文浩·奧特在開車？王碩琦
由於疫情在全球蔓延，更多人選擇在家隔離。好事達借此機會向其6.5438+08億客戶返還了超過6億美元的汽車保險費。
對於個人而言，他們將在4月和5月獲得平均每月保費的15%，好事達將自動將資金存入客戶的銀行或信用卡賬戶。
根據美媒對好事達的電話采訪？首席執行官湯姆·威爾遜(Tom Wilson)，好事達(Allstate)的投資回報率是在保險公司分析了2300萬輛汽車的數據後得出的，這些數據顯示，大多數州的裏程下降了35%至50%。
然而，據威爾遜說，壹些仍然在路上的人在現在人少的路上開得更快，這可能導致更嚴重的事故。
但公司仍然選擇在保持合理利潤的基礎上，返還部分現金給消費者。
事實上，減免部分車輛費用的政策在國內是有先例的。
去年6月(2019)，交通運輸部發布了最新壹期《綠色行動計劃》，其中提到要“探索建立長期停駛汽車和機動車輛保險優惠”。該計劃主要通過提供配套優惠來鼓勵車主“降低汽車使用強度”。
然而，到目前為止，相關費用的降低並未大規模見效，但壹些地區和保險公司已經探索了很久，但都不能長久。
為鼓勵綠色出行，深圳出臺了類似政策:個人機動車完成申報且連續停駛30天及以上，可享受車險合同期延長。
201165438+10月，深圳市公安交警局與深圳保監局* * *與深圳市保險行業協會達成保險費優惠方案:對於已申報綠色出行且停駛30天以上的車主，可在2014年5月至2015年4月30日期間，也就是說，在此期間商業車險到期的市民，只要之前停駛30天以上，就可以申請延長保單。保單盡可能多天免費延期，最長90天，這在當時的中國還是第壹次。
但遺憾的是，這個政策只實施了壹年，第二年就沒有消息了。
2017年，車險和安心保險還推出了壹款“停駛退錢”的產品，車主不開車可以按照“天數”退還保費。
然而，智家君在搜索了兩家保險官網後，發現並沒有類似業務的蹤跡。
按開車天數收費，為什麽人性化措施消失了？
根據當年車險APP的介紹。根據大數據的挖掘和分析，中國每年駕駛天數不足200天的車主約有1/3。停駛退錢是大勢所趨。車主購買這款產品後，可以使用自己的專屬賬號通過手機監控自己的出行時間，隨時管理預存保費。在車輛停止行駛期間，保費可以返還給車主。買車險就像買股票，不開車也能盈利。中止期結束，保險自動生效，給車主更全面的保障。所以不開車也是可以還錢的。
看似合理，卻忽略了車輛保險是為了保障車輛全使用場景的財產安全。當車輛停止時，也可能發生摩擦。如果肇事者逃逸，找不到第三方，那麽唯壹可能賠償妳的就是保險公司。
關於這方面的風險，對於“停駛退錢”的相關產品不承擔任何責任。
據了解，車險“停退錢”是互聯網對傳統車險產品的升級改造。計算費率沒變，保險條款沒變。相反，車輛的“使用”和“停放”按天削減。
如果車主的車停在野外，有入室盜竊的風險，車主可以隨時開啟入室盜竊救援；如果車主認為北京秋天不會下雨，也可以隨時關閉涉水險。
所以，與其說是“停駛還錢”，不如說是“停保還錢”。
雖然增加了保險的靈活性，但如果車主想把錢拿回來，就意味著車輛出險。但大多數車主選擇忽略大部分險種平均每天不到1元的返現。
所以國際上也有壹種基於裏程和駕駛行為的UBI保險定價，原理類似，但更科學先進。
清華大學金融研究所的壹份報告顯示，UBI車險的概念自1994在美國出現以來，在世界範圍內已經很成熟。從效果上看，各國UBI車險產品都能不同程度地達到節省保費、改善駕駛行為、減少行駛裏程的目的。例如，美國Metromile公司的壹項分析顯示，54%的車主在加入基於裏程的保險計劃後減少了裏程。
對於完全免費定價的UBI車險，保險公司能否做到合理、準確的定價，取決於是否有有效、龐大的數據進行分析。在現有的技術條件下，尤其是5G商用牌照正式發放的情況下，數據傳輸的準確性和速度已經不是障礙，關鍵是數據采集的方式和標準。
20多年前UBI車險在美國推出時，車載技術遠沒有現在發達，所以保險公司仍然有機會分發數據設備和獨立收集數據。未來車聯網設備將更多通過汽車廠商的“標準”來實現，保險公司不可能重復國際UBI模式。另壹方面，目前車聯網采集的數據終端多樣，標準不統壹，難以有效支撐車險定價。
2065438+2008年7月，中國寶信發布了《車聯網數據駕駛行為因素與車險風險相關性研究報告》，旨在解決數據標準問題。至於數據采集平臺，直接搭建或與其他平臺合作並不難，但如果沒有UBI產品可以作為激勵推行，行業很難有動力去推廣。
除了技術上的準備，價格上有明顯的優惠也很重要。國外經驗證明，只有保險公司承諾給予有吸引力的折扣，UBI保險才會被接受。畢竟相比傳統車險，UBI車險不僅購買和使用更加復雜，還可能承擔隱私被窺視的風險。不夠便宜就是不夠上進。
但不可否認的是，優必選汽車解決了車險的“兩大難題”:滿足高駕駛風險人群和低裏程人群的車險需求。UBI premium在美國市場的滲透率約為2%，歐洲為5%。
可以說UBI保險比國內隨時可以停保的保險更安全、更方便，也為中國的保險打開了壹個新的思路。
但更難能可貴的是好事達，在普通保險的模式下，直接將更多受疫情影響的利潤返還給消費者。我覺得這種方式比疫情中我國保險公司粗暴的捐款方式更人性化，更容易贏得市場的口碑。
本文來自車家作者汽車之家，不代表汽車之家立場。