11月24日，新消費服務平臺樂信（NASDAQ：LX）發布了2020年三季度未經審計的業績報告。三季度，樂信促成借款額483億元，同比增長30.6%；營收32億元，毛利潤9.8億元，非美國通用會計準則下（Non-GAAP）息稅前利潤5.0億元。
和之前的助貸模式不同，樂信已經從重資本擔保風險助貸模式，轉向不承擔風險的 科技 助貸模式。
財報數據顯示，三季度，樂信平臺服務及 科技 收入達11.3億元，占收入比重達36%。其中，無風險To B 科技 收入6.14億，同比大增159%。新增交易額中，不承擔風險的 科技 助貸模式占比已擴大至40%，而且這壹比例還在繼續增加。
樂信旗下的旗下的信用支付產品樂花卡以及會員制消費平臺樂卡正在發力。最新數據顯示，樂卡等付費會員用戶人數超過270萬，樂花卡開通量超1138萬，同時樂信用戶總規模同比大幅增長了69.6%達到1.06億，活躍交易用戶數達740萬，同比增長21.3%。
科技 服務收入同比增長159%
自從宣布轉型之後，樂信的金融業務已經轉向To B 科技 服務模式，數據顯示，其To B 科技 服務收入已達6.14億，同比增長159%。
樂信CEO肖文傑表示：“今年以來，樂信發力To B 科技 服務模式初見成效，10月以來，我們無風險、純 科技 服務模式下產生的交易額，占新增交易額比例已經超過50%。這種模式下，金融機構承擔風險，我們可以獲得更優質收益，更符合監管方向，長期看也會使得公司業務模式變得更輕，成長空間變得更大。”
目前，樂信自研的產品及模式已經可以為合作夥伴提供獲客、風控、運營和系統建設等方面的服務。
在獲客方面，樂信基於RTA模型開發了“樂薦”定制化獲客服務系統，可以幫助金融機構制定用戶畫像、篩選有效用戶、***同營銷等，目前已幫助合作金融機構用戶註冊轉化率比之前提升10-30%；授信轉化率提升20-50%。
在風控方面，樂信的“樂圖”風險畫像產品可以將樂信體系內與體系外數據深度融合加工，幫助金融合作夥伴將授信通過率提高20%，風險降低50%以上；“負熵”風險運營平臺作為核心風控能力，服務了包括銀行、消To B風險運營服務載體，為金融機構提供反欺詐部署、決策流配置、聯邦學習、風險定價等金、小貸在內超過100家持牌金融機構。
在互聯網運營方面，樂信可以幫助金融機構提供產品搭建、用戶運營、數據服務和其他基礎服務；在技術系統搭建方面，和金融機構合作定制信貸業務系統、智能風控系統、資產管理系統等，為系統提供底層數據和基礎管理支持。
財務數據顯示，三季度，樂信研發投入1.18億。樂信方面表示，無風險To B 科技 服務已經成為其重點發力方向，之後會持續加大技術投入。
另外，財務數據顯示，樂信三季度促成借款金額483億，同比增長30.6%，平臺促成借款平均名義年化利率為15%；季末管理在貸余額674億，同比增長31%。
值得壹提的是，樂信的名義年化利率15%低於目前最新的民間借貸利率司法保護上限15.4%。在資產質量方面，樂信超過90天的逾期率2.6%，FDP7逾期率也從上季度2.32%降至1.82%。
三大產品***同發力新消費
除了 科技 服務，樂信在新消費領域也展現了發展潛力，發力新消費平臺戰略。三季度，樂信的訂單總量達8440萬筆，同比增長49.9%。
肖文傑表示，樂信會繼續在新消費領域進行 探索 ，圍繞新消費推出各項創新產品和服務，並預計會完成疫情前給出的全年1700-1800億元交易額目標。
目前，樂信打造了以分期消費品牌分期樂、數字化全場景分期消費產品樂花卡、會員制消費服務品牌樂卡為核心的新消費服務生，打通了線上線下場景。
數據顯示，今年雙11，分期樂、樂花卡、樂卡三大平臺全天促成線上線下訂單金額，同比去年增長90%。樂卡從10月至今相繼推出國慶餐飲福利、雙11“樂卡請客”等多輪餐飲優惠，其中在雙11期間推出的“樂卡請客”活動日均交易額環比10月提升81%。
具體來看，分期樂在報告期內推出了更加開放的版本，支持用戶從分期樂商城跳轉到淘寶、拼多多等平臺完成購物，擁有數千個新消費品牌，引入了京東商城、小米有品、考拉海購、網易嚴選等。數據顯示，今年雙11當天，大促開始僅46秒，分期樂商城下單金額就突破1億。
樂卡等會員產品累計服務用戶數超270萬，擁有品牌權益數量超4000個，會員服務費收入超2760萬元，同比增長14%。其已覆蓋餐飲生鮮、讀書學習、 旅遊 出行、電商專區、生活服務、影音 遊戲 、定制權益、聯名會員等品牌權益。
信用支付產品樂花卡在三季度的開通量達1138萬，累計完成6976萬筆交易，同比去年增長70.4%。今年以來，樂花卡通過線上帶動線下，累計服務612萬線下商戶，創造了2.1億個訂單，完成交易額496億元。
樂信最早的時候又稱為分期樂，成立於2013年8月，是壹家分期購物在線商城。現在樂信已經打造了集分期消費、會員消費、金融 科技 為壹體的新消費服務生態。
在股份回購方面，截至目前，樂信CEO肖文傑、總裁吳毅以及其他高管已出資約1290萬美元，在公開市場購買約185萬股樂信ADS（美國存托股份）。