免息分期付款很吸引人。但實際上，分期付款是“免息不免費”的。很多人為了繞過銀行個人無抵押貸款的繁瑣手續，選擇更方便的分期付款，其實並不劃算。
目前國內各銀行網點收取的12分期手續費率約為7.2%，而銀行壹年期商業貸款基準利率為6.15%，個人信貸年利率壹般為8%至9%。分期消費乍壹看不是很貴，但實際上忽略了資金占用遞減的問題。
如果需要花費65438+2000元，年末普通貸款只需要償還12000×(1.7.2 %)= 1.2864元(假設年利率和手續費率為7.2%)。如果分成65，438+0.2個月，每個月需要還本金。但是分期之後，資金是分階段占用的。其實第壹期還的資金只用了壹個月，第二期的資金只用了兩個月，我們每個月支付的手續費都是按照年利率7.2%計算的。
整體來看，這12，000元12個月分期的實際利率遠高於預期。據專業人士分析，其實際年利率高達22.34%。
所以分期付款是有成本的。壹般金額越高，分期次數越多，手續費越高。特別在意成本的人最好不要分期。此外，還要特別註意壹些每筆交易自動分期還款的異國卡，如招商銀行消費滿300元後自動分六期還款的白金卡、建設銀行的“龍卡易銀信用卡”、光大銀行的“智能商務信用卡”。最好遠離他們。
另外還有兩個小技巧:1。如果提前還貸，銀行不會退還已經收取的分期手續費。所以，如果選擇分期消費，不要提前太積極地還，這樣既不會提高信譽指數，也浪費了機會成本。2.最好不要相信那些鼓吹分期付款“免費”的活動。壹般來說，商家會擡高商品原價，賺取自己的利潤。