貸款風險監測機制不健全。認為信貸管理重物不重人，缺乏對企業法人或經營主管的品質、素質和個性等方面的綜合考慮：信貸風險監測制度不完備，限於風險貸款的統計工作，缺乏貸前、貸中和貸後環節的風險評估，不能做到及時掌握貸款企業的資產、負債、盈虧情況的變化：預警機制沒有建立，很大程度上不能有效監測信貸風險。
3.防範和化解不良信貸資產，對國有商業銀行來說是壹項艱巨而又復雜的系統工程，必須眼睛向內，找準突破口，多管齊下，標本兼治，更新觀念，把不良信貸資產提升到壹種可挖掘利用資源的高度加以認識。
二.國有商業銀行不良貸款的存在帶來的後果
2006年外資銀行在中國正式享受國民待遇，國有商業銀行將面臨外資銀行的激烈競爭。如果不良貸款比例不降下來的話，銀行的經營效益首先會受到嚴重的影響。不良貸款的貸款利息難以收回，銀行還須支付儲戶存款的利息，另壹方面，銀行大量的資產沈澱在不良貸款上，銀行資產的流動性大大地降低，影響銀行的經營效益。隨著銀行商業化進程加快。銀行的色彩將會越來越淡，銀行要憑自身在社會上的信譽，靠銀行的經營效益和服務質量來蠃得客戶，如果不良貸款的比例高而效益下降，銀行就會難以生存，將會在和外資銀行的競爭中處於不......>>