壹邊是不斷增長的消費需求，壹邊是略顯羞澀的口袋。
使用消費金融和信貸工具提前消費或分期付款是很多“90後”的消費習慣。
於是，有人把每月的賬單還款日當成了“災難日”。
但也有人分階段提高生產效率，給自己鍍金，給未來創造更多想象空間。
分期，最後拖累了年輕人？還是妳做的？
這個微觀的故事，講的是壹群把分期當成壹種生活方式的年輕人。其中包括:
有的人是“北漂”的產品經理，把合理使用信貸產品當成更聰明的消費方式，為自己爭取最大利益；
有的人獨自在異鄉打拼創業，投資人相繼離開，讓自己的資金緊張狀況得到階段性快速緩解，成為除家人朋友之外心理負擔較小的“融資渠道”；
有的人對家庭的未來充滿信心，所以敢於提前預支，分階段清晰適度地消費，做到“花明天的錢，完成今天的夢”。
他們是這壹代年輕人消費觀和人生觀的縮影和代表。
這壹代年輕人在消費上精明的時候，可能會超出妳的想象，超過他們的父輩。
以下是壹個關於他們的真實故事:
文|周南
李，男，25歲，教育機構創始人。
在很多人眼裏，25歲還是有點青澀，但在這個年紀，我已經早早經歷了人生的酸甜苦辣。
我喜歡“折騰”
大學期間在宿舍樓開了壹家“零食夜貓子店”，喊著“9分鐘送上床”的口號，壹度在校園裏頗有影響。
暑假的時候，在校報的專欄裏看到壹個教育機構招聘暑期校長。我很高興申請這份工作。我被分配到河南鄧州市的壹個鄉鎮負責校園。
校園條件很差。
壹個房間白天是教室，晚上是員工宿舍；沒有熱水器壹整個星期都不能洗澡；每天生活費有限，不忍心吃肉。我只敢買當地最便宜的空心菜。
然而，經過壹個暑期學校，我和我的團隊成員也收獲了很多:
我們把知識帶給當地的留守兒童，勸說輟學的孩子重返校園。甚至到了後期，他們的父母還會主動給我們送卵子。
這壹切讓我們既感動又充實。
這次經歷讓我看到了鄉鎮教育培訓的廣闊市場。——這些生活在小地方的父母，寧願賣鍋裏的鐵，也不願讓孩子提高成績，走出農村。
回到南陽後，我下定決心組建團隊，成立了西山麗教育，專門做鄉鎮教育市場。
這是壹次比較成功的冒險。
2017年，Ness的規模已經擴大到40多個校區，業務範圍從南陽發展到周邊的商丘、周口等地。
但還是遇到了創業以來最大的危機。
那年暑期課程結束前壹周，所有員工都發了工資，投資人都跑了。
他還以我媽病危的名義拿走了我所有的現金，壹個* * *拿了1.3萬多！
2017年8月，10是我們辦慶功宴，定工資的日子。
結果那天200多位老師準時來開會，我和我的團隊成員壹直在後臺給投資人打電話。
在聽到幾十遍“您撥打的號碼暫時無法接通”後，我腦子裏唯壹的想法就是:
我們不能讓200多名教師壹直坐在會議室裏。我們必須在壹天內湊齊所有的錢。
但是我沒有想過向家人求助。他們的擔心會讓我壓力更大。但是我們的隊員都是大學生。我們能借多少？
我們從東部搬到西部，收集了大部分的錢。最後花了5000塊買了壹部舞臺劇，給剩下的兩個老師發了工資。
雖然錢不多，但有效解決了我的燃眉之急。
現在，我的校區已經擴展到了河北襄樊、棗陽、駐馬店等城市，有幾十個校區。
我的組織越來越大，我欠下的所有債務
壹想到創業過程中的“風波”，我突然覺得好像很無力。
或許這也和我性格中堅韌的壹面有關:只要我決定做壹件事，我就會堅持下去。這條路可能布滿荊棘，但路總是比它艱難。
鄉鎮的教育培訓是我決定要做壹輩子的事。
我還記得我大壹的暑期學校:
記得在貧窮的校園裏，壹雙長滿老繭、皸裂的手壹張壹張地數著學費，用充滿希望的眼神送給孩子們，希望他們能得到“城裏來的老師”的指導？
當時我就想，如果有壹天，中國的鄉鎮教育能達到現在三四線城市的水平。教室裏有多媒體設備，各科都有專業老師。大多數農村孩子都能上學，也願意上學。會有多美好？
這將是我願意為之奮鬥壹生的方向。
有人可能會想，暑期班真的能起作用嗎？
但我相信，隨著行業規模的擴大和國家相關政策的逐步深入，壹定會發生變化！
另壹方面，我只是堅持下去，繼續前進。
其實長期堅持並不難。關鍵是找到壹個平衡的狀態。
工作需要平衡，生活也是如此。我認為我在這壹點上做得很好。
比如，雖然經濟形勢有所復蘇，但我還是經常用分期音樂。尤其是買壹些大件物品的時候，我開始習慣性的選擇分期消費，留出壹部分資金進行重組。
今年春節，Ness在山東新開了壹個辦公室，租金和裝修花了3-4萬元。
恰好又有疫情，河南、河北的校區無法運轉，關鍵時刻急需資金。
但是我還是不想向朋友借錢。有句老話:“人情債難還。”
“，更何況疫情下大家都不容易，所以錢最後還是用分期樂解決了。
我不認為分期消費是“負債”。相反，我認為只要演出按時兌現，其實給我提供了壹個除了家人朋友之外，心理負擔更小的“融資渠道”。
王牧文，男，26歲，產品經理。
2016年夏天，我剛大學畢業，卻因為找工作的事和父親大吵了壹架。他想讓我留在老家，我卻“想證明自己”。
壹氣之下，我拿著大學四年攢下的2000塊錢，從湖北老家來到北京。
17小時後，當我走出北京西站時，激情微微褪去，迷茫不安的心情突然湧上心頭:2000元，我能在北京生活多久？
當時北京對我並不友好。
我住的是群租房，30多人的三居室。空間狹小局促？
遭遇求職騙局，丟失了自己印有50元“巨款”的精裝設計集錦；
妳有沒有冒著大雨去面試被拒絕，疲勞中不小心摔壞了唯壹壹臺電腦？
我的第壹份正式工作是平面設計。忙的時候連續加班三四天，中間只能休息幾個小時。
但我仍然興致勃勃。那份工作月薪7000元，勉強夠我在北京立足。
經過幾年的奮鬥，我從群租房、地下室、樓房有了獨立的廚房、衛生間、客廳。
每天洗澡不用排隊真的很爽！
我也有壹只狗。每天下班後，我都會在陽臺上和狗逗逗壹起眺望遠方。
雖然外面只是壹條普通的街道，但是樓與樓之間的燈光，路上的車水馬龍，都讓我覺得和這個城市的距離越來越近了。
經歷了之前的經濟困難，我養成了記賬的習慣。每天從早餐的雞蛋餡到加班打車的費用，我都會記錄在記賬軟件裏。
但我提前消費分期付款的根本原因也是這個記賬軟件。
當時我的舊手機系統很卡，有壹次記賬居然死機重啟。幾次之後，我實在受不了了，不得不考慮換個新手機。
當時我知道的分期付款的平臺非常有限，憑著當時唯壹的印象，我最終選擇了分期樂。
在分期樂買個二手iPhone，每個月只需要花200塊錢，資金壓力會大大分散。
每個月200塊錢，我覺得換個操作流暢的手機還是值得的。
半年後，我給自己買了壹個8000元的UI課程，用的是分期樂。雖然這是“超大件”，但能幫助我得到更好的發展。
當時我其實有積蓄，可以全價支付，但還是選擇了分期付款。
壹個曾經住在群租房和地下室，壹籠饅頭被分成幾份的人，手裏沒有存款會感到極度的不安全。
這種感覺就像自己建了壹座城堡，壹夜之間被推倒，又要重新開始。我更喜歡分階段壹點壹點消化，哪怕付利息。
我家境壹般，其他年輕人或許可以“吃老本”，但我不行，經常需要在經濟上照顧家人。儲蓄是讓我自信的唯壹方法。
合理的信用消費是我擴充“小金庫”的利器。
有人說，年輕人分期付款容易陷入泥沼。
但在我看來，好的消費觀是壹種良性循環:分期樂幫助了用戶，用戶也會為其創造價值。只有健康適度，資金才能在社會中持續良性循環。
在4年多的時間裏，我從壹個囊中羞澀的學生成長為壹個自信大方的北京產品經理。
同時，我為自己是這個城市的納稅人而自豪，用自己的勞動為北京創造價值。
梁正平，男，28歲，互聯網在線教育創業者。
26歲的楊倩正和丈夫壹起創業。
我和我老婆是以壹種感覺像偶像劇的方式認識的。
2017年春天，我剛大學畢業，回到成都工作。有壹天，參加完壹個朋友的婚禮，看見壹個漂亮的小姐拖著壹個大行李箱在路邊打車。
我的雷鋒精神瞬間爆發，問完情況就把她抱了起來。
原來這個叫楊倩的女孩是專業化妝師，當天化妝的酒店位置比較偏，打車特別困難。還好我“從天而降”。
後來大概40分鐘的車程，我們聊的很好，下車後加了微信聊天。
很快發現他們的三觀和喜好非常相似，於是我們開始談戀愛，經常電話聊壹晚上。
談戀愛的男生可能都變“傻”了。
我曾經是壹個不折不扣的“宅男”。我每天總是壹頭紮進工作中，下班後回家打遊戲打發時間。
但是和茜茜在壹起之後，我突然發現玩遊戲變得索然無味，手機成了最吸引我的東西！
娘娘腔早就被頂上了。只要微信“丁咚”壹響，不管我當時在做什麽，我都會立刻拿起手機，查看期待已久的消息。
回答信息也是壹件甜蜜又“苦惱”的事情。
我總是要再三考慮怎麽回答，才能讓茜茜覺得對面的男生幽默風趣有品位！
茜茜也是。
雖然我們住在同壹個城市，但實際上我們住得很遠，相距20公裏。
了解，她壹直說工作時間比較自由，然後就把約會地點選在了我家附近，花了很長時間在路上。
後來我們結婚了，茜茜終於成了我最愛的老婆。
也許是四川人天性中快樂知足的壹面。我們有最大的相似之處，就是熱愛生活，喜歡吃喝玩樂，願意花錢追求生活的舒適。
我們經常相約去探索各個景點和餐廳，在成都各個角落的網絡名人裏尋找美食。
周末開車去四川省周邊地區，體驗各種特色民宿，享受高原美麗的夜晚，在森林裏感受夏天的蟬鳴。
我和茜茜都不是高收入人群，工資也只是在溫飽線以上。支撐我們提前享受生活的秘密，就是分期音樂這個平臺。
我是分期樂的“老用戶”。我在大學的時候，經常分期購買手機、電腦和各種家用電器。
大到壹次旅行，小到壹張電影票，妳都可以擁有目前用手指很難實現的生活方式。
在我看來，使用分期音樂無疑是壹種很好的體驗。
這裏的手續費、本金、利率壹目了然。我可以清楚的知道價格，分期，每次要還的金額和利息，也方便我評估這個商品是否在我的承受範圍內。
在消費之前，我會預估自己的收入和支出，以確保不會出現債務危機，我會適度消費。
去年5438年6月到10月，我開始了壹個在線教育項目，Cece後來放棄了化妝事業，全職加入了我們的團隊。
行業前景壹片大好，公司也在逐步發展，我們的財務狀況也越來越好，但我還是保持著使用分期樂的習慣。
比如我喜歡攝影。前段時間剛剛分階段買了壹架航拍無人機，帶思思去旅行的時候拍了很多好看的照片和視頻，成為了我們浪漫的回憶。
受我影響，茜茜也接受了分期消費的方式。
疫情期間，理發店的“托尼先生”都不上班，西西就在分期樂商城買了剃須刀和理發器，在家幫我DIY理發。
這大概是我們這壹代人特有的消費觀念:
在物欲橫流、人欲橫流的時代，家庭非富即貴，卻也衣食無憂，有更多的閑暇時間可以支配，有充足的信心推進未來。
人的壹生中，最缺錢的時候就是年輕的時候。他的消費欲望最強，最需要花錢。老了以後，雖然積累了壹輩子的財富，收入最高，但是消費需求卻在下降。
所謂適度消費，就是要根據自己的“壹生收入”來優化人生不同階段的消費，而不是只根據目前的收入來安排消費和投資。
信用消費是平衡“現在的需求”和“未來的錢”的最佳方式，它可以讓我們跨期移動收入，更好地實現資源的跨期配置。
如果妳買了好東西，妳可以享受更好的時刻。為什麽不在消費上對自己更有信心？
21世紀的第三個十年已經到來，中國的90後正在用自己的消費觀念和消費方式打上這壹代人的獨特品格。
夫婦木文、李和梁正平是這壹代年輕人信用消費觀的典型代表。
他們是互聯網的原住民，也是中國經濟繁榮時期成長起來的壹代人。他們有很強的獨立意識和自我保護意識，對消費和理財的接觸比父母超前。他們善於算計，享受生活。
8月25日，新消費領袖樂心宣布全新的品牌升級計劃，發布“適可而止，樂見更好”的全新品牌理念。
“適度”是壹種積極的力量，這個品牌理念的重點是如何幫助年輕人適度消費，收獲成長和生活的快樂。
在國內打造分期消費模式，用戶規模超過65438+億，希望以更溫暖的方式陪伴更多用戶更好的成長。
調查顯示，絕大多數“90後”年輕人在使用信用消費時比較冷靜和克制，87%的年輕人在過去壹年中從未逾期。
他們不是單純的物欲擴張，不僅沒有被債務拖累，反而逐漸成為消費的重要推力，對未來有了更充足的信心。
生活的秘訣就是通過適度消費來進壹步提升自己。
相關問答:分期貸款靠譜嗎？分期貸款是正規的分期貸款平臺，貸款金額在3000-8000元左右，最長服務期12個月。申請分期貸款的條件是:年齡20-50，實名登記系統手機號，芝麻分550及以上，有共同還款的信用卡。推出時間不是很長，人氣也不是很大，但是從用過的用戶反饋來看，這個切相對來說還是很正規的。目前該產品已經接入征信系統，征信不好的用戶無法申請。而且如果有逾期行為，會留下不良信用信息記錄，對正常工作、生活、出行造成嚴重影響。所以在決定貸款之前，大家壹定要根據自己的還款能力來消費。如果逾期，他們將被收取高額違約金，惡意不還款者將被告上法庭強制還款。第壹，買東西分期貸款靠譜嗎？只要用對了，基本都是靠譜的。二、分期付款的含義多用於壹些生產周期長、成本高的產品交易中。如成套設備、大型車輛、重型機械設備等產品。分期付款的方式是在進出口合同簽訂後，進口商向出口商支付壹小部分貨款作為定金，其余大部分在產品部分或全部生產發運後，或在貨物安裝、調試、投資、質量保證後分期支付。買賣雙方在交易時簽訂合同，買方在壹定期限內分期向賣方支付貨物和服務。每筆付款的日期和金額都提前在合同中寫明。三、市場意義分期貸款實際上是賣方提供給買方的貸款。賣方是債權人，買方是債務人。買方只需支付壹小部分貨款就可以得到他所需要的商品或服務，但由於利息包含在未來的分期付款中，所以用分期付款購買同樣的商品或服務所支付的金額要多於壹次性付清的金額。還有分期貸款靠譜嗎？分期付款壹方面可以讓賣家完成促銷活動，另壹方面也為買家提供了便利。四。行為特征分期付款的方式是在進出口合同簽訂後，進口商向出口商支付壹小部分貨款作為定金，其余大部分在產品部分或全部生產發運後，或在貨物安裝、調試、投資、質量保證後分期支付。買賣雙方在交易時簽訂合同，買方在壹定期限內分期向賣方支付貨物和服務。每筆付款的日期和金額都提前在合同中寫明。五、使用建議搞清楚分期付款的範圍。銀行有不同的分期付款方式。除了信用卡分期目錄中的商品，部分銀行對購買地點和金額有具體要求。比如GDB卡，單筆交易滿500元可以申請分期付款，消費前必須打客服電話註冊；招商銀行在國美、B&Q等地消費可以申請分期付款。購物前弄清楚這筆消費是否可以分期付款很重要。準確計算手續費。天下沒有免費的午餐。信用卡分期付款雖然免利息，但是手續費是不可避免的。消費前要算好要交的手續費。如果加上手續費後價格還可以接受，再刷卡也不遲。