無意中刷到熱搜的那壹刻，研二在讀的吳毅猶如五雷轟頂。他趕緊打開花唄瞅了壹眼，這才後知後覺，自己的花唄額度已在壹個多月前被大幅縮減：從31300元下調至通用基礎額度3000元。
“整整縮小10倍！怎麽說下調就下調，我連個提示信息都沒收到！難道接下來還要從3000元降到0嗎？”作為花唄的初代用戶，吳毅感到失望、憤怒和不安。
3月17日，銀保監會官網發布的《關於進壹步規範大學生互聯網消費貸款監督管理工作的通知》（下稱《通知》）中提到，小額貸款公司不得向大學生發放互聯網消費貸款。而花唄、借唄作為影響最為廣泛的互聯網貸款產品之壹，其運營主體正是小貸公司。根據通知精神，花唄借唄的小貸資金需要抽離。
這也因此引發了“花唄、借唄會否關閉大學生貸款額度”的爭議。蘇寧金融研究院研究員黃大智解讀稱，從通知具體規定看，並沒有完全切斷花唄、借唄等信貸產品服務大學生用戶的通路，如果其主體變更為消費金融公司則符合《通知》規定。在2020年9月，重慶螞蟻消費金融公司獲批籌建，若是將花唄、借唄轉為消費金融公司即可。
另壹方面，如果花唄、借唄單純作為助貸方，為持牌金融機構提供助貸、導流服務，由合作的持牌機構作為用戶的授信主體，也仍然可以為大學生提供服務。
對於螞蟻消費金融公司的籌建進展、花唄借唄向大學生提供借貸的調整安排，螞蟻集團方面暫無回應。
無論如何，對於用慣花唄借唄的這屆在校年輕人來說，壹場大面積強制降額已經來臨，他們的生活也因此發生驟變。
“花唄就是我的理財工具，本來我的財務系統運轉壹直都挺良好的。”對於花唄額度從3萬驟降至3千，吳毅耿耿於懷，就像壹個相伴已久的老友突然背叛了自己。
他是伴隨著花唄壹路成長起來的初代用戶。2015年4月，花唄借唄兩款產品陸續上線不久，還在讀大四的吳毅就開通了花唄。本科畢業以後，他工作兩年後又考取了上海某大學研究生，花唄額度也在壹路攀升。
3月18日下午，吳毅就降額情況與支付寶人工客服展開交涉。在此過程中，客服壹再表示，“花唄授信會根據還款能力和還款意願，系統綜合評估後動態調整。”而對於吳毅關於評估標準和考核明細等連連追問，客服始終未能給出衡量指標。
吳毅仍沒有放棄交涉，他還抱有把3萬額度調回來的希望。“如果實在不行，就要用回信用卡了，不方便也沒辦法。”他深嘆道。
花唄、借唄對大學生發放貸款的政策會發生什麽實質性的改變？
而對於17號文件出臺後的影響，客服告知：“對於大學生花唄額度的關閉，暫時沒有接到相關通知。花唄是為您提供先消費、後還款的壹個金融服務產品，能否使用是由金融服務機構進行系統評估的。目前有的額度，都能正常使用。”
與接觸過信用卡的吳毅所不同，“不知信用卡為何物”的大學女生陳誠對於借貸的想象，僅限於花唄借唄。當被降額的那壹刻，她在失落的同時，也感到了壹種如釋重負。
在陳誠看來，她就像支付寶培養的壹只小狗，忠誠度很高。
“我沒有用過信用卡，當我剛上大學有額外消費需求時，支付寶就適時地出現，那時可能就多用個幾百。後來花唄給我的額度越來越高，壹個月的債務會接近六七千。而這時支付寶又推出新的規則，最低還款金額是賬單總金額的百分之十，於是我花起錢來更加肆無忌憚。”陳誠自述道。
“當我發現額度降到三千時，既氣憤又高興。”陳誠表示，壹方面覺得支付寶單方面撕毀協定，自己好不容易才把信用分和額度養得這麽高。而另壹方面，自己以後也總算沒有借口胡亂買買買了。
陳誠還告訴界面新聞，她有同學曾在借唄借了兩萬，在按時還款後，額度刷地壹下子被提升到十萬元。
“有點像壹個陷阱，只要嘗到甜頭就越陷越深了。這些產品會不斷試探我們的底線。”
深陷網貸的張超就是壹個活生生的案例。
“3年前開始看直播，半年花了5萬塊錢，都是刷的信用卡。刷完信用卡，又看到花唄借唄，幾秒鐘就能拿到幾千上萬塊錢，從此壹發不可收拾。”張超表示，自己經常拆東墻補西墻。在借唄卡著20筆借款的上限去借錢還錢，直到每個月的利息也達到了3千塊錢。現在壹算總欠款，借唄欠了10萬多，微粒貸3萬多，螞蟻花唄2萬多，各個網貸平臺總***加起來有30萬之多。
“各銀行業金融機構在風險可控的前提下，可開發針對性、差異化的互聯網消費信貸產品。”《通知》在嚴禁小貸公司、非持牌機構向大學生提供信貸服務後，也為大學生合理的信貸需求“開正門”。
那麽，銀行和消費金融公司等機構會在小貸公司退場、花唄借唄實施降額調整後進行“補位”嗎？
壹是迫於輿論壓力，怕“校園貸”會影響公司聲譽；二是因為《通知》規定，向大學生發放貸款需獲取具備還款能力的第二還款來源（父母、監護人或其他管理人等）表示同意其貸款行為並願意代為還款的書面擔保材料，嚴格把控大學生信貸資質。
壹位西北地區的消金公司高管坦言：“雖然我們可以合規地做這項業務，但是暫時不會進軍這個領域。原因是對大學生的放款需要經過父母承諾同意的流程，不適合互聯網模式。”
另壹位華北地區消金公司高管則表示，他們目前暫時也不會考慮開展大學生互聯網消費貸款，主要擔心輿論壓力。
（因受訪者要求，本文吳毅、陳誠、張超均為化名）